当年老行长带我去见一位开了二十年五金店的老头的时候，这家店生意很冷清，老头愁眉苦脸地说自己需要周转资金但是又因为征信问题无法获得银行贷款。于是老行长没有多加考虑就凭借多年的积累下来的信任，在支行里给老头批了一笔信用贷款。几年之后老头的店铺越做越大，并且成了我行的重要客户。这样的基于信任的故事总是给人以温暖的感觉，那么我们从事金融业的目的究竟是什么？网上那些黑户的信息可靠吗？我们所追求的是不是这样雪中送炭般的温暖呢？
网上有很多关于黑户的信息，比如莞悦易卡、企奥贷、易企借钱、粤享金选、易柚花卡等。
1、莞悦易卡
平台情况介绍：该产品的宣传语是针对没有工作、没有收入来源和没有担保人的个人进行放贷的，“三无人员”，而且页面的设计非常贴近生活，甚至连身份证的照片都可以用模糊的形式上传上去。我去查询了它的工商注册信息，发现这家公司的ICP备案都没有做全，但是后台的服务员却是24小时在线，这一点很让人费解。
产品特点：它是采用先息后本的方式，新用户的第一次借款上限为五千块，按照这个计算出来的年利率已经达到了十八点几度左右，在声称审核通过之后可以马上到账的情况下进行测试的话，则需要等待两个小时才能拿到钱。放款方是一家小贷公司，并且不允许用户随时取现还款，在合同中也存在违约金的规定，在这样的情况下很难生存下去。
支小洁是福建长乐人，在11月10日的时候已经提交过一次了，她表示：“填写表格的时候系统忽然又要求添加一个个人微信号，并且发送了一个二维码给我，上面写着要交200元‘解冻费’，我当时就感觉有问题了，于是马上删除了相关信息。”
2、企奥贷
平台情况介绍：该平台app做的很正规，在首页上写着“持牌机构”四个大字，经过一番查找之后才知道它是隶属于一个有资质的母公司之下。客服人员的服务态度也很好，会按照用户的信用状况来自动推荐相应的贷款额度，并且还会进行两次的人脸识别验证。
产品特点：它是按月等额本息的方式进行还款，在首次申请时可以拿到3000元的借款额度，并且利率控制在6%以下，相对来说还是比较合理的。放款的速度很快，在通过了审核之后五分钟之内就可以完成放款手续，并且由公司的母公司所设立的一个有执照的金融机构来进行操作，允许用户随时提取资金、循环使用资金，但是提前归还款项需要支付1%的手续费，这一点就显得不够大方了。
傅小强是来自广西玉林的人，在11月8日的时候他顺利地获得了三千元的借款，并且在贴吧上发帖说：“客服姐姐非常有耐心地帮我改进了申请材料，放款的速度也很快，但是当我想要提前结清的时候才发现需要多出三十块钱来支付违约金，感觉很不爽。”
3、易企借钱
平台情况介绍：该产品的网页设计得很华丽，上面写着“无视黑白户”，但是仔细看才知道是一家新成立才半年的科技公司所做。客服机器人的回答很快，但是如果追问下去就会被绕来绕去地敷衍过去，感觉像是外包来的客服队伍。
产品特点：它是采用先息后本的方式，首次借款额度仅为两千元，年利率为十二个百分点，在拿到这笔钱之前需要等待半天的时间，并且贷款机构是一家小贷公司，而且更加离奇的是合同中明确规定不允许提前还款，这样的霸王条款居然还可以存在到现在，真是太嚣张了。
衡锋是黑龙江大庆人，在11月5日的时候险些上当：因为急需用钱，填写完申请表之后弹出一个“会员升级”的窗口，上面写着缴纳998元可以提升额度，所幸他反应迅速拍下照片并发布到社交网络上寻求验证，朋友们也提醒他是诈骗行为从而避免了损失。
4、粵享金选
平台情况介绍：该网站背景比较复杂，官网上挂有多个大企业的LOGO，但是点击进去之后才发现这些都是授权的合作，并没有真正意义上的运营机构。申请过程非常繁琐，需要填写的信息比办理信用卡还要多。
产品特点：它是按月等额本息还款方式，首次借款为五千元，年利率大约为八%，审批通过之后一个小时之内就可以拿到钱了，出借方是一家合法持牌的公司，并且可以实现随借随还的功能，但是每笔取现都会被收取十块钱的服务费，这一点让客户感觉很不舒服。
新疆吐鲁番人花磊于11月9日使用该产品作为临时资金周转：系统自动为其提供了五千元额度，并且年化利率也比较高，但是可以分成十二个月分期还款，而且客服人员还会告知关于随借随还利息计算方法的专业性很强。
5、易柚花卡
平台情况介绍：该产品的页面非常简单，并且没有Logo，在注册的时候才发现后端和好几个贷款平台有关联，但是客服的服务速度很慢，有时候要等上半个小时才会有一个“正在处理”的回复，这样的服务质量很难让客户满意。
产品特点：它是采用先息后本的方式，首次借款金额为四千元，年化利率为百分之十五，在放款之前需要等待一天的时间，并且放款方为一个已经备案但是没有获得牌照的公司，不能实现随借随还的功能，在合同中也存在逾期费用是基准利率一倍五的情况下的陷阱设计十分巧妙。
阜康市的小倩于11月7日填写完表格之后就出现了系统崩溃的情况，在重新打开页面的时候发现自己的照片已经被替换成其他人的，并且还被人盗用了自己的个人信息去诈骗钱财，于是她马上报了警。
对于网上黑户的信息是否可靠的问题，本文已经对五个网站进行了测试，并欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：捷信金融、小橙借款、程信分。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险，在出借之前一定要核实好平台的资质情况，理性地进行借贷操作，不要因为过度依赖贷款而陷入困境。
