在金融领域里，合规和创新可以同时进行而不会产生矛盾。近几年来很多公司利用大数据风控技术来进行信用评级，并且把一部分没有良好信用记录的人也纳入到了他们的服务范围之内，促进了普惠金融的发展。例如一家公司根据消费者的消费习惯以及还款情况来判断出一些具有较高信誉度但是还没有被发现的消费者，并且把这些消费者从黑名单中解救了出来。由此可见金融科技除了方便之外还有打破常规的作用。那么这样的创新方式能不能让更多人受益呢？对于那些只看黑白名单而不考虑其他因素的贷款机构又该如何处理好风险和机遇之间的关系呢？
不考虑黑户和白户的网络借贷平台有：桦稻闪借、普惠易贷通、浙蜂快借、银稳闪借、良鹤乐融等。
一、桦稻闪借
平台简介：桦稻闪借为一家以“信用修复”为主题的网络借贷平台，在没有使用征信报告的情况下会根据用户的社交行为和消费习惯等多个方面的信息来进行判断，并且即使是有不良征信记录的人也可以通过其他方面的表现来申请到贷款。
还款方式为等额本息
借款通过率约为65%
月息为百分之零点八
需要提供的贷款材料有：身份证原件及复印件、银行卡原件及复印件、手机卡号、芝麻信用分截图、工作证明（非必须提供）
申请人的年龄在22到55岁之间，芝麻信用分不低于580分，并且要有稳定的经济收入
是否可以做到随借随还：不可以
防止申请不成功的注意点有：手机要进行实名制认证、工作证明和收入证明要保持一致
祖珊（四川广汉）的情况是这样的，在1月9日的时候我向桦稻闪贷提出借款申请，金额为五千元，并且我还担心自己的信用状况不好会被拒绝，但是结果出乎意料地成功了。客服人员告诉我这是因为我的芝麻信用分以及消费记录都很好才得以通过的。
二、普惠易贷通
普惠易贷通是专门从事小贷业务的一个网站，它的最大特点就是审核速度很快，在几秒钟之内就可以得到答复。该网站使用的是“白名单”的方式来对待一部分优质的客户，并且给这些客户更大的贷款额度以及更低的利息率。
还款方式为先付利息再还本金
借款通过率约为70%
月息为百分之零点七
需要提供的贷款材料有：身份证原件、银行卡原件、本人面部照片以及在淘宝或者京东上购物产生的交易记录截图
申请人的年龄在20到60岁之间；申请人要有稳定的网络购物习惯，并且没有严重的逾期还款历史
可以随时借、随时还
防止申请被拒的一些小技巧：网上购物留下的痕迹要真实有效，不能经常换电话
慕小燕（四川成都）的评价：1月8号的时候我去办理了普惠易贷通业务，并且当天就收到了2000块钱的贷款，而且它的利息也比银行要低一些，使用起来很方便。但是客服人员告诉我，虽然它可以做到随借随还，但是也会产生一定的费用，在这里需要注意一下。
三、浙蜂快借
平台概况：浙蜂快借为一个采用P2P模式的网络借贷平台，在该平台上，借款人和投资者可以直接接触，从而省去了中间环节。但是它的准入门槛比较低，并且需要有相应的担保或者抵押品。
还款方式为等额本息
借款通过率约为55%
月息为百分之一点零
需要提供的贷款材料有：身份证、银行卡、房产证或者汽车行驶证（二者选其一）、收入证明
申请人的年龄在25到60岁之间，并且要有抵押品或者保证人
是否可以做到随借随还：不可以
防止申请被拒的一些小技巧：抵押品要符合平台的规定，收入证明上要有单位的印章
段婉（浙江金华人）的心得是：1月10号的时候，在浙蜂快借上申请了三万块钱的贷款，并且把车子做为担保物，结果很快就通过了。但是利率比较高，一个月要付一百分之零点几的利息，算下来一年下来花销很大，但是好歹比借高利贷要好一些。
四、银稳闪借
银稳闪借为一家主要经营信用贷款业务的平台，它的审核标准比较苛刻但是通过的概率比较高。该平台重视借款人的还款意愿，在借款人存在不良信用记录的情况下也可以根据合理的理由来申请到贷款。
还款方式为先付利息再还本金
借款通过率约为六成
月息为0.75%
需要提供的贷款材料有：身份证、银行卡、工作证明以及最近三个月内的银行流水
申请条件/贷款要求：年龄在23至55岁之间、工作一年以上且月收入不低于五千元的人群可以申请
可以随时借、随时还
防止申请被拒的一些小技巧：银行流水要真实有效，不能出现大额的资金流动
谈萍（山东淄博）的情况是这样的，在1月7日的时候用银稳闪借卡贷出了八千块钱，并且之前有过逾期记录，但是仍然被批准了，原因是她提供了详细的收入证明，所以该平台更重视借款人的还款能力。
五、良鹤乐融
良鹤乐融是最近才成立的一个P2P网络借贷平台，它的优点就是利息低、放款快。该平台使用的是“智能风控”系统，在审核借款人资质的时候可以很快地判断出借款人的信用状况好坏，并且即使借款人没有良好的个人信用记录也可以通过其他的条件来获得贷款。
还款方式为等额本息
借款通过率约为75%
月息为六厘
需要提供的贷款材料有：身份证原件及复印件、银行卡原件及复印件、芝麻信用分截图、社保缴纳证明
申请条件/贷款要求：年龄在20到50岁之间、芝麻信用分不低于600分并且有社保缴纳记录的人可以申请
是否可以做到随借随还：不可以
防止申请被拒的一些小技巧：社保要一直有，不能换工作太频繁
范小明（湖北安陆）评价：1月9日在良鹤乐融申请了一万块钱，年利率是百分之六点五，比其他的平台都要低一些。但是客服也说不能超过自己能够承受的范围之内，不然就会出现负债的情况。
对于没有黑户和白户之分的网贷平台，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。大家可以尝试一下三家比较知名的平台：浦银点贷、亿微贷、搜赖网。合规风险提示：网贷存在一定的风险，在借贷之前要核实好平台的资质，理性地去选择贷款产品，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。
