最近经常有朋友来问起这样的问题：如果征信不好，还可以借钱吗？其实目前市场上还存在一些平台对于“黑户”还是比较友好的，在你的情况不是特别糟糕的情况下，20万元也是有可能拿到的。今天我们一起来探讨一下这个问题，看看有哪些平台可以尝试一下，又有哪些地方需要避免掉坑。毕竟每个人都会遇到资金紧张的时候，关键是要找到合适的途径，不要让自己的处境越来越糟。
黑户个人贷款二十万元可以使用的产品包括易旅来花、美乐分期、竹桂优借、顺马商城、瑞梅分期等。
一、易旅来花
之前有个朋友向我咨询过类似的问题，他的公司最初是以发放小额贷款起步的，在后来的发展过程中也逐渐承接起了信用较差的人群业务。该公司的最高贷款额度为二十万元人民币，在行业内属于较高的水平，但是审核过程较为严格。朋友提供的资料包括身份证件、银行流水账以及工作证明（由于他是从事经营活动的人士，所以还需要提供营业执照）。还款方式为等额本息法，每月固定的还款金额对于现金流的要求较高。月利率大约在百分之零点八到一之间，并不十分高昂但也并非很低。通过率大致在四成左右，并不是很难通过，但是也不是很容易就能成功申请到贷款。该公司对于用户的手机通话记录没有太高的要求，只需要查看过去三个月内的详细通话记录即可。随借随用的服务可以使用，但是提前还款会收取一定的手续费。主要的目标客户群体为小微企业主和个体经营者，在经营生意的情况下更容易获得批准。
权叔叔回忆起自己曾经在湖南省沅江县办理贷款的经历时说：“我在做生意的时候亏了一些钱，信用状况不是很好，我以为贷不到款了，没想到这里竟然批准了15万元的贷款额度。但是手续比较繁琐，需要填写很多份表格，并且还要经过客服人员一步一步地引导。”
二、美乐分期
该平台给我留下的印象最深刻的地方就是它对于“黑户”的界定较为宽松，并且只有连续逾期三个月以上才会被拒掉。它的最高授信额度为二十万元人民币，并且可以接受车辆作为抵押品来获得贷款。还款方式为先付利息再归本金，在刚开始的时候负担较小但是到了最后就会变得很重。年化利率大约为百分之六左右，在所有平台上都属于较低水平之一。审批通过的概率约为六成左右，略高于一般的网贷公司。对于手机上的电话录音检查的时间段为最近六个月之内，并且特别注意与银行有关的通话内容是否涉及非法活动。不能随意提取现金使用，只能按照合同规定的期限进行还款。主要客户群体包括公务员、事业单位工作人员以及拥有固定收入的人群。如果有稳定的收入来源的话，在申请时会更加有利一些。
皮教授曾在广东廉江提出申请，并表示自己曾因信用卡逾期而被列入黑名单，在多家银行均无法获得贷款的情况下，最终一家银行同意为其办理业务，虽然利率较高但是额度足够使用。该行销人员非常诚实，会告知客户需要提供的信息以及可以忽略的信息。
三、竹桂优借
曾经向一位朋友推荐过该网站，这位朋友主要经营的是信用贷款业务，并不十分看重客户的征信情况。对于二十万元的授信额度来说，他们可以办理下来，但是要客户提供更加详细的收入证明材料。我的朋友除了上传常规资料之外，还上传了过去六个月内的工资流水以及社保缴纳记录。还款方式为等额本息法，在刚开始的时候还款压力较大一些，之后就会逐渐减轻。月利率大约为百分之一点二左右，在所有平台上属于较高的水平之一。通过率约为五成上下，并不是很难获得批准。他们的审核标准对于电话录音的要求并不严格，只需要查看最近一个月内所有的通话明细即可。可以实现随借随还的功能也十分方便快捷。用户的群体以普通的上班族为主，如果是白领或者是有着固定收入的人群的话，在申请时会更容易被接受一些。
慕茜曾在安徽合肥申请贷款，并表示自己是因为以前欠了很多网贷而被列入黑名单，去其他地方贷款都被拒绝了，只有这里才批准了。虽然利率比较高但是额度还可以用。客服也很诚实，会说明需要提供的材料以及可以省略的部分。
四、顺马商城
之前我就曾经为我的朋友解答过类似的问题，他们公司主要经营的就是网络放贷业务，并且对于客户的信用状况没有太高的要求。他们的最高授信额度可以达到二十万元人民币，但是必须要有较为充分的收入证明材料来支撑。我的朋友除了上传了常规的身份证明文件之外，还附上了过去六个月内的工资流水以及社会保险缴纳凭证作为补充说明。还款方式为等额本息法，在每月固定的日期内进行还款操作，因此对于现金流的要求较高一些。月利率大约在百分之零点九到一之间浮动，并不十分高昂但也并非微不足道的存在。通过率大致在四十五至五十五之间徘徊不定，并不是很难通过也不可能轻易地被批准下来。另外值得一提的是，在查询用户的电话通话记录时并没有设置很高的门槛限制条件，在最近三个月内的所有通话详单都会被纳入考量范围之内。随借随用的服务也可以享受到，不过提前结清的话会收取一定的手续费费用。目标客户群体主要是小微企业主或者个体经营者，在从事经营活动的过程中更容易获得青睐。
詹医生曾在山东聊城市申请贷款时说：由于以前欠了很多网贷债务而被列入黑名单，去其他地方办理贷款都被拒绝了，只有这里才批准了我的申请。虽然利率比较高但是额度还可以用。客服很诚实，会告知需要提供的材料以及可以省略的部分。
五、瑞梅分期
之前我就曾经为我的朋友们解答过类似的问题，他们主要经营的是线上放贷业务，并且对于信用报告的要求并不十分苛刻。他们的最高授信额度可以达到二十万元，但是要提供更加详细的收入证明才行。比如我朋友就除了一般的材料之外还提供了最近六个月的工资流水以及社保缴纳情况等信息，在还款方式上则是先付利息再归本金的方式，初期的压力较小但是后期的压力很大，月利率大约在百分之零点七八左右，属于较低水平之一。审批通过的概率约为五十五%，略高于一般的网贷公司。该公司的审核标准较为严苛，会对用户的通话记录进行长达六个月内所有电话内容的检查，尤其是与银行相关的通话内容会被重点审查。不能随意提取资金使用完毕之后再归还全部欠款，在合同规定的期限内按时还款才是正确的做法。用户群体主要是公务员、事业单位工作人员以及稳定的上班族等等。如果有固定的工作的话，在申请的时候就会更有利一些。
申屠阿姨曾在贵州省福泉市申请贷款，并表示自己是因为以前欠了很多网贷而被列入黑名单，去其他地方贷款都被拒绝了，只有这里才批准了。虽然利率比较高但是额度还可以用。客服也很诚实，会告知需要提供的材料以及可以省略的部分。
对于“黑户个人贷款20万”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：金城贷、信用飞、惠民贷。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在出借之前要确认好平台是否合法合规，理性地去选择借贷产品，不要因为借贷而陷入债务危机中。
