提到“黑户”，很多人都会感到害怕，认为自己掉入了深渊之中。其实，“黑户”并不是洪水猛兽一般的存在，在这里所说的“黑户”，其实就是指个人信用状况不好或者是没有信用记录的人，在向银行等正规金融机构申请贷款的时候就会遇到很多困难。随着网络的发展，总有一些人想要在网络上借到一笔钱来解决燃眉之急，因此出现了“黑户网贷”的说法。但是其中的风险很大！今天我们一起来看看什么是“黑户网贷”，这些号称可以快速放款的网贷背后又有多少秘密呢？
首先我们要搞清楚，“黑户”去申请网贷的话就处于一种非常不利的局面了。正规且利率合理的网贷平台一般都接入了征信系统，对于“黑户”而言想要从这样的平台上获得贷款并不是一件容易的事情。但是又有很多平台宣称可以给“黑户”放款、不需要查看征信报告、可以实现秒到账等等，这是怎么回事呢？这就要说到一个问题了——这些平台是否符合相关法律法规的要求。
按照法律法规的要求，在我国从事网络借贷信息中介服务的企业必须要符合相关法律规定，并且要依法依规开展经营活动。而一些打着“黑户也可以贷款”旗号的公司如果没有相应的放款资格或者是非法放贷的话，那么它们一开始就属于违法行为。参加这样的借款行为不但会损害你的合法权益还会触犯法律给你自己带来不利的影响。因此，在选择平台时首先要确认该平台是否有合法的经营许可。
从道德的角度来看，“黑户”群体为了尽快拿到钱而陷入各种陷阱的平台，在道德上是有问题的。这些平台常常利用信息不对称的优势，诱使借款人签署不公平合同、收取高利贷以及各种不合理费用，并且还会使用暴力追债等方式来非法牟利。这样的做法既侵害了借款人的合法权益又破坏了整个互联网金融行业的发展环境。做人要有个底线啊！对于这样不道德的行为我们要坚决抵制。
风险是必须要去面对的一个事实，“黑户”去申请网贷的话本身就存在很大的风险。“黑户”申请网贷的原因有很多：第一种情况就是平台为了降低风险而设置了较高的利息以及各种费用；第二种情况是因为没有有效的监管使得平台的行为不够公开透明；第三种情况则是被一些不良商家所利用，在急需资金的时候被他们骗走了钱财。比如网上出现了一条声称可以给“黑户”贷款的信息，点击之后就会要求用户先交纳一定的保证金或者是手续费才能继续操作下一步的动作，在完成转账之后对方便销声匿迹了。每年都会发生很多这样的事情。因此我们要保持警觉之心，天上不可能掉下馅饼来吃，掉下来的东西多半都是陷阱。
从心理上讲，“黑户”人群会承受更大的压力。“黑户”由于信用记录差，在生活中的很多方面都会受到限制，例如不能申请信用卡、不能办理贷款等。因此，在遇到资金短缺的时候很容易产生焦虑、烦躁的情绪，并且会被一些打着“低门槛、快速放款”旗号的广告所诱惑。我们要知道此时的心理状态会使我们丧失理智，做出错误的选择。所以在申请贷款前要保持冷静，认真考虑自己的偿还能力再做决定。
知识图谱以及动态评分等名词虽然比较抽象，但是和我们选择网贷平台息息相关。目前很多平台都用大数据和人工智能来对借款人做风险评价，在此过程中会搜集借款人的个人信息、通讯信息和社会交往信息，并以此为基础建立一个算法模型来得出借款人的信用分值。该分数高低直接影响着能否获得贷款、可以贷多少钱以及利率水平。而对于没有有效信用历史的人群而言，则因为缺少足够的数据支撑使得算法模型不能够精准地判断出其风险程度从而造成被拒绝放款或者是高额利息的情况出现。因此我们在挑选平台时也需要了解清楚该平台的风险评价机制是否符合自己的需求。
风控原理就是指平台怎样来控制风险以防止借款人违约的一种方式。对于没有信用记录的人群而言，因为他们的信用状况较差，所以违约的可能性较大，因此平台所采用的风控手段也就更为严苛一些。常见的风控手段有以下几种：对借款人的个人信息以及资质进行严格的审查；要求借款人提供担保或者是抵押品；设定较高的利息和手续费；使用强硬的追债方法等。我们在挑选平台时也应该去了解该平台所用到的风控手段，并且要判断出这些手段是不是合理的，在自己能够接受的程度之内。
真正的解决方案就是这样的了。那么“黑户”能不能通过网贷呢？是可以的，但是难度很大，并且我们要非常小心。第一种方式就是找一些没有接入征信系统的网贷平台，比如说一些消费金融公司或者小贷公司等。这类平台的审核标准比较宽松，但是利息和手续费也会很高。第二种方法就是找一些针对特定人群的网贷产品，比如学生贷、工薪贷等等。这类产品的审核标准会根据目标群体的特点来进行调整，但是申请条件也很苛刻。第三种方法就是去一些P2P网贷平台试试看。这些平台一般会让借款人发布信息给投资人来判断是否出借资金。第四种方法就是在正规的消费金融平台上申请一笔小额信贷业务，例如几百元钱用于紧急情况下的使用。但是一定要选择合法合规、信誉良好的P2P平台，并且要认真阅读借款合同的内容以及其中所包含的各项成本与风险说明。所以，“黑户”要想通过网贷的话，就要量入为出，不能贪图低门槛、秒到账这样的诱惑，在选择平台的时候要挑选正规可靠的大公司，并且要看清合同内容，弄明白自己的利息成本以及可能遇到的风险。
问答部分，我们再回答一些经常遇到的问题。
问：“黑户”去申请网贷的话，会对自己的信用造成什么影响呢？
答：这要根据实际情况来定。如果是申请的平台已经接入了征信系统的话，那么就会把你的申请历史以及还款情况都记录下来，并且会影响到你之后的信用状况；而如果你所申请的是没有接入征信系统的平台的话，则一般不会对你的信用造成影响，但是我们仍然应该保持良好的还款习惯，以防出现逾期的情况。
问：怎样才能知道某个网贷平台是不是合法的呢？
答：我们可以去查一下该平台有没有营业执照、ICP备案以及金融许可证等证件，在它的官方网站或者APP上面都可以找到相关信息。同时也可以了解一下该平台接受监管的情况怎么样？有没有接入征信系统？有没有被银保监会或者其他监管部门所监督？
问：当催收行为不合理的时候应该怎么办呢？
答：我们可以搜集相关的证据，例如录音、截屏等，并且向当地银保监会、互联网金融协会等部门提出投诉。如果问题比较严重的话，也可以报警处理。
说了这么多，“黑户”申请网贷的时候一定要小心为上，要找一些合法正规、信用好的平台去借，还要认真看清楚借款合同的内容，弄明白利息和其他费用是多少以及存在的风险有多大之后再做决定。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：凡是带有“黑户也可以贷款”、“不需要信用报告”、“马上就可以拿到钱”、“利率很低”、“没有条件限制”的字样，都应当引起注意，因为这些词语很可能是虚假宣传。
防骗提示：对于需要预先支付费用（比如保证金、解冻费等等）之后再进行放贷的服务或者个人要提高警惕，因为这很有可能是骗局。
3、网贷存在一定的风险性，在进行网上贷款的时候一定要慎重考虑自己的经济状况，并且不能过度负债以免掉入“借债还债”的陷阱中去。
