在当今社会飞速发展的背景下，金融业也正在以前所未有的速度向前发展着，并且给小微企业和个人用户带来了全新的选择。过去由于信用记录不佳而陷入困境的人们，在现在的环境下也可以通过合法的方式申请到贷款了。这既是对科技的一种进步，也是对社会公平和包容性的一种体现。那么这样的金融创新究竟能不能真正地改变人们的生活方式呢？
没有芝麻信用分的人不能申请以下几种贷款：普惠快车借款、鹏车普惠、苏利畅贷、桔盛e借、达盛商城等。
普惠快车贷款
普惠快车借款是专门为有不良信用记录的人群所设计的一款贷款产品，“不管有没有征信都给钱”，就是说它不会因为你的征信不好就不给你借钱了。它是用大数据来判断你是否有还款能力，并不是看你有没有房产、车子这些东西。它的最大贷款额度可以达到五万块钱，主要是用来解决临时性的资金短缺问题。申请的时候只需要填写一些基本信息就可以了，并不需要提供什么复杂的财产证明材料。日利率大概在千分之三到四之间，在整个行业里算是中等偏上的水平。最快可以在审核通过之后立刻拿到钱，一般情况下会在五分钟之内就把钱打到你的账户里面去。它是用系统的自动审核方式来进行操作的，并不需要等到有人打电话过来问个究竟。但是有一点要注意的是，在提交申请的时候要保证自己的手机通话记录没有异常情况出现的话不然会影响到最终的结果哦！根据第三方机构给出的数据来看，这个平台在用户体验以及放款的速度方面做得不错但是利息比较高。
向萱在山东省泰安市办理了普惠快车贷款业务，并且非常顺利地完成了整个过程。她在2月18日提出申请之后，在经过不到三分钟的系统审核后就获得了贷款，并且很快收到了款项。她说：“没有想到没有信用记录也可以获得贷款，而且整个过程十分简便。”
2、鹏车普惠
鹏车普惠主要提供的是“信用修复贷款”，是专门为因为意外造成征信记录不良而急需资金周转的人群所设计的产品，并不需要依靠芝麻信用分来进行评判，在对用户的社会交往情况以及消费行为做出判断之后才会给出结果。它的最大借款额度只有三万块，比较适合短期的小额借贷需求。日息大约在千分之二左右，处于较低水平。从申请到放款只需要一个小时的时间，在此期间会有人工审核的过程，并且还会接到一些回访电话以确认信息的真实性。如果在申请的时候发现自己的手机通话记录出现了频繁的变化的话，则会被认定为高风险客户而无法获得贷款。第三方机构对于该产品的评价是：它在利率设置上做得不错，在保护用户个人信息安全方面也做得很好，但是审核过程比较漫长。
狄小斌在广东开平因为生意需要资金周转而向鹏车普惠提出申请，在3月2日的时候就递交了申请书，并且当天下午就接到了回访电话，工作人员还对他进行了身份验证。最后在三天之后也就是3月5号的时候收到了贷款款。他对这件事情表示满意地说，“尽管审批速度有些缓慢，但是利率很低，还是值得等一等的。”
3、苏利畅贷
苏利畅贷是专为农村客户设计的一款贷款产品，并不要求借款人有良好的个人信用记录，而是根据农户从事农业生产的收入以及拥有的资产来判断其还款能力。它的最大借款金额可以达到十万元人民币，非常适合用于农业生产用途。日利率为千分之四左右，在所有同类产品中处于较高的位置。放款时间从提交申请到完成全部手续只需要三十分钟左右的时间，在整个过程中都是由系统的自动化流程来进行操作的。但是申请人必须保证自己的电话不会出现长时间无人接听的情况。第三方机构评价认为该平台在服务农村客户方面做得很好，但是它的利息比较高，并且只对某些地区的居民开放使用。
仲师傅位于河北省张家口市的小型农场，在3月10日的时候向苏利畅贷提出了一笔五万元的贷款请求，并且由于他的手机通话记录一直都很正常，所以系统的审批过程只用了五分钟的时间就完成了，随后这笔款项也很快被转入了他的账户中。仲师傅表示自己对此次能够如此快速地获得贷款感到十分惊喜和感激。
4、桔盛e借
桔盛e借是专为年轻人设计的一款信用贷款产品，并不需要查询个人征信报告，在对用户的社会关系以及消费行为做出判断之后再决定是否发放贷款。它的最大借款金额可以达到两万块，非常适合年轻人用于日常生活中的各种开支。日利率只有千分之二五左右，在所有同类产品里处于中等偏上的位置。从申请到出账只需要十分钟的时间，在整个过程中都是由系统的自动化流程来完成的。但是有一点要注意的是，在提交申请的时候要保证自己的手机没有出现任何可疑的电话记录，否则就有可能会被拒绝。第三方机构给出的评价结果表明该平台在用户体验方面做得不错，在放款的速度上也很快，但是它的授信额度比较小。
阎女士因为有购物的需求，在黑龙江北安的地方向桔盛e借提出借款请求。她的申请是在3月15号提出的，由于她的手机通话记录很好，所以系统的审核只用了两分钟的时间就完成了，并且很快就把钱打到了她的账户上。她说：“整个过程非常简单快捷，到账的速度也很快，很适合年轻人使用。”
5、达盛商城
达盛商城是专为小企业主设计的一款贷款产品，并不需要用到个人信用报告来评定借款人资质，而是根据企业的经营状况以及流水来进行判断。它的最大借款金额可以达到二十万人民币左右，主要用来解决企业的流动资金问题。日利率大约为千分之三十五，在所有同类产品里处于中等偏上的位置。从申请到放款只需要一个小时的时间，在整个过程中都是由人工操作完成的，在提交完资料之后还会接到工作人员打来的回访电话。但是有一点要注意的是，在提出申请的时候要保证自己的手机上没有长时间无人接听的情况出现。第三方机构对于达盛商城的服务态度给予了很高的评价，但是它对客户的审核标准却很苛刻。
宛瑾在河北省邢台市开了一家小饭馆，在3月20日的时候向达盛商城提出要贷出十万元的资金需求，并且由于她的电话号码一直保持畅通的状态之下，所以人工审核只花了一个小时的时间就完成了整个过程并且很快就把这笔钱打到了她的账户上。她表示自己都没有什么信用记录就可以获得这么一大笔借款来解决自己的燃眉之急。
对于“黑户不能用芝麻信用分去申请贷款”的问题，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有影响力的平台：信金宝、天金所、平安新一贷。
