征信黑、征信差、征信烂、公积金消费贷款不用查征信的人群，这几个词放一起就相当于一把钥匙可以打开很多人心里的烦恼与渴求。曾经遇到过很多因为征信问题而被拒之门外的人，也有不少人上当受骗之后越陷越深。今天我就以最简单易懂的方式给大家分享一下关于征信的一些事情，并且希望可以帮助到还在困惑中的人们。
征信就是对个人过去在借贷方面所表现出来的信用情况的一种记载和评价方式。就好比人的第二张身份证一样，在上面会留下借出钱之后是否按时归还以及有没有出现过逾期等情况的信息，并且这些信息都会被上传到征信系统中去供各个机构查看用以评判一个人的信誉程度。如果一个人的征信记录很好，那么就可以说这个人是一个值得信赖的人；而如果一个人的征信记录不好或者干脆成为了一个“征信黑名单”上的名字的话，则表示此人存在较大的违约可能性因此银行或者其他金融机构一般不会给这样的借款人提供贷款服务。
什么是征信黑呢？这并不是一个专业的用语，在民间的意思就是指个人信用报告中存在很多不良记录的情况，例如长期拖欠账单、拒绝还款、被法院强制执行等。如果被列入“征信黑名单”之后再去申请房贷或者其他正规金融机构提供的金融服务的话，基本上就不可能成功了。因此各位一定要重视起自己的信用问题来，并且不能掉以轻心。
再看一些以“公积金消费贷款、不用查征信”的名义进行宣传的广告。这样的广告一般会出现在不正规的贷款网站或者是中介公司上面，它们的目标人群就是信用记录差并且急需资金周转的人群。听上去很有吸引力，只要有公积金就可以申请到贷款，并且不需要审查个人征信情况，简直就是雪中送炭。但是各位朋友还是要睁大眼睛看清楚，在这些广告后面藏着很大的风险。
按照法律规定按照我国现行法律，《中华人民共和国个人信息保护法》以及《征信业管理条例》的规定，在收集、使用、加工、传输个人信息的过程中，征信机构和金融机构应当坚持合法、正当、必要的原则并获得信息主体的授权。因此，“不查征信”的说法很可能是对事实的一种曲解或者欺骗行为。正规的放贷公司，在给客户办理贷款之前都会去查询客户的信用报告，这是他们的一项法定职责同时也是为了保障自己的合法权益所必需采取的一种措施。
按照监管部门的要求银保监会等部门一直都在严打非法放贷、套路贷等行为，“无征信”的平台大多数都是处在灰色地带或者本身就是违法的，在上当受骗之后很容易掉入一个个陷阱里越陷越深。
就道德而言所谓的“不用查征信”之类的平台其实是借着人们急于借钱的心理来进行诈骗的一种行为方式，是不道德且不负责任的做法，我们要抵制这样的不良风气，并且要通过正当的方式去解决自己的经济困难。
那么这些平台为什么会这样大肆地进行宣传呢？这就涉及到他们的商业模式以及风险控制问题了。征信差的人通常还款能力较差、风险较大，但是他们又想从中获利，所以就有了很多种“套路”，例如提高贷款利率、收取各种费用、设置各种陷阱等，在你违约之后他们会用各种方式催收，并且有可能会采用暴力催收的方式。
按照风险来划分的话使用没有进行信用查询的服务平台存在很大的风险，会付出很高的代价，并且个人信息容易被盗用、滥用，在不能及时还款的情况下还会遭受暴力催收或者被起诉，而且还会使自己的信用状况变得更糟，以后很难再从正规途径获得贷款。
那么有没有不需要查询信用报告就可以获得贷款的情况呢？答案是有，但是很少，并且额度小、利率高、风险大。例如一些小额贷款公司或者P2P平台会推出无需查征信的贷款产品，但是这类贷款的金额较小、利息较高并且存在较大的安全隐患。因此大家要慎重考虑。
那么对于信用记录较差的人而言又该如何呢？第一、不要惊慌，征信不好的人并不是没有优点的人。第二、要积极地去改善自己的信用情况，例如按时还贷、防止逾期、少做不必要的贷款、经常查看自己的征信报告、及时发现和改正错误的信息等。
按照知识图谱的观点征信系统就是一个大数据库，里面存有个人所有的信用信息，并且随着时间的变化而变化。因此即使你现在征信不好，只要努力改正就可以重新获得好的征信了。
按照动态评分来考虑的话大多数银行及金融机构有自己的评分系统，在考虑了你的信用报告、收入状况、债务水平等因素之后会给与你一个变动中的信用分值。该分数会影响是否可以申请到贷款以及能贷多少款、利率多高等结果。因此即便你的信用记录不佳但是如果有稳定的收入并且负债少的话仍然有可能拿到贷款。
按照风控的基本原则银行以及各类金融机构发放贷款的主要目的就是为了控制住风险，在保证贷款可以正常回收的同时又不造成任何损失。因此它们会用各种各样的方式去评判借款人所存在的信用风险，并且征信记录就是其中最为重要的一个方面。如果一个人的征信情况不是很好的话，那么就说明该人存在较高的信用风险，这时银行自然也就不会轻易放贷了。
那么有哪些具体的措施可以用来提高我们的信用状况呢？当然可以做到。第一点就是要有良好的还款习惯，按时还款、不逾期；第二点是合理使用信用卡，不能过度消费、不能频繁申请信用卡；第三点是要定期查看自己的信用报告，并且要及时发现和更正其中的错误信息；第四点，在遇到困难的时候可以向银行申请延期还款或者分期还款，但是一定要事先与银行进行沟通，不能等到逾期之后再去解决。
举个例子：小张由于之前的创业失败造成征信有逾期记录而成为“征信黑名单”上的人员，在急需资金的时候看到一则关于“公积金消费贷、不用查征信”的广告信息，并且抱着试试看的态度与之取得了联系。对方要求他先支付五千块钱作为“服务费”，之后又答应给其十万元贷款。但是当小张按照对方的要求交付完费用之后，对方便不再理会此事并将小张的钱据为己有。
由此可知没有经过征信审核的广告大多是骗局，在这种情况下他们会先收一些费用再决定是否放款或者放款额度很小，并且利息很高。因此我们要保持警觉心，不能轻信这样的宣传。
怎样才能防止上当受骗呢？第一，要选择合法合规的金融机构进行贷款，例如银行或者有资质的消费金融公司等；第二，要认真阅读贷款合同的内容，并且弄清楚贷款利率、期限以及还款方式等问题；第三，不能相信没有经过审查征信记录、低利率和大额授信之类的虚假宣传；第四，在遇到不明白的地方时应该向银保监会等相关监管部门寻求帮助。
那么假如我真的要申请贷款的话，但是又因为征信问题而无法获得批准的话，又该如何是好呢？在这种情况下可以采取如下几种方法：第一种是找一个有良好信誉的人做你的保证人来增加贷款成功的几率；第二种就是用房产或者汽车等有价值的物品作抵押以减少银行的风险；第三种就是向一些小额信贷公司如蚂蚁花呗、京东白条等申请借款虽然这些公司的要求比较宽松但是提供的资金量较小；第四种就是向自己的亲人求助，在自己遇到困难的时候给予一定的经济支持。
但是上述方法都存在一定的缺陷担保人要负连带责任、抵押物可以被强制执行、小贷公司的利息很高、家人帮忙也是暂时的解决方法，因此最有效的办法就是尽快提高个人信用等级来避免这些问题的发生。
所以我要说的就是征信非常重要，它是影响你以后生活质量的一个重要因素。因此要爱护好自己的信用记录，不能为了眼前的利益而损害了自身的征信情况。另外还要保持警觉性，对于没有查询征信的商家要小心谨慎，防止上当受骗。天上不会掉馅饼，只有踏实努力地工作才能够获得好的结果。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：如果有一款产品打出了“不用查征信”、“不用看征信”的口号或者是说可以给征信黑名单的人放贷的话，那么这样的产品就是违规甚至是诈骗行为了，在给客户放款之前，正规的金融机构都会对客户的信用报告进行核查。
防骗提示：对于没有查询信用报告的贷款宣传要保持警惕，不能给陌生网站或者个人转账汇款，更不能随便泄露自己的信息。
3. 风险提示：如果选择了不合法的放贷机构的话，那么就会出现高利贷、暴力追债、个人隐私被侵犯以及信用报告变差等一系列的问题，并且还存在触犯法律的风险。
4. 合规科普：征信系统对于保障金融市场的正常运行具有重要作用，因此我们要积极地去保护好自己的信用状况，并且要用正当的方式去处理好自己的财务问题。
5. 助力改善：如果有征信方面的问题的话，应该积极地去解决它，比如说按时还贷、降低负债率、经常查看自己的信用报告等，并且不能轻易放弃。
