今天我们来讨论一下大家比较关注的一个问题：黑户可以借到五千元钱吗？这个问题听上去很简单，但是其中包含的内容却很复杂。所谓“黑户”，就是指征信记录不好、被列入银行或者其他正规金融机构黑名单的人群。由于他们存在逾期还款或者欠款不还等情况，所以个人信用评分会大幅度降低。那么，在这种情况下还能不能用某种方式贷出五千元呢？
按照法律规定，所有的借贷活动都要在合法的前提下进行，《中华人民共和国合同法》以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》都明确规定了借贷双方应该遵守自愿、公平、诚信的基本原则。而对于“黑户”而言，由于其征信记录显示之前有过不守信的行为，在这种情况下正规持牌的金融机构基本上是不会给它们提供贷款服务的。而那些号称不管有没有征信记录都可以申请贷款的APP，则大多处于灰色地带或者涉嫌非法放贷。
从监管的角度来看也是一个障碍，在过去的几年里，我国的金融监管部门对于网络借贷行业进行了严格的整顿，并且规定所有的网贷机构都要有合法的金融执照才可以开展业务。而一些打着“黑户专享”的名义进行放贷的APP并没有拿到相关的金融许可证，因此是非法的行为。如果这些APP被监管部门发现并查处的话，那么用户的资金安全就得不到保护了。例如曾经因为没有取得合法的金融执照而受到处罚的一个平台就是因为用户的资金被冻结而维权困难重重。
从道义上讲，“黑户”发放贷款本身就是有问题的。由于之前有不诚信的行为而受到惩罚的人们，在没有考虑到他们的偿还能力的情况下仍然给他们放贷，这就等于纵容了不好的习惯。这就是一种恶性循环：因为不守信用而不能获得贷款的人转而去寻求高利率、更加严格的还款条件的借贷方式，最后掉入更深的债务泥潭之中。在这种情况下，借款人的负担会非常沉重。
从风险的角度看，黑户借款的风险很大。第一种情况是利率过高，根据我国相关法律法规的规定，民间借贷年利率不能超过24%，但是很多针对黑户的贷款软件会通过各种方式来规避这个规定，实际上它们的实际年化利率可以达到几十甚至上百以上。第二种情况就是催收手段比较恶劣，在正规平台上催收是有一定标准的，但是在一些不正规的地方为了追讨债务，催收人员往往会使用威胁、骚扰等方式来进行非法活动。
从心理上讲也不能掉以轻心。黑户借款人的心理压力很大，再加上高额利息以及催债的压力，很容易产生焦虑、抑郁等问题；最糟糕的情况是有人为了还高利贷而走上了违法犯罪的道路。此时借款已经不是单纯的经济问题了，而是社会问题了。
从知识图谱的角度来看，黑户要想获得贷款的话要弄清楚以下几点：第一，征信报告是怎么来的呢？主要包括信用卡消费情况、贷款偿还历史以及公共信息等内容；第二，如果出现不良信用记录又该如何处理呢？一般情况下，在五年之后就会被自动清除掉，但是在这段时间里一定要按时还款；第三，哪些地方可以查看到征信报告呢？除了银行之外还有很多网络借贷平台也接入了征信系统。知道了上面这些内容之后就可以为自己制定出一份合适的借款方案了。
动态评分是许多网贷平台的重要技术手段之一，在此过程中，网贷平台会依据借款人过往的行为记录、还款能力以及社会网络等因素来对用户的信用分值进行实时更新和调整。对于没有信用记录的人群而言，在某些平台上获得贷款的可能性很小，并且即便能够拿到贷款的话，其额度也会比较低，并且利息也会很高。这是因为在网贷平台上的动态评分系统已经把他们列为高危人群了。因此即便是能贷到五千元钱，也很难真正解决问题。
根据风控原理可知，所有的借贷平台都要控制住风险，在对黑户这样的高危人群进行拒贷的同时，不正规的平台也会用较高的利息来弥补这个漏洞。因此借款人的实际成本是很高的，比如说借五千元的话就要还七千到八千左右的钱。所以很多黑户借款人的负债情况越来越严重也就不足为奇了。
在实际操作方案上，黑户要想获得贷款几乎是不可能的事情了。但是并不是完全没有可能。第一种方式就是向亲朋好友借钱，尽管会有些许尴尬，但是利息一般比较低。第二种方法是申请小额信用贷款，但是要提供其他的担保或者抵押品。第三种方法是找一些专门做小微企业贷款的网站，做好被拒绝的心理准备。第四种方法就是在急需用钱的时候使用分期付款或者信用卡临时额度的方式，但是也要注意还款的压力。
以张先生为例，在一次信用卡逾期之后就成为了“黑户”，急需5000元来支付房租，但是各种借贷软件都拒绝了他的申请。后来他在一家号称可以不用看征信的平台上获得了5000元贷款，但是利率达到了20%，一个月过后，并没有解决问题反而是陷入更大的困境中。该事例告诫人们做为“黑户”时要小心借贷。
问题一：黑户能向银行申请贷款吗？回答：不能，因为黑户没有资格去申请贷款。问题二：有正规的金融机构可以给黑户提供贷款服务吗？回答：几乎没有可能了，正规机构一般会对客户的信用状况进行审核。问题三：黑户怎样才能改善自己的信用状况呢？回答：要养成良好的还款习惯，并且让不良记录自行消失。问题四：借高利贷会有怎样的后果？回答：可能会造成债务危机进一步扩大，并且还会引起法律上的麻烦。
最后要说明的是，黑户要想借到五千元钱，其实是一条布满荆棘的道路。但是更为重要的是我们要去想一想怎样才能不变成一个“黑户”。良好的信用记录在当今社会里就相当于无形中的财富一样，在很大程度上决定着人们是否能够得到贷款以及生活中的各种情况。因此与其去寻找黑户借钱的方法，倒不如从今天起就开始重视起自己信用记录来。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：所有的带有“无视征信”、“秒批”、“黑户专用”等字眼的贷款宣传都属于违规行为，要马上避开。
防骗提示：对于需要先交纳手续费或者保证金的借款网站要提高警惕，因为这是骗子常用的手段。
3、风险提示：黑户借款利率一般都比正常的要高很多，如果掉入了高利贷中的话，就会出现债务雪球越滚越大这样的情况，一定要小心。
