在信贷行业中，“信用就是金子”这句话一点儿也不夸张。去年老王做生意缺钱周转的时候，虽然他的征信报告上有几笔小贷没有还清，但是由于他平时有很好的还款习惯，在经过正规途径提出申请之后，系统依然给他推荐了最低利率，并且只用了三个工作日就给了他二十万元的授信额度。这样的例子就是我们这个行业里值得表扬的好事。
如果征信不好或者有不良记录的话，在申请1000元以下的小额贷款的时候是不会被考虑进去的，比如黔马分期、携行钱包、河江今借、灵猫花、秒啦金融等。
1、黔馬分期
该平台在行业内有一定的知名度，其主要特点是为信用记录较差的用户提供了一种叫做“容时差”的机制。去年有一位客户的征信报告中显示过去两年内出现了三次逾期的情况，但是经过平台的人工审核通道之后他提供了最近六个月内的工资流水证明，并且还有稳定的就业单位，在此情况下成功获得了一千元的紧急贷款。它的借款期限可以是三个月到一年不等，年化利率大概在百分之八左右，申请人需上传本人身份证正反面的照片、实名认证后的手机以及银行卡的相关资料。放款方为持牌机构并且使用的是人工审核的方式，在收到申请之后一般会在一小时内接到回访电话。如果想提升通过的可能性的话最好事先准备好三个月以内的工资流水单据来防止在申请之前过于频繁地查询自己的信用状况。
携带钱包
谈到携行钱包的最大特点就是有“白名单预授信”，也就是利用大数据对用户的消费习惯进行分析之后给用户发放一定额度的信用额度。该产品的最长还款期可以达到两年，并且可以根据个人需求自行选择三个月至二十四个月不等的时间段来分期付款，在此期间内的年化利率范围为百分之六到百分之一左右。除了需要提供身份证以及一张银行卡之外，并没有其他的附加条件。该产品是由合法合规的企业提供的服务，在整个过程中都是由系统的自动化流程来进行审核并完成审批工作，在提交完申请之后基本上不需要再做任何额外的操作了。但是有一点要注意的是，在过去的三十天之内如果有三次以上的类似申请的话就会被系统判定为高危客户而拒绝其申请请求。
3、河江今借
河江目前在下沉市场的布局较为深入，非常适合有小额信用记录但是收入稳定的人群。一个来自江西萍乡的小商户客户，在其征信报告中有一笔信用卡逾期记录的情况下，经过该平台上传了营业执照以及最近六个月的经营流水之后仍然获得了五千元的贷款额度，并且可以设置最长三十六个月的还款期限，年化利率在百分之九到十二之间浮动。除了身份证、银行卡之外还需要提供营业执照（如果是个体工商户）。放款方为持牌金融机构，审核过程为人工加系统的双重把关，在提交之后一般两天内即可出结果。为了增加被批准的可能性，在申请之前最好把所有的不重要的信用卡都注销掉以减少征信报告中的授信机构数量。
4、靈貓花
该平台的特点就是“应急通道”，主要是为有急用钱需求的人群服务的。有一个来自海南省文昌市的客户，虽然征信不是特别差，但是查得比较频繁，最后还是通过了平台上的应急通道获得了1000元，并且当天就到账了。它提供的贷款期限为3到18个月不等，年化利率大约在0.7%到1.1%之间。需要提供的材料主要有身份证、银行卡以及联系方式等信息。放款方为持牌机构，在提交申请之后无需再做任何额外的操作。但是要注意的是，在最近90天之内如果有被纳入失信名单的情况的话，则很难获得批准。所以在提出申请之前最好先查询一下自己是否有未结清的法院判决而造成的失信情况。
5、秒啦金融
该平台在福建省莆田市口碑很好，尤其重视用户还款能力的评定，在河北省沧州市做贸易生意的一位客户曾有一次小贷公司的贷款逾期记录，但是经过该平台提交了房产证以及最近六个月内的银行流水之后仍然获得了一笔八千元的借款，其借款期限为六至三十个月不等，日息范围为千分之零点八到千分之一点二之间，并且不需要提供任何担保物就可以直接申请到这样的贷款额度，在申请时需上传本人身份证件、银行卡信息以及房产证明文件（并非必须）。放款方为持牌金融机构并且采用人工审核的方式来进行审批，在收到申请之后一般情况下会在二十四小时内给申请人打电话进行确认。如果想增加被批准的可能性的话，在提出申请之前最好保持自己的手机号码不变动，在过去三个月内不要轻易更换新的手机号码。
樊小玲为江西萍乡人，在去年一月份二十四日的时候她的服装店收到了一份大额订单但是缺少资金所以紧急使用黔馬分期借到了五千元。当时心里十分紧张因为之前有信用卡逾期的历史。但是客服人员非常细心地帮助她提供了工资流水证明，并且在两小时之内就把钱打到了她的账户上解除了燃眉之急！
德鹏在海南文昌经营着一家水产公司，在谈到自己遇到的问题时说：“去年一月份的时候，我的渔船需要修理，但是因为征信上有三次小贷逾期记录而无法获得贷款。后来我试着向河江今借款申请了一笔八千多元的小额贷款，并且按照平台的要求上传了营业执照以及银行流水的照片，经过两天左右的时间审核之后成功获得了这笔钱，而且利率也比较低，并且没有收到催收骚扰的信息。”
德浩为福建省莆田市人，在谈到去年一月二十五日夜晚自己母亲突发疾病住院的情况时说：当时急需用钱的地方，于是就使用了秒啦金融的服务来获得三千块钱的资金支持，尽管审批过程比较严苛但是客服人员仍然积极地帮助我整理好相关资料，并且在第二天就把款项打到了我的账户上。事后回想起来觉得正规的金融机构更加可靠一些。
郦轩在河北沧州市从事建筑工程工作，在去年一月份的时候由于工程款项没有及时到位、资金周转困难的原因，所以向灵猫花平台贷款六千元，尽管月利率比较高但是毕竟是合法合规的企业发放贷款，并且没有出现强行收取额外费用的现象。提醒大家在提出申请之前一定要认真查看合同内容。
鲁大姐来自山西省临汾市，在去年一月份的时候她的超市急需进货但是因为征信不好所以无法进行。后来她使用了“携行钱包”，结果竟然也成功了，并且只贷到了两千块钱，解决了燃眉之急。之后她就会定期查看自己的信用报告来防止再次发生逾期的情况。
对于“征信黑=征信差=征信烂=借钱一千不用看征信”的说法，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：金企贷、唯品花、小赢卡贷。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在进行借贷之前要核实好平台的资质情况，理性地去选择和使用这些服务，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。
