各位朋友大家好，今天我们来聊一聊征信出现逾期之后，在微信上申请哪些类型的贷款更容易被批准，并且成功率更高一些的问题。虽然这个问题看上去很简单，但是其中所包含的内容却非常复杂，并不是一句话就可以讲完的。我们需要从法律的角度去分析它，从监管的角度去研究它，从道德的角度去探讨它，从风险的角度去考虑它，从心理学的角度去理解它，用知识图谱的方式来呈现它，用动态评分的方法来进行研究它，用风控原理来解释它，再给出具体的实施方案等等。只有这样层层剖析之后我们才能够真正的弄懂这件事情，并且可以避免掉入一些陷阱之中。
首先我们要清楚的是，征信有逾期本身就是一件很严重的事情，并不是简单的数据记录问题，在社会生活中起着重要的作用，在金融领域尤其如此。那么当我们征信报告中出现逾期记录的时候又代表什么呢？可以这样理解：过去某个时间段里因为各种各样的原因没有按期偿还贷款。
按照法律规定，在收集、整理、保存、加工以及提供信用信息的过程中，征信机构应当遵循《个人信息保护法》和《征信业管理条例》等有关法律法规的要求。也就是说，征信机构不得无故获取公民个人信息也不得擅自把公民个人信息泄露给他人。另外，作为个体消费者有权查阅本人的信用报告并就其中存在的错误提出申诉请求予以修正。因此当发现自己信用报告中存在错误的逾期记录时应及时向征信机构提出异议并要求改正。
从监管的角度看，中国人民银行及其分支机构对征信业实施监督管理。近年来，监管部门对于互联网金融行业的监管力度不断加大，尤其是对于违规发放贷款、采用暴力催收等方式的行为进行了严厉打击。因此，不符合规定的贷款平台所面临的生存环境将会更加恶劣。所以在挑选贷款平台的时候要选择有合法资质并且受到监管的机构，这样可以更好的保护自身的利益不受损害。
从道德的角度看，按时还贷既是法律上的要求也是道义上的担当。当我们向银行或者贷款公司借款的时候，就等于给对方许下了一个诺言，在一定的时期里要按期归还。如果不能如期归还的话，并不只会损害个人信用记录，还会给贷款公司的正常运作带来不利的影响。因此，在遇到经济困难的情况下也应该主动和贷款公司联系起来解决问题而不能逃避。
从风险的角度看，如果有征信上的逾期记录的话，就说明了我们在还款能力方面存在一些问题。对于贷款平台而言，这可以被视为一种潜在的风险信号，在审核过程中会变得更加谨慎，可能会要求我们补充材料、提高利率甚至是拒贷。因此如果出现逾期的情况想要顺利拿到贷款的话就必须做好充足的准备并且接受被拒的可能性。
从心理学的角度看，征信出现逾期会给人带来一定的心理压力，有的人会因此而变得焦虑、自卑或者绝望。但是我们要知道逾期记录只是一时的错误，并不是人生的终点，在我们的信用历史中留下的只是一个小小的瑕疵。只要我们及时纠正错误、改善自身情况的话，仍然可以重获信用。因此不能因为一次逾期就否定自己，要对自己有信心并积极地去改变现状。
说到这儿，也许有人就会疑问了，既然征信上有逾期记录的话，在微信上又有哪些贷款可以顺利申请到呢？其实并没有一个固定的答案。因为各个贷款平台的审核要求各不相同，并且这些审核要求也会随着市场的变化和政策的变化而改变。不过我们仍然可以从以下几点来进行思考：
知识图谱以及风控原理：目前很多贷款平台特别是互联网贷款平台都用大数据、人工智能等方式建立起了自己的知识图谱和风控模型，在此过程中会搜集到用户的各种信息，例如用户的消费情况、社会交往状况、生活习惯等，并且根据这些数据来进行信用风险判断。因此即便存在逾期记录的情况下，在其他方面表现良好的情况下（比如消费记录好、社交关系稳定、行为习惯良好），仍然有可能拿到贷款。
2. 动态评分与实施方案：贷款平台对于借款人的要求不是固定不变的，在借款人信用情况发生变化的时候会随之改变。如果近期你的信用状况有所好转的话，比如说按时还贷、降低债务等行为的话，那么你所处的动态评分就会提升，并且得到贷款平台的认可的可能性也更大一些。因此即便你存在逾期的情况也不必沮丧，应该积极地去改善自己的信用状况来获取贷款平台的信任。
3. 微信生态中的贷款产品有：微粒贷、微业贷等，在微信中还有其他的贷款服务项目，例如微众银行提供的各种贷款业务等。
除了微信上的贷款产品外，在线贷款平台还有支付宝中的借呗、度小满金融、360借条等很多种。各个平台对于逾期记录的要求不同，有的较为宽容一些，而有的则很苛刻。因此如果因为微信上的贷款申请被拒绝了的话，也可以试着到其他在线贷款平台上试一试。
但是我们要清楚的是，即便有的贷款平台对于逾期记录的要求比较低，并不代表我们可以不加注意地去操作。因为逾期记录是真实存在的，它反映出了我们过去在信用方面的情况。如果我们申请贷款的时候故意隐瞒自己的逾期记录或者是提供虚假信息的话，在被贷款平台查出之后不但会被拒贷而且还会受到更为严厉的处罚，例如被列入黑名单、被起诉等。
那么有哪些具体的操作方式能够提高我们的贷款审批成功率呢？以下是一些建议：
在申请贷款前要查看自己的征信报告，是否有逾期记录、逾期的原因以及是否存在错误信息等，并及时进行修正。
2. 选择适合自己的贷款平台：根据自身情况挑选出逾期影响较小的贷款机构，并且要多多对比不同机构之间的利率高低、审核速度以及授信额度等方面的内容。
3、提供真实的信息，在申请贷款的时候不能有虚假信息，如果有逾期的情况也要如实说明，并且要解释清楚原因。
4. 改善个人信用情况：如果有逾期的情况出现的话，就要马上去改善自己的信用状况了，可以做到按时还款、降低债务负担、养成好的消费习惯等。
做好被拒的心理准备：即使已经做足了所有的准备工作，仍然有可能无法成功申请到贷款。因此，在遇到这种情况的时候要有心理上的承受能力，并且找出自己失败的原因所在之后再对症下药加以改善。
另外一个小王的例子也可以说明问题。小王最近遇到经济上的困难，急需一笔资金周转。但是由于他在征信报告中有多次逾期记录的存在，所以害怕自己的贷款申请会因此被拒掉。于是他就向一些贷款顾问进行了询问和了解之后，在一家对逾期记录要求不那么严格的互联网贷款平台上成功地获得了贷款。当然他也为此支付了较高的利息费用。从这个例子可以看出即使存在逾期记录的情况下仍然有可能拿到贷款但是要提前做好心理准备并且接受更高的成本代价。
总的来说，如果有征信上的逾期记录的话，在申请贷款的时候就会遇到很多障碍。但是只要我们熟悉相关的法律法规、监管政策以及风控原理，并且做好充足的准备之后，仍然有可能拿到贷款。最要紧的是要诚实守信，积极地去改善自己的信用状况，在以后的金融活动中才能走得很远很稳。
重要提醒：
1. 对于不符合规定的广告语要保持警觉，“不用看征信、马上审批、低利率”等等这样的宣传语都是有问题的，可能是高利贷或者是诈骗行为，在正规的贷款平台上是不会存在不需要查看个人信用记录的情况的。
2、防止诈骗提示：在办理贷款的过程中不要给任何单位和个人缴纳所谓的“手续费”、“押金”、“解冻费”等各种名目的费用，在没有收到钱之前不能有任何费用发生。如果发现有这种行为的话要立即停止，并且要及时报警以免造成更大的损失。
3. 风险提示：逾期记录会对你造成不良的影响，在以后的贷款、信用卡以及工作等各个方面都会受到影响。所以要重视起自己的信用问题来，按时还清欠款，不要出现逾期的情况。
4. 从合法途径获取贷款：如果有贷款的需求的话，最好是到银行或者持牌消费金融公司这样的正规单位去办理。因为它们受到监管并且比较安全。
