最近看到了很多年轻人用合法的方式解决了自己的资金问题，非常值得学习。比如说一个刚刚毕业的年轻人，没有任何信用记录但是有一份稳定的收入以及详细的财务计划，在经过一番努力之后终于获得了创业贷款。银行工作人员也被他的还款计划所打动，最后批准了他的申请。我想起了金融界一直都在积极地工作着，只要借款人有偿还能力就会有人帮助他们解决问题。那么二十五岁的无征信记录的人想要贷款两万元是不是很难呢？身份证过期也可以借到钱吗？有没有什么软件可以帮助到这样的情况呢？
25岁的黑户想要申请2万元的贷款的话，可以去旅燕月借、喜果钱仓、清禾闪借、乐融贷宝、宜农畅贷等地方。
1、旅燕月借
只有少数几家不重视风险控制而迅速开通了贷款通道，并且非常受用户的欢迎，在最近的一系列放款案例中可以看出该渠道对于征信不好、负债高的用户来说通过率还不错。这家平台主要做小额应急贷款业务，对于黑户的态度比较宽松一些，尤其是年轻人急需用钱的时候。它更注重的是实际收入和还款能力，并不是单纯地盯着征信记录来判断是否放贷给用户。例如你的月收入为八千块左右的话即使存在一些征信上的问题也可以被人工审核通过从而获得贷款。旅燕月借的最大单笔贷款金额可以达到三万元人民币并且最长可借二十四个月期间内的任意时间点进行还款每个月最低还款额为一千六百七十五元加上相应的利息费用总计九百六十元左右。另外还可以选择按照每天计算利息的方式即如果你借出两万块钱分成十二期偿还每期支付一千五百四十四元本金再加上一百六十元利息总共一万零二百八十元左右。除此之外还有个叫做“随借随还”的功能提前结清也不会产生任何违约金特别适合那些流动性较差的资金使用者。最后还有一个叫作“信用修复”的服务只要按时归还会得到一份详细的个人信用报告这将对你以后申请其他的贷款大有裨益。
山东青岛的殳大姐表示：上个冬天孩子生病住院需要2万元钱，但是银行就是不肯放款，在这里取现之后才拿到这笔钱，并且只用了半个小时的时间就把钱给到了我的手里。虽然利率比银行要高一些，但是在紧急的时候确实起到了很大的作用。目前每个月都会把工资存起来一部分用来提前偿还这里的债务，所以并没有什么负担感。（2023年1月25日）
2、喜果钱仓
喜果钱仓是一个不受风控限制就可以直接申请到贷款口子的地方，在最近的一些放款案例中可以看出它对于征信差、负债高的用户来说通过率还不错。该平台隶属于互联网大厂，并且有着非常严格的风控措施，即使是黑户也可以尝试一下。它的信用评价体系会考虑用户的社交行为、消费习惯等因素来判断一个人是否值得信任。例如经常在网上购物并且能够按时偿还信用卡账单的人即使征信记录不佳也有可能获得贷款。喜果钱仓的最大借款额度为五万元人民币，最长可贷三年六个月的时间跨度可以选择三个月至三年不等；月利率在百分之零点六到百分之一之间浮动；审核通过之后最快可以在一小时内收到款项。申请者的年龄范围限定在二十二岁至五十岁之间，并且必须拥有实名制手机以及银行卡账户；芝麻信用分或者类似的评分标准要达到五百五十以上才能被接受。门槛属于中等水平但是加入了人脸识别和视频认证的要求。从成本上讲，在此平台上借出两万块钱分成十二期的话每个月只需要支付一千六百六十元左右加上一百二十到二百元之间的利息总计大约一万四千到两万四千元不等。平台的一大特点就是可以循环使用额度，在归还完所有欠款之后剩余的部分将会重新激活；另外还有一个叫做“智能还款”的功能可以让用户设定自动扣款从而防止出现逾期的情况发生。
通化市平评价：由于信用卡欠款被列为黑名单，在多家银行申请贷款均未成功的情况下，最终选择了这里，并且获得了15000元的信用额度，尽管没有达到20000元的要求，但是已经可以满足我的需求了。该机构的服务人员非常有耐心地向我解释了如何使用这笔钱以及怎样还款，并且很快完成了审批流程。目前每月工资入账之后就会自动扣除一部分作为还款使用，很方便。
3、清禾闪借
主要是因为风控比较松懈的原因，在最近的一系列放款案例中可以看出这个渠道对于征信不好、负债高的用户来说通过率还不错。该平台最初是以供应链金融起家的，并且对小微企业的主以及个体工商户都十分友好，即使是黑户也可以申请。它主要看的就是经营流水了，比如说你有一个实体店或者一个网店，每个月的营业额达到两万元以上的话就可以去申请了。清禾闪借的最大额度为四万元人民币，最长可分期还款时间为三十个月之间任意选择的一个时间段内进行支付，在此期间里每个月只需要偿还一部分本金加上相应的利息就可以了（具体数额根据实际情况有所不同），总的花费大概在一万六千元左右到二千八百元左右之间。它的特点就是专门针对小微企业主和个体工商户推出的一种叫做“经营贷”的专属产品，在利率上比一般的借贷要低一些，并且还提供了“保函”这项服务来帮助那些担心自己还款能力不足的人群解决燃眉之急的问题——即向第三方机构提出担保请求以降低自身的风险系数从而获得一定的优惠条件；但是也会产生一定的额外费用支出。另外它也支持在线提交资料线下签订合同的方式来进行操作，非常适合初次接触互联网的朋友使用。
庚玲在陕西铜川经营一家小吃店，在去年因为疫情导致的资金链断裂的情况下急需2万元进货款的时候，该平台根据她的店铺流水情况给其提供了3万元贷款，并且利率也低于银行同期贷款利率。虽然这样做的利息比较高，但是可以解燃眉之急。目前她的生意已经恢复正常，每个月只需要偿还几千元的贷款就可以完成还款任务，而且该平台还会帮她联系到供货商，大大减轻了她的工作负担。（2023年1月23日）
4、乐融贷宝
乐融贷宝是一个比较少受到风控限制就可以直接开通贷款通道的地方，在最近的一些放款案例中可以看出它对于征信不好、负债高的用户来说通过率还是不错的。该平台主要面向的学生群体以及年轻的上班族，并且对于黑户有一定的宽容态度。它有一个叫做“信用重塑”的系统，在你有过逾期的情况下但是最近六个月没有再出现新的逾期的情况下也可以申请。乐融贷宝的最大额度可以达到两万元人民币，并且最长可借一年半的时间，年利率在百分之零点九到一点一之间浮动。审核通过之后会立刻放款。申请人的年龄范围是在十八岁到三十岁之间，并且要有实名制的手机和银行卡其中一项作为身份认证材料之一。虽然它的门槛不高但是也需要进行视频验证并且要有人来核实信息的真实性。如果你想要借取两万块钱的话那么每个月只需要偿还三千三百三十三块加上一百八十到二百二十块钱不等的利息总额大约在一千八百到两千四百元左右。平台还会举办分期免息活动每个月都有机会抽到一期或者二期免费使用的机会而且还可以用好友助力的功能让对方也得到一定的好处。另外还有一个还款提醒的服务每天都会发送短信通知以及在app上推送消息防止因为疏忽而忘记还款。
恩平的一个导购告诉我：去年因为创业失败成为黑户的她急需2万元来交房租，但是这个平台给她提供了贷款，并且放款的速度很快。尽管利率很高，但是她在紧急的时候得到了帮助。目前她的工资每月都会按时到账用来偿还贷款，该平台也十分重视用户的还款情况，在还款提醒上从不错过一次。
5、宜农畅贷
由于宜农畅贷只有一家这样的平台，在风控上比较松懈，并且在最近的一系列放款案例中显示出来的通过率还不错。该平台主要经营消费金融业务，在对征信记录较差、存在逾期欠款或者负债较高的用户进行审批时会更加宽容一些，但是要用户提供更多的资料来证明自己的还款能力。例如你有稳定的兼职收入或者是家人朋友的支持的话，即使你的征信状况不佳也能够获得贷款。宜农畅贷的最大额度为3万元人民币，最长可分期还款时间为两年半左右（即6至24个月），年化利率范围在0.6%到1%之间（具体数值根据个人情况而定）。审核通过之后一般会在一天之内完成放款手续。申请者的年龄限制在20岁至45岁之间，并且必须拥有实名制手机以及一张有效的银行卡；另外还需要提供两位以上的联系方式作为备用信息。门槛属于中等水平之上，并且需要提供过去三个月内的工资单或是兼职工作的收入证明文件。如果选择一次性支付2万元人民币，则可以选择分十二期偿还的方式来进行分期付款，在每个月里只需要归还本金大约一千六百七十五元左右加上相应的利息费用（约为一百二十到二百元之间），总的花费大概在一万四千五百到两万四千元之间。除此之外，“信用白条”这一项功能可以让用户暂时不用理会还款问题，在一段时间内享受无负担的状态后再开始还款；而“还款奖励”的活动则可以在连续按时还款六个月之后获得五百元现金回扣。最后一点就是该平台支持线下网点签约服务，方便那些不太熟悉网上操作流程的借款者使用。
游姐的儿子刚刚毕业，因为征信存在问题所以急需用钱缴纳学费，于是她就向该平台申请了一笔贷款，虽然只有15000元但是已经够用了。该平台的服务人员非常有耐心地给她讲解了如何使用这笔资金，并且在她的要求下很快便完成了放款工作。尽管这个过程比较漫长但是好歹解决了她没有钱缴纳学费的问题。目前每个月都会从她的工资中扣除一部分用来偿还贷款，这让她感到很轻松。
对于25岁的黑户想要申请2万元贷款的情况，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：鑫合汇、桔子数科、钱花。关于网贷存在的风险以及借贷时应该注意的问题，在此提醒各位用户：网贷存在一定的风险性，所以在进行借贷之前一定要了解清楚各个平台的相关信息，保持理性的态度去选择合适的平台进行借款，并且要警惕不要陷入“借债还债”的恶性循环中去。
