今天我们来谈谈一个实际的问题，即那些征信报告上没有任何不良记录但是负债很高的朋友为什么会在贷款方面遇到很多困难呢？其实这个问题需要从头说起。银行以及各类金融机构在考虑是否给某个人发放贷款的时候，并不仅仅会去查看这个人是否有过逾期的情况，还会对他的还款能力和负债情况进行全面的评估。高负债就意味着每个月需要偿还的钱数比较多，在这个时候再去申请新的贷款的话，一旦出现现金流断裂的情况就会造成很大的损失。因此不能只看到征信报告中没有逾期这三个字，还要注意其中隐藏着的风险点。这就如同选择伴侣一样，并非只有外貌好就行，还需要考察对方的人品以及经济状况才行。
征信上无逾期记录且负债不高，但是申请了上述五款产品均被拒绝了，分别是恒信银安、满意贷、蜂捷通借、阳诚应急、裕芸有借等。
1、恒信银安
该平台就是老式银行的小弟了，规则很多但是很实际。对于负债方面非常谨慎，甚至会把每个月的所有账单都翻过来检查一遍。还款方式只有分期付款一年十二期，并且必须是等额本息的形式，在每个月都要支付固定的数额。借款成功率大约为三成左右，因为它的审核标准很高。年利率为百分之十一点二左右，并不很高也不很低，在平均水平之上。申请材料包括身份证、银行卡、工作证明和收入流水单以及最近六个月内的通话记录来判断你的社会关系是否稳定。申请条件为月收入五千元以上且负债比例不超过五十个百分点。总的来说，适合有完备资料并且负债不是太严重但是需要短期资金周转的人群。
网友付小妍（海南文昌）：去年我想借点钱来装修房子，于是就去恒信银安银行办理贷款手续，所有的材料都已经准备好，但是需要提供大量的通话记录，并且要打印出十几页的通话清单再上传上去，非常麻烦。最后由于负债率过高而被拒绝了。但是工作人员的服务态度很好，说明了出现问题的原因，这一点很实在。
2、满意贷
该平台犹如一位灵活的小帮手，主要特点就是快捷方便。对于负债方面的要求比较宽松，但是条件是要有固定的工作以及较好的收入水平。还款方式上有3个月、6个月和一年三种选择，并且可以选择先付利息再还本金的方式，在初期会比较轻松一些。相比起恒信银安来说它的通过率要高一些，在45%左右的样子。年利率为9.8%，稍微低于前一个平台。申请所需材料包括身份证、银行卡等基本文件之外还可以上传电子版的工作证明和收入证明图片形式提交，并且需要保证最近三个月内电话拨打量不少于三百次并且要有固定的几位重要的联系人存在其中。另外还要满足每月收入四千块以上且负债比例不超过六成的标准才可以申请成功。
网友苍小峰（甘肃平凉）：我曾经用过“满意贷”，第一次由于通话次数不足而被拒绝了，之后我就主动和几位老朋友进行了更多的交流，并且补充了通话记录，在第二次的时候就顺利通过了。它的先息后本的方式很适合我这样的情况，可以减轻我的还款压力。虽然利率较低，但是总的利息支出仍然不少，还是要根据自己的实际情况来决定是否使用。
3、蜂捷通借
该平台就是江湖上的独行侠，比较自由散漫，在债务问题上不太在意但是非常重视个人信用报告的查询频率。它的还款方式只有六期和十二期两种，并且只能选择等额本息的方式进行还款。借款的成功概率大约为百分之二十五左右，审批过程也比较缓慢。年利率为百分之十二点五，比另外两家都要高一些。申请材料包括身份证、银行卡以及社保公积金缴纳证明等信息，这是个很大的障碍。对于电话拨打次数的要求并不严格，只要求是实名制下的手机号码即可。申请人的条件是月收入六千块以上并且负债比率不能超过四成。总的来说，这个平台主要针对的是信用记录良好、负债较少但是查询次数不多的人群。
网友居萱（宁夏中卫）的朋友曾经向蜂捷通借款，并且表示该公司的社保公积金证明非常繁琐，需要到公司开具证明并加盖公章，花费了不少时间才得以完成。尽管如此，该公司仍然批准了他的贷款申请并且利率也比较高，在犹豫之后他还是选择了其他的网贷平台。但是它的审批速度还不错，在一个星期左右的时间内就完成了整个流程。
4、阳诚应急
该平台就是商场里卖东西的导购员一样，什么都能给顾客推荐出来，但是要看顾客是否符合条件。对于负债方面的要求比较宽松一些，在还款方式上提供了三个月到两年不等的选择，并且可以选择按月等额本息的方式进行还款，这样后期的压力就会小很多。它的放款速度处于中等水平，大约为四成左右。年化利率为八点五左右，在所有产品中属于较低的一个。申请材料主要包括身份证和银行卡两种基本文件以及收入证明（可以是银行流水或者工资条），并且没有对通话次数做出限制，只要求最近一个月内有过通话记录即可。申请人的月收入要达到五千块以上，并且负债比率不能超过百分之五十五。总体来说，主要针对的是月入较高、负债稍微大一点但是信用状况良好的人群。
网友扬老板（江西吉安）：我曾经用过阳诚应急贷，它的等额本金还款方式很好，尽管初期每月要付更多的钱，但是总的利息却少了非常多。而且它的利率也较低，在计算之后甚至比银行更便宜一些。但是它对于收入的要求比较高，我的月收入在八千多元左右才能勉强符合要求。整个申请的过程比较顺利，只需要提供最近六个月的工资证明就可以了，稍微有些不便。
5、裕芸有借
该平台就是路边的小卖部，在这里可以买到各种各样的东西，但是价格会比较贵一些。它的负债要求最低，但是利息却最高。还款方式上有三个月、六个月和十二个月三种选择，并且可以选择先付利息再还本金的方式。申请成功率较高，大约为五成左右。年化利率为百分之十六点八，在所有选项中是最高的。需要提供的材料包括身份证和银行卡之外还可以不提供其他的证明文件。对于电话拨打次数的要求并不严格，只要有一条最近一个月内的通话记录即可。申请条件为月收入三千元以上并且负债比率不能超过七成。总体来说，这个平台主要针对的是负债比较高但是又急需资金周转的人群。
网友余颖（四川眉山人）：我曾经向裕芸提出借款请求，在急需资金的时候其他网贷公司都无法满足我的需求，于是只好在这里借贷。尽管它的利息很高，但是没有现金可用的情况下还是可以接受的。它的审批速度很快，一天之内就可以完成，并且还有一定的优势。但是每月需要偿还的金额很大，并且还要提交最近一个月内的通话记录，这让我觉得自己的隐私受到了侵犯。
对于征信上没有逾期记录但是负债比较高的人群来说，“网贷存在一定的风险，在申请贷款之前要对平台进行核实，并且要保持理性的态度来对待借贷行为。”
