今天我们来讨论一下比较实际的一个问题：征信出现逾期之后，哪种网贷更容易被批准呢？这个问题其实很复杂，并不是说某一种就可以肯定能通过了，要从很多方面来进行考虑。首先我们要知道的是，征信逾期对于网贷申请的影响是真实的存在的。但是这种影响的程度又是和逾期的程度、时间长短以及你要申请的网贷平台的风控策略有关的。因此不能一概而论。
从法律和监管的角度看，逾期是怎么定义的以及它会产生什么样的后果
从法律以及监管的角度看，征信报告是金融机构评判借款人的信用情况的主要依据之一。连续逾期或者大额逾期等行为会显示出较高的信用风险。按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等相关文件的要求，征信机构应当如实、准确、全面地记载个人的信用信息，其中包括了逾期信息等内容。各网贷平台在接入征信系统之后也必须遵照相关法律法规和监管部门的规定来进行操作，并且不能随便降低风控标准，否则将会受到相应的惩罚。因此不论哪家平台，在审核的时候都会考虑征信报告的存在，并且逾期记录是一个无法回避的问题。
从道德和风险的角度看，逾期有两层含义
从道德以及风险的角度来考虑的话，逾期的原因可能是由于一些不可抗力的因素造成的，例如突发疾病、失业等等，这是生活中的不确定性所引起的，并且也体现出了借款人的还款意愿和偿还能力。但是频繁或者恶意逾期则说明了借款人没有责任心或者是财务管理能力差。对于网贷平台而言，逾期带来的风险是真实的，在一定程度上影响着平台的资金安全和正常运营。所以，在审核的时候，网贷平台会非常慎重地去判断逾期记录所反映出的风险。
从心理的角度看，逾期所带来的心里压力以及如何去面对
从心理上讲，有逾期记录的人一般都会承受较大的心理压力，这主要来源于对未来不确定性的担心、对自己还款能力的怀疑以及对社会评价的恐惧等。这样的心理状况有时会影响到借款人的决策与行动，例如有的人为了避免被拒而故意隐瞒逾期信息，或者冒险去办理一些宣称不受征信影响的网络贷款业务。但是实际上这样做反而更加不合适，因为一旦暴露出来之后所面临的惩罚会更大一些。因此，在遇到逾期的时候首先要调整好自己的心态，正视问题，并且积极寻找解决办法。
知识图谱和动态评分：对逾期进行多维度分析
目前大部分网贷平台都用到了大数据以及人工智能的技术去判断借款人的信用风险，这就牵涉到知识图谱和动态评分这两个概念。知识图谱可以使得平台对借款人信用情况有一个更加完整的认识，比如逾期原因、频次、数额等等。而动态评分则是根据借款人当前的行为数据来不断更新他们的信用分值，在你按时还款并且一直保持着良好的信用习惯的情况下，你的动态评分就会慢慢回升；相反地，在你逾期不还或者出现了其他的不良行为之后，分数就会降低。因此即便是曾经有过逾期记录的人也并不意味着从此就不能再申请到贷款了。
风控原理就是把逾期风险进行量化
再谈谈风控原理吧。网贷平台的风控系统一般会用到各种各样的算法和模型去量化的评价出借款人的风险大小，其中就包括了逾期记录这一项很重要的风险因素，在不同的平台上对于逾期的态度可能会有所不同，这与该平台的风险偏好以及自身的经营战略有关。有的平台对于轻度逾期可以接受，但是有的平台对于所有的逾期都是零容忍的。而且逾期的程度也会影响风控模型的结果，比如逾期的时间长短、数额多少、次数如何等等都会被考虑进去。因此即使是向同一家网贷平台申请贷款的不同借款人的申请成功率也会有很大的差别。
操作方案：怎样才能提高通过率
对于有逾期记录的人群而言，有哪些实际的操作方案可供参考呢？第一种方式就是尽量选择那些对于逾期记录比较宽松的平台，例如一些消费金融公司或者是互联网银行，在风控上会更加灵活一些；第二种方式就是准备好充足的证据来说明自己的情况，如果能够证明自己是因为不可抗力而产生的逾期，并且已经采取了积极的补救措施的话，那么平台有可能会予以考虑；第三种方式则是可以通过提供额外的担保或者抵押品的方式来降低平台的风险程度，进而提高被批准的可能性；第四种方式就是在出现逾期之后要尽快地恢复正常还款状态，并且不要再发生新的逾期现象了，这样才能逐渐改善自己的信用状况。
逾期产生的各种影响
我们再看一些具体的例子来说明一下逾期对于网贷申请造成的影响。第一个例子是小王的情况，由于一次意外手术使得他的信用卡出现了三次逾期，并且每次逾期的时间都不长，在三十天之内。之后他就去申请了一家互联网银行推出的消费贷款产品，尽管之前有几次逾期的历史，但是由于其他的信用状况很好并且还提交了相关的医疗证明文件，所以还是顺利获得了批准。第二个例子就是小李的情况了，由于经常换工作的原因造成了他在网贷平台上出现很多次逾期行为，并且有一次甚至超过了九十天。于是他就向多家网贷平台提出借款请求，但是都被拒绝了，最后只好依靠亲戚朋友的帮助才得以解决资金问题。这两个例子可以看出逾期的程度以及持续的时间都会给网贷申请的结果带来很大的影响。
问答部分：常见的问题已经回答完毕
Q：征信逾期多久会留下记录？
A：一般情况下，逾期记录从你没有按时还款的那一天起就开始计算，并且会被上传到征信系统中去。不同银行或者平台对于这个时间段的具体规定可能会有所不同。
Q：逾期记录能保存多长时间呢？
A：按照规定，逾期记录一般保存五年，在这之后如果该笔债务已经被还清的话，那么逾期记录就会被自动清除掉。
Q：逾期之后怎么办？
A. 第一、马上把逾期的钱还上；第二、继续保持良好的信用状况，不要再出现逾期的情况了；第三、如果有征信机构的话，可以去申请异议处理，在发现错误的时候有权要求修改。
不同种类的网络借贷的特点以及通过的概率
接下来我们来具体谈谈各种类型的网络借贷，在审核逾期记录的时候有什么特点。第一种就是银行系的网络借贷，一般对征信的要求比较严苛，严重的逾期记录很容易就被拒贷了。但是它的利率比较低，并且额度很大，适合有良好信用的人群使用。第二种是消费金融公司推出的网络借贷产品，风控策略稍微宽松一点，对于轻度逾期可以酌情处理一下。但是它的利息要比前两者高出不少。第三种就是互联网平台上的网络借贷业务了，有的平台对于逾期记录的态度比较开明一些，尤其是那些主打“小额度、短周期”的贷款产品。但是它的利率很高，并且额度较小。第四种是非正规的网络借贷平台，在这里有的平台声称自己不会查看征信报告，但是它的利息超高而且存在很多套路贷的风险因素，大家要小心为好。
怎样才能找到合适的网贷呢？
对于各种各样的网络贷款产品应该如何挑选出合适自己的呢？第一点就是确定自己需要借多少钱、借多久以及还款能力怎么样；第二步是对比各个平台的利率、手续费、授信额度以及审核时长等等；第三步是考察该平台是否具有合法经营资格并且拥有良好的市场信誉；第四步则是依据自身的信用状况来决定是否会选择一些对逾期记录较为宽松的平台。切勿仅仅因为广告而忽视了合同内容本身，在此提醒大家一定要擦亮双眼，防止上当受骗。
逾期之后带来的长期后果以及如何进行信用修复
另外还要注意逾期带来的长期后果以及如何进行信用修复。逾期记录除了会妨碍你现在申请网贷之外，在以后办理房贷、车贷或者是信用卡的时候也会受到限制，并且会影响到你的工作机会甚至是旅行计划等等。因此必须要重视起信用修复来。但是信用修复并不是一朝一夕就可以完成的事情，它需要花费一定的时间和精力去改善自己的信用状况。第一点就是要把所有的逾期欠款都还清了；第二步是继续保持良好的信用习惯，按时还款并且不再出现新的逾期情况；第三步可以试着申请一些小额度的信用卡或者贷款，在良好的还款表现之下慢慢恢复自己的信用；第四步则是要定期查看自己的征信报告，并且对于其中存在的问题要及时处理掉。
但是征信上有逾期记录，并不一定就不能办理网贷了。主要是要知道各个平台的风险控制政策，在合适的平台上选择合适的产品，并且准备好相应的证明材料。另外还要继续保持良好的信用习惯，积极改善自己的信用状况。要知道信用就是一种无形的价值，我们要好好爱护它。
重要提醒：
不要相信没有经过征信审核、可以百分之百通过的违规宣传语，这是骗子常用的手段来引诱消费者缴纳高昂的服务费或者泄露个人隐私信息。
在申请网络贷款的时候要认真地看清楚合同里面的各项规定，尤其是有关利息、费用以及逾期违约金等条款的内容，以免自己落入高利贷或者是非法放贷者的圈套之中。
3、当接到催收电话或收到催收信息时要保持镇定，并且不能被对方恐吓而失去理智，在确认催收行为不符合相关规定之后要及时留存相关证据并向上级部门进行举报。
4、不能因为办理网络贷款而填写错误的信息或者制造假证明，这样做的后果就是违法并且会加重你个人信用状况。
5、要养成好的信用习惯，按时还贷，不出现逾期的情况，这样才是获取贷款的最佳方式。
