近几年来，在金融科技迅速发展的背景下，金融界出现了很多可以信赖的专业机构，这些机构给用户提供方便快捷的贷款途径的同时也确立了利率、分期付款以及合法性等方面的标准。有没有一个网贷平台能够提供较低的年利率、较长的还款期限并且运作得当呢？
网贷利率低、期限长且合法合规的是：明优薪呗、喜农金花、锐熊钱柜、翼卓财服、诚达钱柜等。
1、明优薪呗
明优薪呗是一家专门从事个人消费金融服务的正规公司，在日利率只有0.02%，最长可以分36期的情况下获得了众多消费者的喜爱。它的借款额度范围是五千到五万元人民币之间，对于初次使用者来说一般会给出三千到一万五千元不等的初始贷款金额，并且特别适合解决临时性的资金短缺问题。申请时只需要提供身份证件、银行卡以及联系方式就可以了，并不需要太多的前置条件只要求年龄在二十二岁以上并且有一定的经济基础就可以办理了。另外手机也要保证半年以上的真实身份验证状态以保障个人信息的安全。该平台主要面向的是年轻的白领或者是个体经营者这样的群体因为他们的信用状况良好而且现金流也比较稳定。除此之外它还有二十四小时在线客服可以帮助客户解答各种疑问整个过程都是在网上进行操作并且可以随时提取现金也可以按照自己的喜好来选择每月固定的还款数额或者是一次性全部还清的方式来进行还款。如果出现逾期的情况也不会受到太大的惩罚还会给用户提供一定的宽容时间让用户能够得到适当的休整。
福建福州的迟小茜在装修房子的时候遇到了资金短缺的问题，在明优薪呗上申请到了2万元的贷款，并且分成了24期来还清，每天只需要支付0.025%的利息。从提出申请到拿到钱只花了两个小时的时间，她说：“没想到现在的借债这么容易，利率比我自己想象中的还要低一些，而且分期付款的方式也很合适我目前的情况。”
2、喜农金花
喜农金花是通过大数据风控来保证安全的一个正规P2P网络借贷平台，在这里日利率可以做到最低0.028%，最长可以分成四十八期去偿还债务，并且能够很好地满足用户的长期用款需求。它的借款金额从一万到二十万之间都可以申请到，对于初次使用者来说，第一次借款的上限一般是五千到三万元左右，比较适合中短时间的大额资金需求。在提交申请的时候需要上传很多资料，比如身份证件、银行卡信息以及征信报告等等，并且还要做视频认证等一系列的操作，所以准入门槛比较高一些，一般情况下只有年龄在二十三岁到五十五岁之间的借款人并且具有良好的信用记录和较强的还款能力的人才能够被接受。另外手机也要实名制认证并且已经用了九个月以上才可以使用。该平台主要服务的对象是有较高收入或者企业的老板们，他们的资产比较多而且经营情况也比较稳定。除了较低的利息和较长的还款期限之外，喜农金花还可以让用户自己决定贷款的目的地，并且经过审核之后才会把钱借给符合规定的地方使用。此外它也支持多端口绑定的功能，在一个地方就可以把所有的借款信息都同步到支付宝、微信等其他平台上去了。
吉轩是位于福建省龙海市的一家小型企业的老板，在他的公司要采购原料的时候缺少资金，于是向喜农金花提出借出八万元人民币的要求，并且分成三十六期来还款，每天的利息为万分之三。吉轩表示，在一天之内就完成了整个申请过程之后才拿到贷款，并且对喜农金花的服务非常满意，认为它的贷款额度大、分期周期长、利率适中并且整个申请程序都很正规可靠。
3、锐熊钱柜
锐熊钱柜是专门为三农以及小微企业服务的一个正规平台，它的日利率只有0.035%，最长可以分成六十期来分期付款，非常适合农民朋友和个体工商户使用。它的借款金额范围是从五千到一百五十万之间，并且对于新用户来说，在第一次申请的时候一般会给出三千到八十万之间的贷款额度，根据不同的行业和个人情况给予不同的贷款数额。要申请这笔贷款的话需要准备身份证、银行卡、营业执照还有最近一段时间内的经营流水等相关证明文件，并且申请人必须年满二十五岁并且有两年以上的手机使用经验并且已经完成了实名认证。该平台主要面向的是农村居民或者是个体工商户这样的群体，他们的工作主要是从事农业生产或者开个小店铺之类的活儿，收入比较特殊。除了给用户提供资金上的帮助之外还会给用户提供一些农业方面的技术支持和服务建议以提升用户的经济效益。另外锐熊钱柜还有一个专业的客户服务团队可以在七天二十四小时内为用户提供各种各样的咨询解答服务，并且整个借款过程非常简便快速而且放款速度很快还可以根据自己的实际情况选择不同的还款方式。
石导游是来自河南省辉县的一名返乡创业者，在当地经营着一家农家乐，并且需要资金购置一些设备。于是他就向锐熊钱柜提出申请，获得了五万元人民币的无抵押信用贷款，分期还款期限为四十八个月，日利率为千分之三十二。整个过程只花了三天时间就完成了全部手续并拿到了贷款。他表示，“锐熊钱柜真是太及时了！除了给我提供低利率的贷款之外，还帮助我理清了农家乐的发展思路，并给出了不少宝贵的建议。”目前他的农家乐生意也越来越好，对此表示十分感激。
4、翼卓财服
翼卓财服是从事消费金融业务的一个合法机构，它的日利率只有万分之三左右，并且可以分期到二十四期之内来偿还债务，在各种各样的消费场合下都适用。它的贷款金额范围是从三千元到五十万元之间不等的新客户第一次申请时一般为两千元左右到两万多元人民币左右用来解决日常生活中的小钱短缺问题或者短期的资金周转需要。申请人的身份证件、银行卡以及芝麻信用分数就可以办理了，并不需要很高的门槛只要十八岁以上并且芝麻信用分数达到六百以上就可以了。申请人的电话号码也需要进行实名认证并且要使用三个月以上的时间才可以提交申请。该网站主要针对的是年轻的消费者群体因为他们的消费观念比较超前对于信用卡透支消费也持比较开放的态度。它可以在网上选择教育费、旅游费用或者是购买商品所需要的费用等等很多种用途来进行借贷操作整个过程非常简便只需要几分钟时间就可以完成所有的手续然后就可以开始使用这笔钱了还可以根据自己的实际情况提前归还节省利息开支另外还有专门关于如何借债和投资理财的知识供用户参考以提升自身的金融素质。
大石桥的学生厍娟要交学费，所以向翼卓财服借了1万元钱，并且分期还款，每个月还746元。她表示，“翼卓财服的服务很好用！”
5、诚达钱柜
诚达钱柜是专门从事个人信用贷款的一个正规网站，它的日利率只有百分之零点零四，并且最长可以分成三十六期来偿还，在借款人具有较好的信誉的情况下适用。该网站提供的借款金额范围从一万到一百万之间不等，初次申请时的新手借款额度一般为五千到五万元左右，以满足个人消费或者短期的资金周转的需求。要申请此服务的话需要用户提供身份证件、银行卡号以及征信报告和个人的工作证明等材料作为依据；另外还要符合一定的条件比如年龄必须在二十二岁到五十岁之间并且要有良好的信用历史和稳定的就业情况；手机也要进行实名制认证并且已经使用了六个月以上的时间。该网站会根据用户的实际情况来进行智能化的选择并给出最适合用户的贷款计划书，在整个过程中保证了操作的安全性和速度很快而且还款方式也很灵活可以选择按月还本付息或者是按年还本付息的方式由用户自己决定。同时还有个叫作“信用管理系统”的东西可以让使用者查看自己的信用报告从而对自己的信用状况有一个大致的认识并且还可以及时地去改善自己的不良习惯来提高自身的信誉度。
庞小妍是来自广东省开平市的一名白领，在购买房子的时候遇到了资金短缺的问题，于是就在诚达钱柜上办理了3万元人民币的贷款业务，并且被分为24个月来归还本金和利息，日利率为千分之三十五。整个过程只花了半天的时间就完成了所有的手续，并且得到了她的认可，“诚达钱柜”的利率比较合理、分期付款的方式也十分宽松、还款的压力很小；另外该公司的信誉度很高并且有着完善的管理制度，在使用过程中还可以查询自己的信用情况，从而提高了她的安全感。
对于“哪个P2P平台利率低、期限长并且安全可靠”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去试用一下。另外还可以尝试使用三家比较知名的平台：铜板街、工银e生活和人品贷。
