征信黑、征信差、征信烂、逾期严重的客户可以申请到高炮口子吗？这样的标题是不是很吸引人呢？当人们急需资金周转时，看到类似这样宣传语的广告词时，心中难免会产生心动的感觉。但是你知道吗，“高炮口子”的后面又有什么样的陷阱存在吗？今天我们将会从各个角度对这一问题进行详细的分析，并希望给各位读者以警醒与指导。
从法律的角度看，高炮口是否合法
从法律的角度来看，高炮口子一般是指那些利息很高、期限很短，并且还有各种各样的附加费用的贷款产品。按照我国《合同法》以及《民间借贷利率规定》的规定，借款的利率不能超过国家所规定的最高限额。但是高炮口子的利率却远远超过了这个限度，并且还存在“利滚利”的情况，在法律上是不允许存在的。
比如小张急需用钱，就向某人借了一万块钱，并且约定的日利率为千分之一即每天要付一百元的利息，一个月之后就是三千元的利息，远远超出了法律规定可以收取的最大额度。因此，在出现争议的时候，小张有权依照法律规定来维护自己的合法权益，要求对方按照法律规定支付利息。
从监管的角度看，高炮口子目前的状况如何
从监管的角度看，高炮口也是受到严格的控制的。近几年来，我国对互联网金融行业的监管越来越严苛，尤其是对于高利率贷款以及非法催收的行为进行严厉打击。银保监会、中国人民银行等部门已经多次发文要求各个金融机构和网络借贷平台要依法依规地开展经营活动，并且不能够存在高利放贷或者使用暴力手段催债的情况。
但是即使监管力度增大了，依然有部分不良商家用各种方法逃避监管，在高炮口子上做文章。它们通常会采用虚夸宣传、隐瞒收费等手法来引诱借款人签署不公平条约，并从中牟取暴利。为此，监管部门也一直在加大监管力度和惩罚强度，以保障借款人的利益不受侵害。
从道德的角度看，高炮口存在一定的道德风险
就道德层面而言，高炮口子的存在本身就存在一定的道德风险。这类平台常常利用借款人的急切需求来收取高额利息和各种费用，从中牟取暴利，这已经违反了商业伦理，并且给整个社会带来了负面的影响。
很多人在借款的时候并没有仔细阅读合同的内容，就被迫签下了对自己不利的协议。等到不能按时还款的时候就掉入了债务危机之中，有的还会影响到整个家庭以及社会的安全稳定。所以从道义上讲，高炮口的存在是没有理由存在的。
从风险的角度来看，高炮口子的风险分析
就风险而言，高炮口子有诸多隐患，其中最大的就是利率风险，因为高炮口子的利率一般都很高，在借款人不能及时还贷的情况下会遭受巨大的利息及罚金损失而使债务不断累积。
其次就是信用风险了，很多高炮口子平台并没有对借款人的信用情况进行审核，而是用各种方法来促使借款人去贷款。如果借款人不能按时还款的话，那么就会对自己的信用造成影响，并且会被列入到征信黑名单中去。
另外还存在法律上的风险，因为高炮口子合同中的许多条款都是不公平的，在发生纠纷的时候，借款人很容易受到法律诉讼，并且会被判刑。
从心理学的角度看，高炮口子对人的心理影响
从心理学的角度看，高炮口子一般会利用借款人的心理弱点来进行引诱。当人们急需资金的时候，心理上很容易变得敏感起来，对于各种各样的广告也容易产生信任感。高炮口子平台常常使用“秒到账”、“低门槛”的口号来吸引借款人贷款。
另外，高炮口子平台会用各种方式来制造出一种急迫的感觉，例如设置“限时折扣”、“马上到账”的字样等等，使借款人在没有时间思考的情况下就签下了合同。这样的心理操控方法很容易造成借款人陷入债务危机之中无法自拔。
六、知识图谱：高炮口子的工作方式
按照知识图谱的观点来分析的话，高炮口子的工作流程大致可以分成以下几步：第一步是宣传诱导，在此过程中会利用各种各样的广告来进行推广；第二步就是审核放款了，因为高炮口子平台一般不太关心借款人的信用情况，所以审核的过程十分容易，并且放款的速度也很快。
接着就是收取高昂的服务费了，高炮口子平台在合同里往往会把很多种服务费都写进去，比如手续费、管理费等等，把这些费用加在一起之后会比利息还多。最糟糕的情况就是当借款人不能按时还款的时候，就会受到各种各样的催收方式，甚至还有暴力催收。
第七部分 高炮口子评分规则
从动态评分的角度看，高炮口子的评分系统一般比较简单。因为高炮口子平台不重视借款人的信用情况，因此它的评分体系主要依据的就是借款人的基本信息，例如年龄、工作性质等等，并没有考虑借款人的还款能力以及信用历史等因素。
这样的简单评分系统很容易使没有还款能力的人拿到贷款，进而加大了违约的风险，这也是高炮口子平台高利率的原因之一，即平台需要用较高的利率来弥补因违约而产生的损失。
第八条 风控原理：大口径炮口的风险控制措施
从风险控制的角度看，高炮口子的风险控制措施一般都很差劲。因为高炮口子的主要目的就是赚取大量的利润，所以对于风险控制并不重视，在审核的时候也只是关注借款人的基本信息，并没有考虑到借款人的还款能力以及信用状况。
另外，在催收的过程中，高炮口子平台经常会使用一些非法的方式，例如暴力催收、威胁恐吓等等，这些行为违反了商业道德，并且会对社会风气产生负面影响。
第九部分 实操方案：怎样才能防止出现高的炮口
怎样才能防止自己陷入高炮口子之中呢？第一点就是提升自身的金融知识水平，在对各种贷款产品利率、手续费等信息有所认识的基础上去辨别那些打着低利率旗号来吸引人的虚假宣传。
另外，在借贷的时候一定要选择正规的金融机构或者网贷平台，不要去一些不知名的渠道借钱。因为正规的机构一般都有比较严格的风险控制措施来保护借款人利益不受损害。
另外，在出借之前一定要仔细阅读合同的内容，弄清楚自己应该享有的权利以及应当履行的责任，并且不要被其中的各种隐形费用所蒙蔽。如果遇到不合情理的地方可以找平台协商解决或者更改、删除。
案例问答
问：小李由于急需要用钱，向一位朋友借了五千元人民币，每天利息为千分之一，在一个月之后要归还多少金额呢？
答：如果按照每天收取1%的利息来计算的话，在一个月之后就会产生出5000元×1%×30=1500元的利息，并且还要加上最初的本金也就是总共要归还给对方的钱为6500元。
问：小李不能及时还贷的话会产生什么结果呢？
答：如果小李不能及时归还欠款的话，那么高炮口子平台就会用各种各样的催账方式来迫使他还款，例如打电话催债、派人上门催债等等。如果还是没有效果的话，该平台就会把小李的债务转让给其他的催账公司去追讨，并且还会通过法律途径解决此事。另外，由于小李存在逾期未还的行为，所以他的个人信用报告上会留下不良记录，并且会被列入到征信黑名单中去。
问：小李可以怎样维护自己的合法权益呢？
答：小李有权依照法律规定维护自己的合法权益，要求高炮口子平台按照行政法规规定的利率支付利息、返还超出部分的费用；若该平台不履行上述义务，则小李可向有关主管部门投诉或通过诉讼方式来处理此问题。
重要提醒：
不符合规定的广告词指的是所有的关于“征信黑、征信不好、征信烂、逾期严重可以下款”的各种说法，都不能相信。
防骗提示：在申请贷款之前一定要仔细阅读合同内容，弄清楚自己应该享有的权利以及需要履行的责任，并且不能让一些隐形费用蒙蔽了双眼，在遇到不合情理的地方时应及时向平台提出异议并进行修改或者撤销。
风险提示：高炮口子的利率一般都比较高，如果借款人不能及时归还贷款的话，将会产生很大的利息以及罚息，并且还会使债务不断累积下去，同时也会对自己的信用状况造成影响，在最严重的情况下会被列入到征信黑名单中去。所以千万不要随便借钱。
