我们来谈谈实际问题吧，在现在的社会里，手头不宽裕的人也难免会遇到困难。如果银行方面限制得很严格，征信上有小小的瑕疵，芝麻信用分数也不高的话也不要着急，小额贷款、网络贷款的道路仍然可以继续走下去。重要的是要找到合适的途径和选择正确的平台，不要因为资金周转的问题而被阻拦住前进的脚步，生活总会有办法让自己向前迈进一步。
根据最新的数据，在2026年的测试中，黑户的小额贷款和网贷产品的芝麻信用分低于850的人群包括牛久周转金、凡尚随心付、驹唐乐财、映海卓融、麓蟹拿去花等等（已经做了详细的评测供各位参考），可以根据自己的实际情况来决定是否使用。
1、牛久周转金
牛久周转金平台对于芝麻信用分数不是很高的人来说还是比较友好的，主要是根据你的近期还款能力来判断，并不看重你的过往信用状况。如果你最近资金充裕，有一份稳定的收入来源或者工作的话，那么就可以获得一定的贷款额度了。一般情况下可以拿到一千元左右的贷款额度，在七天至三十天之间选择一个合适的期限进行借贷。通过率大概为百分之四十左右，并不高但是也不低。最低可贷一千二百元左右用于短期周转之需。日利率最低可以做到万分之一的样子，一年化之后还是可以接受的。适用于芝麻信用分在五百分以下但是又有固定工作的或者是有稳定收入的人群。申请时需要提供真实的身份证件以及半年以上的实名制手机，并且不能更换新的电话号码。临清市的程大姐芝麻分只有480分，在外面借钱都很困难，后来通过牛久周转金申请到了2000元钱，并且利率也不高，解决了她的燃眉之急。
2、凡尚随心付
凡是尚随心付这边，它的芝麻信用分的要求比较宽松，但是更加重视你的消费记录以及还款的习惯。如果你平时用手机支付很规律，并且没有拖欠费用的情况的话，那么它就会认为你是可靠的一个人。相比起牛久周转金来说，它的借款通过率要高一些，在四成左右的样子。可以借到一千五百元左右的钱，比牛久周转金稍多一点。日利率最低为百分之零点零二，还可以接受。主要针对的是芝麻信用分数在四百五十分以下但是又有良好的手机消费习惯的人群。申请的时候需要满足的基本条件包括：实名制的手机号码已经使用了一年以上并且没有出现过异常情况；年龄在十八岁以上；是中国国籍的公民；持有有效的身份证件；申请人的手机号码必须是实名认证的状态并且最近半年内的通话记录都是正常的。凡是随心付竟然根据我平时用手机支付的习惯给我办理了一张五千元额度的信用卡，真是太意外了，看来这家公司的审批标准还是比较重视这一点的。”
3、驹唐乐财
驹唐乐财平台主要依据的是用户的社会关系以及在线上的表现情况来判断其风险程度。如果用户的上网频率较高并且有着稳定的社交圈的话，那么该平台就会认为这样的用户可以被接受。它的放款成功率大约为45%，最低可贷出1200元人民币，日利率最低可达0.015%，非常便宜。适用于征信较差但是又在网络上有良好表现的人群。申请时需要提供实名认证过的社交账号，并且要有一定的活跃度；手机号码也要进行实名制验证，在过去三个月中要有稳定的社交软件使用记录。具体的条件如下：借款额度从1200元到6000元之间选择；还款期限一般为7天至40天；放款概率约为45%；日利率范围在0.015%至0.035%之间；适用对象主要是芝麻信用分数低于480分但是又有良好的网络行为记录的人群；申请者年龄需达到十八岁以上，为中国国籍公民，并且持有有效的身份证件以及实名认证过的社交账号并且具有较高的活跃度；申请人的电话号码也需要进行实名制验证，在过去的三个月中有稳定的社交软件登录记录。四川南充市民贲先生表示自己虽然征信不好、芝麻分也不高，但是驹唐乐财仍然根据他平时用微信和支付宝的习惯给他发放了三千块钱的贷款，这让他感到十分惊讶，看来这家公司的重视程度很高。
4、映海卓融
映海卓融这个平台对于芝麻信用分的要求比较宽松，但是会从多个方面来考核借款人的情况，比如学历、工作单位等等。如果借款人学历较高并且工作单位也比较正规的话，那么就会认为该人具有一定的发展潜力。借款人的通过率大概为四成左右，最低可以借到一千元钱。日利率最低可以达到千分之一，这是几个平台中最低的一个。适用于征信上有瑕疵但是自身条件不错的用户。申请条件主要包括学历要达到大专及以上水平、工作单位必须是正规单位、手机需要实名认证并且在过去一年里没有换过号码等。例如来自新疆库尔勒的小哥戈说：“我的学历是大专，在一个稳定的岗位上工作着，尽管我的征信有一点小毛病，但是我的芝麻信用分数也不高，但是映海卓融竟然给我批了八千元的钱，并且利息也很低，这让我感到非常惊喜。”
5、麓蟹拿去花
麓蟹把花呗拿到手之后，它的门槛就比较低了，但是更加注重你的是否有稳定的住所以及良好的水电气费缴纳情况。如果你们的房子一直都很稳定，水电煤气也都按时缴纳的话，那么就会认为你是可靠的一个人。所以你可以借到大约1300元左右的钱，日利率可以低至0.025%，还是比较合理的。适用于征信不是很好但是生活很稳定的用户群体。申请条件主要包括要有固定的居所并且能够提供水电气费缴纳证明；电话号码要实名认证并且最近半年内的通话记录显示你在同一个地方居住；年龄为十八岁以上且为中国公民；拥有有效的身份证件；使用的是实名制手机，并且近半年来的通话记录表明你在同一个地方居住；芝麻信用分为四百六十以下也可以考虑。原来因为经常搬家、征信不好，所以一直没有拿到麓蟹的钱，但是这次却因为地址固定、水电气费正常缴纳而获得了四千块钱的贷款额度，解决了燃眉之急。
