目前市场上有一种说法是有的借款平台可以不用审核征信逾期记录就可以放款，听上去是不是很有吸引力呢？尤其是对于有征信小问题的人群而言，简直就是雪中送炭啊！但是其中的风险很大，今天我们一起来看看背后到底有什么玄机。
从法律的角度看所有的正规金融机构以及持有牌照的消费金融公司在给借款人放贷前都要依照法律规定去查询并评价借款人的信用情况，《中华人民共和国个人信息保护法》、《征信业管理条例》对此都有明文规定。而那些说自己的产品不需要查征信的借贷软件或者是违法经营或者是借着法律漏洞来蒙蔽消费者，在出现矛盾的时候借款人的合法权益就得不到有效的保护了。
其次，监管层面中国金融监管机构对网络借贷有着很严格的限制，例如银保监会规定所有的放贷机构都要接入到央行征信系统中去，并且要按时上报个人和企业的信用数据。如果一个平台说自己不用查征信的话，那么这个平台大概率是没有得到相关许可的非法经营行为，在被查处之后借款人所投入的资金就会全部泡汤。
从道德的角度来谈征信记录反映了个人的信用情况，在以后办理贷款、信用卡以及找工作等方面都会受到影响。而一些打着“不用看征信”的幌子来吸引用户的平台，则是在利用用户急于求成的心理，在一个高危的借贷环境中把用户推向了悬崖边。这样的行为是对用户的不负责任，同时也是对整个社会诚信体系的一种破坏。
风险层面不进行征信查询的借贷软件一般会有很高的利息以及隐性的收费项目。因为借款人没有通过正规的信用审核，所以平台为了降低风险往往会设定比较高的利率、违约金等条款。如果借款人不能及时归还贷款的话就会形成一种恶性循环——借的钱越来越多，最后可能会被起诉或者被列入失信人员名单中。
心理层面很多借款人的征信问题使他们感到焦虑、自卑，并且很容易受到那些没有进行征信检查的广告的影响。但是这样的心理上的依赖只会使情况变得更糟，在面对自己的信用问题的时候应该积极地去解决它，而不能逃避。
知识图谱征信系统并不是只有逾期记录这一项内容组成，还有信用卡使用状况、贷款还款历史以及被查询次数等很多方面。正规的借贷网站一般会对上述各种情况进行全面考量之后再决定是否放款给用户。但是有些没有进行征信查询的网站或者是故意忽略了其中重要的部分。
动态评分这是现代风控技术的重要运用之一，在线借贷平台会依据借款人当前的行为数据来不断更新其信用分值，例如还款记录、消费模式以及社会网络等等都会被考虑进去。但是没有进行征信查询的网站缺少了这些数据的支持，因此它的风险管理水平也就大大降低。
风控原理正规的借贷平台一般会用到多种风控模型来判断借款人的还款能力和意愿，比如信用评分、反欺诈检测以及行为分析等等。但是没有进行征信查询的平台通常只会依靠一些简单的信息搜集来进行风险控制，并且其效果很差，所以坏账率很高。
实操方案如果真的要借到钱，并且又害怕影响自己的信用记录的话，可以试试下面这些办法：
1. 选择有执照的专业公司例如银行和持牌的消费金融公司等机构虽然会对个人信用状况提出一定的要求，但是它们都是依法经营的企业，并且消费者的合法权益也得到了有效的保护。
2. 提供额外的担保例如房产、汽车等等都可以提高你获得贷款的可能性。
3. 寻求亲友帮助尽管会有些许尴尬，但是这也是最保险的一种方式了，因为朋友之间互相信任的价值无法用金钱来衡量。
4. 改善征信记录对于征信问题不是很严重的用户来说，可以采取按时还款、降低查询频率等措施来慢慢改善。
案例分享小张由于一次信用卡逾期造成征信报告上有污点，在急需资金的时候看到了一条没有查询征信就可以贷款的信息，于是向该平台申请了五千元的借款。但是这笔借款的利息非常高，并且因为逾期而被平台催收，最终不但没能拿到钱，还险些被列入失信人员名单。这次经历给我们的启示是天上不会掉馅饼，越是看上去很吸引人的广告就越需要提高警惕。
问答环节：
问：假如我无意中使用了没有进行信用查询的借贷软件，应该怎么办呢？
答：第一点就是尽量按时还款，不要出现逾期的情况。如果真的没有办法去还清的话，那么就可以跟平台进行协商分期还款或者是找律师来帮助自己维权。
怎样才能知道某个借贷平台是不是合法合规的呢？
答：可以查看该平台是否有金融许可证以及是否进行了备案，在线还可以登录国家企业信用信息公示系统进行查询。另外正规的平台一般都会在官网上公开相关信息，不法分子设立的网站则比较隐蔽。
征信逾期记录可以保存多久呢？
答：按照相关规定，征信逾期记录一般会被保存五年，在这五年的期间里，如果你能够按时还清欠款，并且一直保持着良好的信用状况的话，那么你的逾期记录就会慢慢消退。
给各位朋友几点重要的提示：
1. 不符合规定的广告语凡是打着“不用看征信、马上就能拿到大额贷款、没有利息”的旗号来宣传的产品或者服务都是有问题的，一定要小心。
2. 防骗提醒不随便接受陌生人提出的借钱请求，在不清楚的网站上不要填写个人资料。对于要先交手续费或者保证金的要求要坚决拒绝。
3. 风险提示借债是有风险的，所以要慎重考虑是否要借钱，并且要做好合理的财务规划来防止不必要的借贷行为的发生。当真的需要借钱的时候，一定要通过合法途径去获取资金，不能因为贪小便宜而掉入陷阱中。
