征信上有逾期七百芝麻分的小贷公司，这样的情况让人感觉很不安。很多人都会碰到这样的情况：急需要资金的时候，由于征信报告中有一条条逾期记录的存在而被拒之门外。特别是芝麻分只有七百分，在大多数人看来已经是比较低了，再加上小贷公司的加入，其中的风险有多大恐怕很难说得清楚。
首先需要说明的是征信逾期与芝麻分是两种不同的东西，但是经常会被一起讨论。征信报告是由中国人民银行征信中心出具的，里面包含了个人的信贷历史信息，比如贷款、信用卡还款状况、逾期记录以及查询记录等等。而芝麻分则是由蚂蚁金服旗下的阿里系公司根据用户的支付宝使用习惯来评定出的一个信用评分。尽管二者都属于信用评级的方式之一，但是所关注的角度和评判的标准却大相径庭。
从法律的角度看，《中华人民共和国民法典》以及《征信业管理条例》都对个人信息进行着严格的保护，任何单位或者个人都不能非法获取、修改或者泄露个人信息。在小贷公司发放贷款之前要获得用户的同意才可以查看用户的信用报告。
从监管的角度来看，在过去的几年里，银保监会以及中国人民银行等部门对于互联网金融以及小贷公司都做出了比较严格的规定。小贷公司的经营范围、贷款金额以及利率上限等等都已经有了明确的规定。例如按照最新出台的相关政策要求，小贷公司的年化利率不能超过国家规定的最高限额，否则就会被视为高利贷而得不到法律的支持。因此在遇到有关于小贷公司发布的关于“低利率”、“无需担保”的信息的时候要保持警惕，并且确认其是否符合相关法律法规的要求。
从道德的角度看，逾期还款就是一种不诚实的行为。即使有时逾期并不是用户的故意行为，例如由于忘记了还款日期或者资金周转出现了问题等等，这也不能作为推脱责任的理由。信用是一种无形的价值，在受到损害之后很难恢复过来。有些人为了眼前的收益而向小额贷款公司借钱，结果越陷越深，不但自己的信用记录变坏了，而且还会背上沉重的债务包袱。
从风险的角度看，小贷公司的审批手续比较简便但是风险也很大，在这个行业里高利贷、暴力催债以及个人信息泄露等现象经常发生。例如有的小贷公司采用所谓的“砍头息”来获取更多的利益，“砍头息”就是指借款人拿到的钱比合同上写的要少很多，但是利息却是按照全部金额来算的，这样的行为是非法的也会使借款人陷入更深的债务泥潭中去。
从心理上讲，征信逾期以及芝麻分较低都会给人带来很大的心理压力。由于害怕被拒贷或者不能办信用卡而产生的焦虑情绪会影响人的日常生活和工作，并且要比经济损失更加难以接受。所以除了要防止出现麻烦之外还要保护好自己的身心健康。
知识图谱可以将征信、芝麻分、小贷公司等概念构建为一张知识网络图来帮助人们了解它们之间存在的联系。征信报告是最主要的部分，里面包含了个人过去的信用记录，在银行判断一个人是否值得贷款时起着决定性的作用。芝麻分是由互联网公司利用用户的上网行为数据所计算出的一个信用评级结果，在线交易中起到类似的作用。小贷公司则是在传统金融体系之外提供另一种金融服务的方式，但是它的风险很大。
动态评分就是指芝麻分是不断变化的一个数值，在用户在支付宝系统中所做的一切事情都会被纳入考量范围之内，并且会对用户的信用状况造成一定的影响。如果用户能够做到按时还款、合理利用花呗以及投资理财产品的话，那么就会使自己的芝麻分得到提升；反之，则会导致芝麻分下降。所以要想提高芝麻分的话就必须培养起良好的用卡和还款的习惯。
风控原理是，在贷款之前，不管是银行还是小贷公司都要做风险分析。传统上风控模型主要是依靠征信报告来进行判断的，但是互联网小贷公司还会用到更多的数据来对借款人进行信用风险评价，例如社交网络上的信息、消费习惯以及所使用的电子设备等等。芝麻分就是一个根据上述各种数据建立起来的综合打分系统，它可以给用户提供一个更为准确的风险评级结果。
对于因征信逾期或者芝麻信用分数较低导致无法申请到贷款的情况，可以采取以下几种方式来解决：
1. 修复征信：第一，马上把所有的逾期欠款都还上，并且要有一个很好的还款历史。征信报告里的逾期记录一般会保存五年，在这五年的期间里可以申请信用卡或者办理小贷业务来慢慢恢复自己的信用状况。
2、提高芝麻信用分的方法有：经常用到支付宝的各种金融产品，并且能够及时地完成还款；尽量不要去查询自己的个人信用报告；还可以通过投资一些理财产品来提升自己的芝麻信用分。
3. 选择正规的小额贷款公司：如果需要紧急资金周转的话，可以考虑一些有资质且信誉良好的小额贷款公司。在签订合同时要认真查看其中的各项规定和费用标准，并且要注意到利息以及还款的方式等问题上不要被误导。
4、当个人不能够自行处理好自己的信用问题的时候，就可以去寻找专业的信用修复公司或者是律师来帮忙了，在了解清楚自身状况之后会给你一个量身定做的方案。
小张由于一次意外导致逾期，征信报告中就留下了不良记录，在此之后他就很难再申请到信用卡或者贷款了。为了缓解自己的经济压力，他向一个小型小额贷款公司借款，但是由于该公司的利息过高并且存在暴力催债的行为，使得小张陷入更大的债务困境之中。最后，在经过一番努力之后，小张才得到了法律的帮助从而摆脱了困境。
根据上面的例子可以知道，征信逾期以及芝麻分较低都会给人们的生活造成很大的困扰，所以我们要重视起自身的信用状况来防止出现逾期的情况。
问答时间到了：
问：逾期记录要过多少时间才可以被删除呢？
答：按照规定，逾期记录在还清欠款之后会保留五年，在五年之后就会自动消失。
芝麻分可以被提高到很高的程度吗？
芝麻分是由用户的消费行为数据所决定，并不能够用刷分的方式来提升分数，所以要靠自己去改善自己的消费习惯来提高芝麻分。
小贷公司贷款利率是多少呢？
小贷公司的贷款利率由各家公司自行决定，并且不能超过法律规定的最高限额。所以在申请贷款之前要认真查看合同内容，弄清楚其中有关利息的规定。
注意：
对于不符合规定的广告语进行界定：如果小贷公司的广告中出现了“低利率”、“无需担保”、“百分之百通过”的字样，则该小贷公司很可能是存在问题的，需要引起注意。
防骗提示：不要相信任何需要先交纳手续费或者保证金的小额贷款公司的说法，因为这都是诈骗行为。
风险提示：小贷公司的贷款利息比较高，在申请之前要对自己的还款能力进行评估，以免因为不能及时还款而导致债务危机的发生。
