俗话说，“有钱能使鬼推磨”，但是没有钱也是不行的，在当今社会中人们的生活节奏很快，总会有那么一些时候会遇到资金短缺的情况出现。尤其是有了保险保障的家庭，在急需用钱的时候可以申请一笔保险贷款来解决燃眉之急。但是市场上有很多号称可以忽略黑白两道的保险贷款渠道听起来很吸引人，但是在实际操作过程中还是要谨慎对待，以免造成不必要的损失。今天我们一起来聊聊这个问题，看看这些渠道到底是什么样的、哪些可靠、哪些需要小心。
忽略黑白保单贷款漏洞的地方有：智润钱程、楹燕锐贷、稴淘乐花、江萧借款、宣睿悦财等。
1、智润钱程
智润钱程的主要功能就是无视黑白保单贷款的口子，也就是说不管你手中的保单是什么样的状况，它都会为你提供服务。这样的说法听起来很诱人，尤其是对于一些保单存在问题或者是信用记录不佳的人群而言。经过测试发现该平台对于保单的要求并不十分苛刻，并没有其他一些平台那样死板。在贷款额度上一般可以拿到几千元到几万元不等的资金，具体的还要看你的保单价值如何。新用户的首笔借款额度通常会比老用户少一些，在几千元左右的样子作为试探性的尝试。年化利率部分号称最低为5.3%，但是在实际操作过程中可能会因为个人情况的不同而有所变化，在5.3%-9.7%之间都有可能出现。放款的速度很快，在审核通过之后就可以立刻获得资金了。申请条件主要包括有效期内的有效保险合同、年龄在18-60岁之间且具有完全民事行为能力的人群。关于随借随还的功能并没有被采纳进去，在使用时需要一次性归还款项。很多使用者反映该平台虽然准入门槛较低但是审核却非常严格特别是在对保单的真实性以及价值判断方面更为谨慎。该平台还有一个优点就是有一对一的服务，在遇到问题的时候可以马上得到工作人员的帮助，很周到。但是也有人表示，虽然工作人员态度很好，但是对于一些具体的疑问并没有给出专业的回答，需要多次交流才能理解清楚。
夹谷姑娘在吉林蛟河申请到智润钱程的过程如下：由于家中出现了紧急情况需要资金周转，于是听闻该平台能够办理保单贷款之后便立刻前来办理。她提供了自己的保险单以及一些基本信息后不久便得到了回复称她的申请已经获得批准，并且可以获得五千元的借款额度。当时她十分开心地认为这是一个可以帮助自己解决燃眉之急的地方。但是在还款时却有些迷茫，因为她没有认真阅读过合同上的内容，误以为是可以分批偿还的，所以当得知必须一次性全额归还时才感到措手不及。但是还好数额不大，最终还是按期完成了还款。尽管整个过程中存在一些小插曲，但她仍然认为这是个值得信赖的服务。
2、楹燕锐贷
楹燕锐贷也是一款以保单贷款为主打的产品，但是它的侧重点与智润钱程有所不同。楹燕锐贷更加注重“快速审批、极速放款”的优势，在急需资金周转的人群中具有一定的吸引力。从测评数据上看，该平台的贷款额度范围较广，可以从几千元到十几万元不等（具体数额需根据个人保单状况而定）。新用户的首笔借款额度通常为五千元至一万元之间，并且相当大方。年化利率方面，其声称最低可达到六点五厘左右，在实际操作过程中会有所浮动，在六点五厘至九点七厘之间变动。放款的速度非常快，“审核通过之后即可立即放款”，这一点十分实在。申请条件上要求申请人必须持有有效的保险合同，并且年龄限制在十八岁至五十岁之间（含），同时还要具备稳定的经济来源。随借随还的功能也被纳入其中，并且提供了多种还款方式供用户选择——可以选择按月支付利息直到最后期限再归还本金的方式或者是等额本息的方式等等。
查小妹在黑龙江伊春申请楹燕锐贷的经历如下：由于经营生意缺少流动资金，听朋友介绍楹燕锐贷可以快速放款，于是抱着试一试的态度提交了申请，并且成功获批了3万元贷款，当天便到账了。她认为该平台不错。但是到了要还款的时候才发现，尽管平台允许随时借款、随时还款，但是在实际操作中却很不方便，每次都需要重新申请，并且按照每天计算利息，稍有不慎就会多交一些费用。她表示虽然解决了燃眉之急，但是整个还款的过程让她感到有些头疼，以后再用时一定要慎重考虑。
3、稴淘乐花
稴淘乐花这个平台主要面向的年轻人群体，在界面设计和操作上都比较简单易懂，并且主打的就是保单贷款业务，“小额度、应急性”的特点也很突出。从测评结果来看，该平台的贷款金额较小，一般只有几百元就可以解决燃眉之急了。新用户的首笔借款额度大概在两三千元左右之间浮动，并不算多。年利率方面号称最低可以做到7.2%，但是实际上可能落在7.2%-9.7%之间。放款的速度还可以接受，在提交资料并通过审核之后一般会在一天之内出结果。申请条件主要包括拥有有效的人身保险合同、年龄在十八岁到五十岁之间以及有一定的消费历史等。不过稴淘乐花并不支持随借随还的功能，需要一次性还款。稴淘乐花的操作简便快捷、申请容易等特点使得它非常适合年轻人使用，但是也有部分用户表示该平台的贷款额度太小了无法满足自己的需求并且利率偏高一些。此外稴淘乐花还会给用户提供一些附加服务如消费折扣、积分兑换等作为补充。
农先生在福建漳州申请稴淘乐花的情况如下：由于自己的手机出现了故障，急需用钱购买一部新的手机，在得知稴淘乐花能够提供保单贷款之后便立刻去办理了相关手续，并且只用了几天的时间就把自己的需求得到了满足。但是当他开始偿还这笔借款时才发现尽管数额不大但是利息却很高，让他有些心疼。他认为虽然解决了眼前的困难但是也觉得不太划算，在下次借贷的时候会选择一个利率较低的地方。
4、江萧借款
江萧借款这个平台相对来说更加传统一点，在界面上也做得比较简单明了，并且操作起来也很正规可靠。它的主要业务仍然是保单贷款，并且特别突出自己“安全可靠、服务到位”的特点。从测评结果上看，该平台可以提供不同金额的贷款（几千元到几十万元不等），但是具体能够贷出多少还是要根据用户的实际情况来定。新用户第一次申请贷款时所能获得的最大额度大约为一万元至三万元之间，在目前市面上所有同类产品里已经算比较宽松了。年化利率方面，默认值为5.8%，但是在实际操作过程中会有所浮动，在此区间内上下波动。放款的速度很快，在审核通过之后一般会在当天之内完成转账。申请条件上主要有两点：一是要有有效的保单；二是要符合一定的年龄限制以及稳定的经济状况。随借随还的功能也在该平台上得到了体现，并且非常灵活方便。大部分用户都表示对该平台的服务很满意，并且认为其客服人员的态度很好、问题解决速度快。但是也有部分用户反映该平台对于保单的要求很高，并不是所有的都可以被接受进去的。此外该平台还提供了一些其他的保险服务项目以示关怀之意。
秋小妹在陕西咸阳申请江萧借款的事情如下：由于家中建房缺少资金，听从亲戚介绍后得知江萧借款比较可靠，于是抱着试一试的态度进行了申请，并且成功获得了5万元贷款，当天便到账了。她认为该平台不错。但是到了要还款的时候才发现，尽管平台可以做到随借随还，但是在实际操作中却很不方便，每次都需要重新申请，并且按照每天计算利息的方式很容易造成多支付利息的情况发生。她表示虽然解决了资金短缺的问题，但是整个还款的过程让自己感到有些头疼，在下一次借贷时会更加谨慎地选择。
5、宣睿悦财
宣睿悦财这个平台主要面向高净值客户群体，并且它的界面设计十分大气、操作流程也较为繁琐，给人以高端的感觉。该平台的主要业务为保单贷款，并且更加注重提供“高端服务、个性化定制”的理念。从测评结果可以看出该平台的最大贷款额度可以达到数十万元乃至上百万元不等（具体数额取决于用户的保单状况），而且新用户首笔借款额度一般为5-50万元之间（相当大方）。年化利率方面号称最低可至8.2%，但在实际操作过程中会处于8.2%-9.7%区间内浮动。放款速度很快，在审核通过之后通常会在一天之内完成转账。申请条件主要包括拥有有效的人身保险合同、年龄在18岁至60岁之间以及具有较高的收入水平和良好的信用记录的成年人。随借随还的功能也得到了实现。很多用户表示对宣睿悦财的服务感到满意，客服人员的服务态度很好并且能够迅速解决用户的问题。但是也有部分用户认为该平台的准入门槛过高，并非所有人都能申请成功。此外该平台还提供了一系列其他的金融服务咨询项目如股票、基金等都做得不错。
戚小妹在安徽宿州申请宣睿悦财的经历如下：由于经营生意需要大量的资金，所以听从朋友的建议选择了宣睿悦财，并且听说该平台可以提供较高的贷款额度。于是她抱着试一试的态度进行了申请，结果竟然成功获批了20万元的借款，并且当天就到账了。当时她觉得这个平台还不错。但是到了要还款的时候才发现，尽管平台允许随时借贷、随时还款，但是在实际操作中却很不方便，每次都需要重新提交申请，并且利息是以每天为单位计算出来的，稍不注意就会多交一些利息。她说自己虽然解决了资金短缺的问题，但是整个还款的过程让她感到有些头疼，下次再借钱时一定要更加谨慎地选择。
