近几年来，在互联网金融快速发展的背景下，各种各样的贷款平台犹如雨后春笋般地出现。特别是为年轻人提供服务的贷款产品更是五花八门。有的平台以“征信上有逾期记录也可以在十八岁之前就拿到贷款”的名义来招揽客户，吸引了许多急需用钱但是又缺乏信用的年轻人。但是这些看上去很诱人但实际上存在很多隐患和陷阱的广告背后是什么情况呢？今天我们将会从不同的方面对这个问题进行分析，并且给大家揭示出真相。
从法律的角度看，逾期所造成的后果不能不引起重视
首先我们要知道征信逾期属于一种违约行为，在任何地方逾期不还都会给个人的信用报告带来不良的影响。在我国，征信系统是由中国人民银行征信中心来负责管理的，逾期的信息会详细的记载下来并且会在一定的时期内影响到个人的信用分值。依照我国《合同法》以及《消费者权益保护法》的规定，借款合同是有法律效应的，借款人应当按照合同的要求按时归还贷款。如果出现逾期的情况除了要支付高额滞纳金和利息之外还会被纳入失信人员名单中去并受到法律上的制裁。
从监管的角度来看，要严厉打击违规发放贷款的行为
近几年来，我国金融监管部门对于网络借贷行业的整顿和规范工作一直在持续进行中，并且对于没有资质、高利放贷以及采用暴力催收手段的平台也加大了打击力度。去年底，央行等五部委联合下发了《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》，其中明确规定不得对金融产品和服务做虚假或者引人误解的宣传。所以那些号称自己可以做到“征信逾期18岁就可马上下款”的平台很有可能存在问题，在被查处之后将会受到重罚。
从道德的角度看，诚实守信就是做人做事的基本准则
从道德的角度看，诚信是人立身处世的根本。逾期还款是对金融机构的一种不敬，并且也是对自己的一种不负责任的表现。一个没有起码诚信的人，在社会上很难生存下去。在现代社会中，信用已经成了很重要的社会资源之一，好的信用记录可以给我们带来更多的金融服务上的优惠，在求职、租房甚至是婚恋方面也会更加顺利一些。所以不管处于什么样的情况之下，我们都应当尽力保持好自己的信用状况，防止出现逾期的情况。
从风险的角度看，高利贷以及暴力催债
一些打着“征信有逾期18岁秒下款”旗号的公司通常会收取很高的利息以及各种费用，并且还会用“砍头息”的方法来降低借款人的实际到账金额，在此基础上再加收高额利息和滞纳金。有的公司的催收行为更是违法乱纪、野蛮粗暴地对待借款人，给他们的生活造成了很大的影响。比如一个大学生小张因为急需要用钱，在一个号称可以办理“征信有逾期也能贷款”的平台上借了五千元人民币，但是仅仅过了一个月左右的时间，利息和滞纳金就已经累计到了三千元左右，最后由于无力偿还而被该平台威胁说要把此事告诉自己的家人和学校，并且派人上门催债。
从心理学的角度看，侥幸心理和认知偏差
年轻人容易被骗的主要原因就是存在侥幸心理以及认知上的偏差，他们常常觉得“逾期一次也没关系”、“按时还钱就没有问题”，因此没有重视起逾期的危害来。另外一些年轻人因为缺少金融知识，对于贷款产品的要求和费用不清楚，很容易被表面上的一些优惠政策所吸引而掉入陷阱中去。比如某个平台宣称可以做到“无抵押、无担保、马上放款”，但是实际上却暗藏了很高的违约金和滞纳金，在借款人最后陷入了债务危机之中。
知识图谱就是征信系统的工作原理
为了更清楚地知道什么是征信逾期以及它所带来的影响，在此之前要先了解一下征信系统的工作原理。中国的征信系统是由中国人民银行征信中心来管理的，它是通过对个人的信贷信息、公共记录和查询记录进行搜集之后所形成的信用报告来进行工作的。该份信用报告就是金融机构用来判断一个人是否具有良好的信誉的一个重要工具，而逾期的信息就会对人的信用分造成很大的负面影响。一般情况下，逾期的信息会被保存在征信报告里五年的时间内，在这段时间过后即便已经结清了债务，但是逾期的信息仍然不会自动消失掉。所以保持一个良好的信用状况是非常重要的。
动态评分就是对贷款申请进行全方位考虑的一种方式
现在的贷款平台一般会用到一个动态评分系统来判断借款人是否可以得到贷款，在这个系统中会考虑借款人的信用状况、收入水平、负债程度以及还款能力等因素，并且对于声称自己可以给有逾期记录的人放贷的平台来说，在审核的时候会对借款人的其他方面提出更高的要求或者是通过增加利息和费用的方式来抵消掉这些风险。所以表面上看是“秒批”，但是实际上后面隐藏着的风险和成本要比想象中的要大得多。
风控原理就是风险和收益之间的平衡
按照风控的基本原则，在风险和收益之间寻找一个合适的点就是所有的贷款业务都要做的工作。对于信用状况较差的客户来说，银行一般会采用较高的利率以及较为苛刻的审核条件来降低风险。而那些号称可以给征信上有逾期记录的人提供贷款的服务机构，则可能是用非法的方式获得资金或者是存在着漏洞的地方。所以，在挑选贷款公司的时候，借款人要对它的合法性和风险程度做出判断。
操作方案：怎样才能防止自己掉入债务陷阱
对于急需资金但是又没有良好信用的年轻人来说，怎样才能避免掉入债务陷阱呢？第一种方法是尽量用正规的方式去解决资金问题，比如向亲朋好友借钱、办理信用卡分期付款等等。第二种情况就是必须要使用贷款平台的时候也要选择正规并且有资质的机构，并且要认真地看清楚合同里面的各项内容，包括利息、手续费以及违约金等等。另外还可以利用一些合法的方式来改善自己的信用状况，比如说按时还清欠款、提高收入水平、降低负债程度等等。
小李的例子
小李是刚刚毕业的学生，在创业的时候缺少资金，于是就向一个号称可以给有信用记录但是存在逾期情况的人提供贷款的公司借了两万块钱。不到半年的时间内因为利息以及滞纳金的原因使得小李欠下的债务达到了四万元之多。最后小李不但没能成功创业反而陷入了一种非常严重的债务危机之中，并且不得不依靠自己的家人来解决这个问题。该事件告诫人们那些看上去很吸引人的贷款宣传之下其实存在着很大的风险。
问答部分：常见的问题已经回答完毕
问征信逾期一次会怎样？
答逾期信息在信用报告上会保存五年，在这五年之内即使已经结清了欠款，逾期的信息也不会自动消失。
问怎样才能查看到自己的信用报告呢？
答可以在中国人民银行征信中心官网或者APP上进行查询，一年可以免费查两次。
问如果遇到不符合规定的平台进行催收的话该怎么办呢？
答可以向当地的金融监管机构进行投诉，也可以用法律手段来保护自己的权益。
重要提醒
不合规的广告词指的是所有宣称“征信有逾期也可以贷款”、“马上就能拿到钱”、“不需要抵押”的贷款广告，都有可能存在问题，要小心处理。
防骗提示：在挑选贷款机构的时候一定要找合法合规并且持有相关资质的公司，在签订合同时要认真查看里面的各项内容，以防掉入高利率或者暴力追债等陷阱中去。
风险提示：征信逾期会留下不良信用记录，并且会长期存在，在以后的工作、生活和金融活动中都会受到限制，所以要对每一分钱都要小心谨慎。
