各位朋友好，今天我们讨论一个大家都很在意的问题，“征信黑、征信不好、征信烂”只凭身份证就可以贷款了。在当今社会中，征信已经成为了我们生活当中无法回避的一个话题，在征信状况不是很好的情况下，人们会感觉到处处受限制。但是说到底这样的说法可信度有多高呢？接下来我们就一起来探讨一下这个问题的不同方面。
首先要弄清楚的一个基本的道理是在中国，征信系统不是摆设，而是金融机构用来衡量借款人的信用风险的一个重要标准。不管是银行还是其他的持牌金融机构，在审核贷款的时候都会查看征信报告。为什么呢？因为在征信报告中可以找到你过去的借贷记录、还款情况以及信用卡使用的相关信息，这些都是对你信用状况和还款能力的一种反映。因此，“不看征信就可以贷款”的说法是错误的。
但是市场上仍然存在所谓的“不用查征信”的说法，这是为什么呢？里面有很多猫腻。一些不好的中介机构或者平台为了招揽没有良好信用记录又急需贷款的人群，就会打出上面所说的口号。他们会声称自己有内部关系可以避开征信检查或者是有自己的风控系统不需要用到征信数据来判断风险。听上去是不是很有吸引力呢？但是实际上后面藏着更大的危险。
按照法律法规以及监管部门的要求这样的说法违反了我国《征信业管理条例》以及《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，即金融机构在获取、处理、传递、储存个人信息的过程中要遵循相关法律法规，并且不能有违法行为。如果有人公开宣称“不管有没有征信记录”，那么就有可能存在触犯法律的行为。
从道义的角度看征信不好就表示你在以前的借款过程中出现过一些问题，比如说逾期还款或者欠款不还等。这是对合同的一种违约行为，也是对其他债权人的不负责任的表现。如果你被告知可以不用看征信就可以贷款的话，那么这就是在鼓励人们逃避责任吗？显然这是不对的，在一个有责任感的社会里应该提倡人们面对自己的错误并加以改正而不能姑息放任。
说到风险的话就更多了第一种情况是打着“不用查征信”的幌子来吸引用户的平台，并且这类平台大多是不正规的小额贷款公司或者是非法放贷机构，在资金来源和经营方式上都没有任何公开的信息可以查询到。如果你把这些钱借给这样的公司或者个人去使用的话，在对方违约的情况下你是没有办法追讨欠款的。第二种就是利率过高并且涉嫌违法的高利贷平台，借款人的利息会比正规银行高出很多倍，并且还会出现利滚利的情况使得债务越来越重。第三种就是一些需要用户提供更多个人信息的平台，例如身份证号、银行卡号以及面部识别等信息都会被收集起来，在信息泄露之后造成的损失无法估量。
从心理的角度来讲我们也应该谈谈对于信用记录不好或者有不良信用记录的人而言，会因此产生自卑、焦虑甚至是绝望的情绪，在这个时候如果有人对你说，“不用看征信也可以申请贷款”，你会感觉好像看到了一线生机。但是这样的希望是虚幻的，一旦掉入陷阱之中就会越陷越深，并且会影响到日常生活。因此我们在遇到类似的情况的时候要保持理智的态度，不能被表面的吸引所迷惑。
那么我们就谈谈知识图谱以及动态评分吧目前金融业的风险控制也越来越趋向于智能化了，在很多机构中都用到了大数据和人工智能的技术去评判借款人的信用状况，并非仅仅依靠传统意义上的个人信用报告来进行判断，而是会考虑消费者的消费习惯、社会网络以及工作情况等因素的影响。因此即便你的个人信用记录不佳也并不意味着你就不能拿到贷款了。重要的是要找对地方——即正规的金融机构，并且要如实填写相关信息，使对方可以全方位地掌握到有关自己的信息。
风控原理也属于我们要去学习的内容金融机构在审核贷款申请的时候会考虑到很多方面的情况，包括但不限于还款能力、还款意愿以及用款目的等。即便你的征信记录不佳，但是只要你能够说明自己拥有稳定的收入来源、清楚自己的借款用途并且愿意提供相应的担保的话，依然有可能拿到贷款。因此并不是说不会看征信报告，而是看你能不能够证明自己的信用风险是可以被接受的。
在操作方案上我们提出了一些意见如果征信不好而又急需资金的话，可以采取以下几种方式：第一种是向正规的小额贷款公司申请贷款，这类公司的风险控制比较宽松；第二种是向亲朋好友借钱，尽管会有些尴尬，但是这也是最为保险和稳妥的方法；第三种就是改善自身的信用状况了，比如按时还贷、降低负债水平、提升收入等，虽然短期内效果不明显，但是长期坚持下去对于修复个人信用是有很大益处的。
再来举个例子小张由于之前的信用卡逾期导致征信不好，在遇到急需用钱的情况时看到一则“不要求征信”的广告，并且抱着试一试的态度与对方取得了联系。但是该人除了要收取高额的手续费之外还要索取很多个人资料。小张稍作考虑后决定向专业人士寻求帮助。专业人士告诉他说这样的宣传不能相信，并且建议他在改善自身信用状况之后再去申请小额贷款公司的借款。按照专业人士的意见，经过一段时间的努力之后，小张的信用评分得到了提升，最后顺利地获得了贷款。
问答时间有人会问到，如果我的征信不好，还能不能贷到款呢？答案是肯定的，在征信不好的情况下仍然有可能拿到贷款，尽管这样做的概率比较低一些，但是只要选择正规的金融机构、提交真实的信息并且积极改善自己的信用状况就可以实现。
有人会质疑，“不查征信”的平台是不是可以避开征信审查呢？其实不是这样的。这类平台一般会用其他途径获得用户的信息，例如让用户填写更多的个人信息、从其他渠道拿到用户的征信报告等。因此，“不查征信”只是一种宣传手段，并没有真正实现这一点。
那么我们再把上面的内容进行一下总结征信不好确实会对我们的生活造成一定的影响，但是我们不能因此而放弃努力、上当受骗。我们要正视自己的问题，并且积极去改善它，在正规的金融机构那里提交真实的信息来证明自己是有能力承担起信用风险的人。这样才能摆脱目前的情况并且重新建立良好的信誉。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语进行界定：凡是宣称可以不用看信用报告、只需要提供身份证就可以办理贷款的广告都属于违规行为，并且很有可能是诈骗行为，大家一定要提高警惕。
防骗提示：对于声称可以不用查征信就可以申请到贷款的机构要提高警惕，因为这些机构一般会收取很高的手续费，并且会索取大量的个人资料，在此情况下很容易造成更大的损失。
3、风险提示：征信不好确实会加大你申请到贷款的可能性，但是并不是没有可能。重点是要找正规的金融机构，在提交资料的时候要诚实守信，积极地去改善自身的信用状况。不要因为急于求成就选择了高风险的方式。
