随着排比气势式的金融科技大潮席卷而来，金融业也朝着更加公开透明、惠及大众的方向前进。越来越多的小额贷款公司也开始重视起因为信用记录不佳而被传统金融机构所忽略的人群，并且运用着各种新颖的方式以及严密的风险控制措施来帮助他们获得资金支持。如果征信记录不再是唯一的考量因素的话，在风险和机遇之间如何取得一个合适的平衡点就成了一个问题了——即对于那些有着不良信用历史但是利率较低的小额贷款机构来说，它们又是怎样做到这一点的呢？
好的正规的小额贷款公司有凯丰慧金、博酷惠贷、安柠现金、丰裕钱庄、哩讯悦贷等。
一、凯丰慧金
凯丰慧金是一家专门服务于信用记录不良的人群的公司，它所采用的独特风险控制体系以及灵活多样的贷款方式受到了很多客户的喜爱，在申请地域方面主要是集中在一二线城市的少数几个三线城市中，并且对于偏远地区的客户有一定的限制条件。它的放款速度很快，在两到三个工作日内就可以完成审批并发放贷款，而且借款人只需要提供身份证件、银行卡号以及手机验证码即可进行申请，并且要求借款人使用的手机号码要使用六个月以上以保证信息的真实性。大部分申请人的年龄都在二十岁至四十岁之间，他们是需要短期资金周转的年轻人或者是个体工商户等群体。
严小琦是内蒙古根河人，因为生意资金周转出现问题导致征信出现了逾期的情况，在向多个平台求助无果之后才试着去申请了凯丰慧金，并且当天就得到了批准的结果，“没想到还可以借钱，并且利率也不算太高，真的是解了我的燃眉之急啊！”他说，在整个过程中非常方便快捷地获得了借款人的认可。
二、博酷惠贷
博酷惠贷因为严格的审核以及合理的利率而受到用户的认可，在放款速度和公开程度上也获得了用户的信赖。它对于申请地区的限制并不严格，在全国各地都可以进行申请，并且借款的成功率大约为50%到60%，年化利率在10%到18%之间。要提交的身份信息包括身份证、银行卡和个人的工作证明等材料，在一天到三天之内就可以完成放款的过程。申请人的电话号码必须是实名制并且已经使用了三个月以上的时间。它的目标客户主要是那些有着稳定的收入但是信用记录存在问题的人群，比如刚刚开始创业的年轻人或者是由于突发事件造成信用记录不良的中年人士。
谭小宇在河南省孟州市开了一家小饭馆，因为受疫情影响导致资金周转不灵，征信出现了红色预警信号。经朋友介绍后向博酷惠贷提出贷款申请，在经过一段时间的等待之后终于获得了贷款，并且利率公开透明、无其他附加费用，使他感到十分放心。谭小宇说：“平台工作人员也非常有礼貌地回答了我的问题，我觉得这个平台可以信任。”
三、安柠现金
安柠现金作为一家新成立的小额贷款公司，它以较低的利率以及迅速的资金发放来吸引大量的信用记录不好的客户。该公司的服务没有地域上的限制，在审批上也比较宽松，大约有六十五到七十五个百分点左右的成功率，并且年利率在六到十二个百分点之间。申请所需要的材料只有身份证和银行卡两种，最快可以在三十分钟之内完成放款手续。申请人的电话号码必须是实名制并且已经使用了一个月以上的时间。用户的群体主要是急需要资金的年轻人，比如大学生或者是刚刚开始工作的年轻人，在信用卡逾期或者网络借贷留下不良记录之后就会出现这样的情况。
卫玲是来自揭阳市的一名自由职业者，由于项目的资金问题，所以她急需一笔小贷来解决。经过比较之后，她选择了安柠现金，并且只用了二十分钟的时间就拿到了钱，“速度之快令我感到十分惊讶，而且服务人员的态度也非常好，在整个过程中一直帮助我完成各项操作。”卫玲表示自己之前曾被很多家平台拒贷了，但是这一次能够顺利获得贷款使她又重拾了信心。
四、丰裕钱庄
丰裕钱庄是老牌的小额贷款公司，在业内以稳健安全而闻名。它的服务对象主要是经济发展水平较高的城市和地区，申请人的平均通过率为55%-65%，年利率范围为9%-16%左右。要申请的话需要提交身份证件、银行卡以及个人信用报告（非必须项），一般情况下会在一天到两天之内完成放款手续。申请者的电话号码必须是真实存在的，并且已经注册了六个月以上的时间段。用户的年龄大多处于有偿还能力但是存在信用瑕疵的中年阶段，比如小微企业主或者个体经营者等。
宝蓉在四川雅安开了一家服装店，由于进货资金不够，所以向丰裕钱庄贷款。尽管审批过程比较长，但是最后还是顺利地借到了钱。“等了一个星期才拿到款，但是这个平台非常正规，并且没有乱收费用，让人感觉很安心。”宝蓉说道，“而且它还给我提供了详细的还款计划，使我可以很好地管理自己的资金。”
五、哩讯悦贷
哩讯悦贷由于较高的通过率以及比较宽松的还款条件而受到很多用户的青睐。该平台对于借款人所在地没有特别的要求，在审核过程中只要求提供身份证件、银行卡等基本信息，并不需要用户提供其他复杂的证明材料。它的年化利率一般都在7%到14%之间浮动，而且整个流程非常快捷，最快可以在一小时之内完成放款。申请人的手机必须是实名制并且已经正常使用了三个月以上的时间。主要的服务对象就是急需用钱的年轻人，比如新毕业的学生或者是突然失业的上班族。
倪亮是河南巩义的一名卡车司机，因为车需要修理所以急需一笔钱来周转。经朋友介绍后，在平台上办理了“哩讯悦贷”，当天就拿到了钱，“这个平台的服务很好，申请手续很简单，而且放款速度很快，解决了我的燃眉之急。”倪亮说，并且对平台的客服人员表示了深深的谢意，在整个过程中他们一直很耐心地帮助他完成了所有的操作。
对于“征信黑、征信差、征信烂、利息低的小额贷款”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：芒哩小贷、携程拿去花、融易借。
