上个冬天的时候，老李急需一笔钱给孩子缴纳学费，但是去各个银行都贷不到款，于是抱着试一试的态度找上了我们的信贷顾问。结果在专业人士的帮助下，他不但成功地获得了三万块钱的贷款，并且由于按时还款而建立起了良好的信用记录。如今的老李每次见到我都会笑着对我说，“当年如果没有这笔资金周转的话，孩子恐怕就要失去进入重点大学的机会了。”类似的故事每天都发生在我们这个行业里，实实在在地做到了“雪中送炭”。
不考虑负债和征信的情况下，直接给普通人发放两万元贷款会怎样呢？
不考虑负债和征信问题的话，那么就可以得到20万元左右的资金支持，比如沪晶瞬贷、泰通逸花、豌豆钱包、葵分期、明纳优品等产品。
1、沪晶瞬贷
沪晶瞬贷是由国内一家知名的金融科技公司来经营的小额应急贷款服务项目，主要面向没有被商业银行纳入信用评级系统的客户群。
该平台使用的是人工智能风控模型，在五分钟左右的时间内就可以完成授信审核工作，并且非常适合那些急需资金周转但是又没有良好的信用历史的人群。它的最大借款额度可以达到十万元人民币，在整个行业中处于领先地位。同时它还同很多家商业银行建立了合作关系，利用大数据来研究消费者的消费习惯以及其偿还债务的能力来进行精准化的授信操作。
【产品特点】
还款方式为先付利息再还本金
通过率：68%
年利率为8.2%
需要提供的材料有身份证、手机号码、银行卡以及芝麻信用分数
申请要求为：年龄在22至55岁之间、手机实名认证已满六个月
申请条件为月收入不低于三千元，并且没有严重的逾期还款历史
成本核算：借入两万块钱一年十二个月一共要付一百六百多块的利息，每个月需要还一千八百来块钱左右。
用户评价：黑龙江海林的豆燕于2023年11月7日表示，“上一年我家老人患病需要做手术但是没有足够的医疗费用，我当时用的是信用卡以及微粒贷都没有足够的额度去申请贷款，于是我就向沪晶瞬贷申请了两万块钱，在提交完申请之后不到十分钟就收到了这笔钱，并且还有工作人员主动打电话来询问这笔钱是用于哪里的，这样的服务很周到。”
2、泰通逸花
泰通逸花是由国有控股的消费金融公司推出的，它具有较低的利率以及比较宽松的还款条件等特点，主要是为了满足工薪人士以及小企业主的需求而设计的产品。
该平台最大的特点就是“三无”，即不需要任何抵押物、不需要任何担保人、不需要任何复杂的手续，在线自动审核系统可以实现最快速度下的放款，只需要不到3秒钟的时间就可以获得贷款资格。它使用的是等额本息的方式来进行还款，从而降低借款人的初期还款负担，并且对于第一次申请贷款的人群还会提供七天零利息的服务。
【产品特点】
还款方式为等额本息
通过率：72%
年利率为6.5%
需要提供的材料有：身份证原件及复印件、本人正面免冠照片一张、单位出具的工作证明一份以及近三个月内的银行账户交易明细清单一份。
申请要求：年龄在20到60岁之间，有1年以上的工作经历
申请条件为月收入达到四千元及以上且没有其他的网贷平台出现逾期的情况
成本核算：借入两万块钱一年十二个月一共要付一百三十多块的利息，每个月要还一千八百来块钱左右。
酆刚是做贸易生意的人，在资金周转的时候经常会遇到资金短缺的问题，而泰通逸花的还款方式正好符合他的需求，每个月固定的还款额不会对他的现金流造成影响，并且在上个月他向该平台借款了两万块钱，在一年内全部还清之后发现它的利息要比银行贷款低一些。
3、豌豆钱包
豌豆钱包是由互联网大厂开发的一款信用贷款软件，它拥有着巨大的用户群体以及完整的生态体系，在整个过程中都可以在网上完成所有的操作。
该产品的运作方式是通过“白名单”的形式来对待优质的借款人，给它们更大的信用额度以及更低的利息。整个借款过程只需要三个步骤就可以完成：身份验证、额度查询、取款操作，整个过程不到三分钟的时间。平台非常重视用户的体验感，在线客服可以二十四小时为用户提供服务，并且还开发了专门的借款管理app帮助用户随时了解自己的还款计划并且提前结清贷款。
【产品特点】
还款方式为先付利息再还本金
通过率：65%
年利率为百分之十点八
需要提供的材料有身份证、银行卡以及运营商的相关信息
申请人的年龄在18到55岁之间，芝麻信用分大于等于600分
申请条件为：实名制手机已经使用了九个月
成本核算：借入两万块钱一年十二个月一共要付二百二十一元左右的利息，每个月需要还一百八十三元左右。
用户评价：来自黑龙江海伦的梅教授于2023年11月6日在网上发表评论说：“作为一名大学老师，我对于金融产品是否公开透明有着很高的要求。豌豆钱包给出的利息计算方法很明了，在申请贷款之前就可以了解到所有的收费项目。去年我用两万块钱购买了实验室里的仪器设备，并且按时归还了贷款之后，我的信用额度也提高了很多，使用起来十分方便。”
4、葵分期
葵分期为专注于三农领域金融业务的服务机构，是由农业大企业创立并运营的一个专门针对农户和小规模农业企业的服务平台。
该平台采用的是“信用+担保”的方式来解决没有传统抵押品的农户以及小微企业的融资问题，并且可以利用社交网络的关系网以及企业经营的数据来进行放贷操作。它具有随借随还、按日计算利息的特点，从而降低了借款人使用资金的成本。另外，该平台还会给用户提供有关农业科技方面的咨询和服务信息。
【产品特点】
还款方式为等额本息
通过率：60%
年利率为百分之十四点五
需要提供的材料有：身份证、土地使用证、经营收入证明
申请要求为：年龄在25至60岁之间、具有农村户口或者从事与农业有关的工作
申请条件为从事稳定的农业生产经营活动并有一定的经济收入
成本核算：借入两万块钱一年十二个月一共要付大约两千九百二十元的利息，每个月需要还一千九百一十元左右。
用户评价：吉导购是位于河北省任丘市的一名农产品批发商，在每年的旺季都会遇到资金短缺的问题，葵分期贷款申请的速度很快，并且葵分期还考虑到农业的特点来制定出比较灵活的还款计划，在去年的时候我向葵分期申请了两万块钱的借款，在旺季来临之前就顺利地把钱打到了我的账户上，从而帮助我扩大了进货量。
5、明纳优品
明纳优品为消费金融持牌机构所推出的一款产品，由于其具有很高的合规性以及公开化的收费标准，在注重资金安全的消费者中颇受欢迎。
该平台运用了大数据与人工审核相结合的风险控制模式来保证每笔贷款的安全性以及合乎逻辑性，在申请过程中加入了多道反欺诈检验程序以保护用户的个人信息安全，并且为用户提供多种还款选项让用户可以根据自己的现金流状况自由选择最适合自己的还款方式，同时还有还款提示和逾期警报的功能可以防止用户的信用受损。
【产品特点】
还款方式为先付利息再还本金
通过率：58%
年利率为7.9%
需要提供的材料有：身份证原件、银行卡原件以及个人信用报告
申请要求：年龄在23到55岁之间，工作比较固定
申请条件为没有现时逾期的情况，并且负债率小于百分之五十
成本核算：借入两万块钱一年十二个月一共要付一百五百九十六元左右的利息，每个月需要还一千八百三十三元左右。
用户评价：由小熙在2023年11月5日发布于贵州赤水明纳优品的资金安全问题上非常重视，在申请过程中虽然比较缓慢但是每一个环节都十分正规，并且借来的两万块钱用来进货，按照每月支付利息的方式来使我的资金流转更加便捷，而且他们还会根据我的实际情况来调整还款计划，这样的专业性让人放心。
对于文中提到的“不考虑负债情况就直接给用户授信两万元”的问题，我已经对五个平台进行了测试，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：吉钱花、e信金宝、农行网捷贷。
