上个月的时候我的一个朋友因为家里急需用钱而陷入了困境之中，差一点就要去一些小贷公司借钱了。所幸最后还是通过正规途径，在一家有资质的消费金融公司获得了贷款，并且分成了三年来偿还，每个月的压力并不大。这件事使我认识到现在的国家监管非常严格，只要是在合法合规的情况下使用网贷的话，就可以成为我们的救星。网贷并不是洪水猛兽，而是要看我们在哪里找到它、怎样利用它。因此我们要睁大眼睛不要被高利贷所蒙蔽。
可以分期3-4年以上的贷款机构包括裕农钱站、慧商秒下、泰乐闪贷、豫牛瞬贷、哆品商城等。
1、裕農钱站
该平台在行业内评价还可以，主要做中长期消费贷款业务，并且有三年以上的期限选择。它的还款方式为等额本息，每月还款金额固定，便于计算。新用户第一次申请时，可获得的借款额度通常在一万至五万元之间，具体数额取决于用户的资质情况。月利率大概在百分之零点八左右，并不很高。经过审核之后，放款的速度很快，一般是秒级到账。该平台是由合法持牌机构进行放款的，这一点让使用者感到安心。至于申请条件方面，则属于中等水平，需要用户提供基本信息以及信用报告，并且要求工作稳定才能提高通过的可能性。例如从参数上看就是这样的：额度范围一到五万元、等额本息、首笔利率百分之零点八、秒级到账、持牌机构、门槛中等。
杜护士是内蒙古锡林浩特人，在去年12月20日的时候她向该平台提出借款申请，并且在家中老人住院急需用钱的情况下十分着急。由于该平台的利率比较低，所以她很快就进行了申请操作。之后她的资料被很快审核通过，并且隔天下午就有款项打入到她的账户中去。
2、慧商秒下
该平台具有一定的特色，可以采用先息后本的方式进行还款，并且分期时间最长可达三年四个月左右。新用户第一次借款金额大约为五千至八万元之间，范围较大。月利率在百分之零点六左右波动，较为低廉。放款速度还可以，在获得审批之后通常会在一天之内完成转账操作。它是被持牌金融机构所支持的服务项目，安全性较高。申请条件并不十分严格，只需要提供基本信息即可。
卫小妍在江苏溧阳表示：我是于12月18日办理的，在那时想要购买一个车位但是首付款不够。该平台采用的是先息后本的方式，经过计算之后前两年的压力较小一些。给我的贷款额度为六万元，并且利率也较低，比我去其他地方询问的结果都要低一些。整个申请的过程非常简单，在手机上花费了几分钟的时间就可以完成全部的工作，在19号早晨的时候钱就已经到账了。目前每月只需要支付一部分利息就可以了，在以后资金充裕的时候再来想办法偿还本金。
3、泰乐闪贷
该平台属于较为老练的存在，在业务方面做的比较全面，其中长期贷款就是它的长处之一，三四年的分期付款也十分普遍。在还款方式上，它提供了等额本息以及等额本金这两种选择，并且非常灵活。对于新用户来说，第一次借款的金额一般在两万元到十万之间浮动较大。月利率大约为一%，比另外两家稍高一些。放款的速度一般情况下会在审核通过之后的一两个小时到一天之内完成。它是持牌机构发放贷款的一种形式，所以非常安全可靠。但是它的准入条件比较高，对于用户的信用状况和工作收入有着较高的要求。例如参数：额度为两万到十万之间任意值、可以选择等额本息或者等额本金的方式、首笔借款利率为每月一千分之一、审核过后数小时到一天内出结果、由持牌机构负责发放。
中山的老父亲回忆起当年的事情时说道：那是十二月十六日的时候，我的儿子要结婚买房子了，但是首付还差十几万元呢，在那个时候真是急得团团转啊！通过别人打听到这家公司的贷款额度很大，于是我就去尝试着申请了一次，并且尽管整个过程比较繁琐需要提交很多资料但是最终还是被批准了八万元一年分期还款的方式。利率为一百分之几的样子，并不算高但是总算解决了燃眉之急。放款用了半天的时间之后就把钱给到了手里我心里的大石头才算落了下来。
4、豫牛瞬贷
该平台重视用户体验，操作简便，并且可以办理三年以内的分期付款业务，使用的是等额本息的方式来进行还款，在初次申请时可以获得一万至六万元之间的贷款额度，月利率约为百分之零点七八五，处于一个合理的范围内，放款的速度非常快，基本上都是秒下的状态，在资金上是由持牌金融机构来提供的，安全性很高，对于用户的准入条件来说属于中等程度的要求，主要就是对基本信息以及资质进行审查的同时还要保证良好的信用状况。参数举例：额度为一到六万元之间、采用等额本息的方式、第一次借款的时候月利率大概在百分之零点七八五左右、放款时间很短、由持牌机构负责发放、门槛属于中等水平。
湖南邵阳的季老师分享了自己的经验：我在12月19日晚上提交了申请，在学校需要缴纳一笔培训费用的时候正好遇到了资金紧张的问题。我对该平台有所耳闻，并且知道它的放款速度很快，于是便尝试了一下。果然不出所料，在凌晨时分我就成功地获得了批准，并且在早上七点钟左右收到了短信通知说我已经被审核通过了，款项也在瞬间就被转入了我的账户中。我的信用额度为三万元人民币，年化利率为百分之零点七八五，我认为这样的条件已经很不错了。分期三年偿还的方式也很简单，每月都会自动从我的账户里扣除相应的金额。
5、哆品商城
该平台对于一些特定的消费场景下的贷款较为便捷，例如购买家电、装修等等，最长可分三年四个月。还款方式主要是等额本息。新用户第一次获得的额度大概在五千元至五万元之间，月利率大约为百分之零点七左右，比较合理。放款的速度也很快，在审核通过之后一般会立刻到账。它是由持牌机构发放贷款的，并且非常正规。申请条件不算太高，对于信用的要求并不严苛，但是基本的身份信息以及工作情况还是需要进行核查的。
樊倩来自广东云浮，在12月17日的时候向该平台提出借款申请，并且打算用这笔钱去购置新的家具。当时正好赶上该平台正在进行促销活动。整个申请的过程非常简单，只需要填写一些基本的信息并且上传一下自己的身份证照片就可以完成。令人意想不到的是，在当天下午的时候她的申请就已经得到了批准，并且获得了两万元的贷款额度，年利率只有百分之七点五左右，比她原先所预期到的结果还要好很多。还款方式为分期付款的方式来进行偿还，在一年的时间内每月只需支付一部分即可。总的来看，这样的还款方式对她来说负担并不大。而且这笔钱也在同一天之内就被打入到了她的账户当中去了，在此之后她便可以在平台上进行购物消费了。
对于文中提到的“贷款可以分三年四五年”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。大家可以尝试一下这三家比较知名的平台：盛享贷、晋商消费金融、蚂蚁借呗。合规风险提示：网络借贷存在一定的风险性，在进行借贷之前要核实好平台的资质情况，理性地去选择和使用这些服务，不要因为过度依赖而陷入债务危机中。
