现在的人哪有不缺钱的时候呢？尤其是年轻人刚刚步入社会或者是做生意需要资金周转的时候，如果急需用钱而又不好意思向家人开口的话，或者是自己的信用记录上有小小的瑕疵，在这种情况下就会去寻找一些所谓的“无征信”贷款APP。听上去是不是很方便？仿佛不需要查询个人征信就可以轻易地获得贷款一样，简直就是雪中送炭啊！但是这样的东西到底有没有保障呢？里面的水又有多深呢？今天我们就要好好聊一聊这个问题。
没有上征信记录的贷款APP有：粟财买单、渝借普惠、沪银乐购、鼎融轻营、通通分期等。
一、粟财买单
粟财买单平台曾经帮助过我的一位朋友查询过该平台的相关情况，据说它的审核速度很快，其实也是这样，在提交完申请后大约半小时左右就可以得到审核结果了，非常快捷。但是它所能提供的最大借款额度只有两万元人民币，在紧急情况下可能会显得有些不足，不过好在门槛并不高。关于还款期限的选择上，可以从三个月到一年不等的时间段内自由选择；年化利率则为8%-15%之间随机变动，并且属于无抵押无担保的小额信用贷款中较为合理的那一类；所需提供的个人信息主要包括身份证件以及手机验证信息之外再加上一个简单的联系方式即可完成整个申请过程；放款的速度还可以接受，在经过审核之后一般会在一至两天之内收到款项；但是它并不支持随借随还的功能。我的那位朋友因为急需资金周转而征信记录不好，在粟财买单平台上获得了五千元左右的资金援助，尽管利率比银行要高一些但是仍然解决了燃眉之急。
荣曦（福建莆田）认为：2月2日当天由于家中有急事需要用钱，在尝试了粟财买单之后发现没有影响到个人信用报告，并且很快得到了短信通知批准的结果，当时的喜悦之情难以言表！尽管金额较小只有三千元但是确实解决了燃眉之急。放款的速度也不错只隔了一天时间就把钱打到了我的账户上。唯一的不足之处就是利率偏高但是没有办法我当时急需用钱所以也就接受了。总体来说这次的经历还是挺好的。
二、渝借普惠
渝借普惠这款软件的主要用户群为小微企业以及个体经营者，单笔贷款金额上限为五万元，在一定程度上满足了小微企业的融资需求；最长可贷两年四个月；年化利率在十至二十个百分点之间；除基本身份证明外还需提供营业执照、财务报表等材料；放款时间为三天至五天；没有随借随还的功能；年利率较高但是因为不上传征信所以还算合理；一位从事小本经营的老板曾经向渝借普惠申请了一笔两万元左右的小额贷款来解决进货资金短缺的问题，在高利率之下仍然帮助他度过了难关。
谷小洁的经历如下：1月28日的时候，老公所在的工程项目出现了资金短缺的情况，而此时家里已经没有多余的资金可以用来解决这个问题了，在向银行申请贷款的过程中也遇到了困难。于是她想到了使用渝借普惠来缓解一下目前所遇到的问题。按照要求填写好相关的信息后，并上传了自己的身份证件以及结婚证书和老公工程项目的合同等材料之后心里还是有些忐忑不安的，因为以前从未接触过不需要经过征信审核就可以获得贷款的产品。但是几天之后便收到了放款成功的通知短信，心中的石头终于落了下来。尽管利率比银行要高一些，但是总算是解决了眼前最紧迫的问题。而且放款的速度也非常快，在五天之内就完成了整个流程并把钱打到了她的账户里去。
三、沪银乐购
关于沪银乐购给我留下的印象最深刻的一点就是它的借款额度范围很宽泛，可以从一千元到五万元之间任意选择，并且能够满足各种不同的需求。还款期限可以选择三个月至十八个月的不同时间段，在此期间内都可以进行还款操作。年利率为七到十六个百分点之间浮动，具体的数值要依据个人的具体情况来确定。申请材料比较简单，只需提供身份证以及银行卡信息就可以完成整个流程了。而且放款的速度很快，在审核通过之后当天之内就可以收到款项了。另外它还有随借随还的功能，在这里我觉得非常贴心。我有一位朋友曾经使用过该产品，并且表示使用起来很方便，尤其是随借随还这一项功能更让人感到满意。
宫导游（内蒙古巴彦淖尔）的心得是：做导游的时候，在旺季的时候收入还可以，但是到了淡季就会很困难。1月15日这天正好有一个团队要提前预付款项，并且我当时也没有多少钱可以用来周转，于是就想在沪银乐购上借一点钱用一用。结果操作起来非常简单，只需要进行身份和银行卡认证就可以完成整个过程，在短短几分钟之内就完成了所有的手续并且马上把钱给转了过来。而且当天下午四点钟左右就把钱给我转过去了，真是太及时了！另外它还有随借随还的功能，在拿到团费之后马上就归还了借款，并没有占用太多的现金资源。尽管它的利率比较高，但是考虑到它的方便快捷以及灵活的特点，我认为还是很划算的。
四、鼎融轻营
鼎融轻营给我留下的印象就是主要做个人消费贷款业务，最高可贷三万元人民币，并且可以选三个月至二十四个月的不同还款期限，在利率上也并不算很高（大约为每年百分之九到十八），但是申请时除要提交身份证和手机验证外还要提供工作证明以及收入证明等材料，在放款速度上也比较慢（一般需要一到三天左右的时间）。该平台没有随借随还的功能，必须按时归还本金及利息。之前有个亲戚就曾在鼎融轻营那里借了一万元钱用来装修新房，虽然利率比银行高一些但是却很好地解决了他当时的燃眉之急。
饶静（山东荣成）评价：1月10日的时候家里正在装修房子缺钱用，于是我就试着去鼎融轻营申请了一笔贷款。提交完材料之后心里一直很忐忑，因为不上征信所以担心会有什么问题。但是审核的速度很快，在两天之内就得到了通过的消息，并且还收到了一条短信通知。虽然要提供工作证明、收入证明等材料比较麻烦一些，但是最终还是被批准了。放款的速度也还可以，在三天之后就把钱打到了我的账户上。尽管利率比银行高一些，但是考虑到装修时间紧的情况之下也只能接受下来了。整体来说这次借贷的经历还是比较顺利的，并没有遇到什么陷阱。
五、通通分期
最后一种通通分期的方式，据我所知它的借款额度很小，最高只能贷一万块钱左右，主要是用来满足一些小金额贷款的需求。还款期限可以选三个月到一年半不等的时间段，并不是很长。年利率大约为六到十四个百分点之间，在所有分期付款方式中属于较低的一档。申请材料也比较简单，只需提供身份证以及手机验证就可以开始办理了。而且放款的速度很快，在提交完相关资料之后第二天就会收到钱了。还可以随时取现使用这项服务，在很多分期付款产品里都存在这样的功能，很贴心。之前有个朋友试用过后说还不错，尤其是对于那些小额、短时的资金周转问题上效果很好。
庾琳的经历是这样的：2月1日的时候由于要给孩子缴纳学费而手头有些拮据，在通通分期平台上申请了一笔贷款。整个过程非常简单只需要用到身份证以及手机进行身份验证就可以完成，并且当天下午四点钟左右就把钱打到了我的账户里。而且它的还款方式也很灵活可以随时还款不会影响到我的现金流。虽然借款金额不大只有五千块钱但是对我而言已经起到了很大的帮助作用了。
总的来看，没有上传到征信系统的贷款APP，在一定范围内可以解决一部分人的燃眉之急，但是也存在着一定的风险，如高利贷、不明收费用以及催收问题等。所以在使用这类平台的时候要慎重考虑，并且要认真阅读协议内容，弄清利率、费用和还款方式等情况，以免给自己带来不必要的麻烦。另外还要培养健康的消费观，量力而行，不要过度负债。
