说到征信有逾期还可以比较容易地申请到网贷APP的情况，就需要从很多方面去探讨了。因为征信逾期不是一件小事，它涉及到法律、监管、道德等多方面的内容，并且还有实际操作中所存在的风险以及可能产生的心理压力等等问题。今天我们就要把这件事情掰开揉碎地说一说。
从法律的角度来看，征信逾期所表示的意思是什么？可以这样理解，在过去的借贷活动中没有按时归还借款的人会被记入征信系统，并且按照《中华人民共和国征信业管理条例》的规定，征信机构对于个人不良信息的保存期限是从该不良行为或者事件结束之日算起五年之内。也就是说即便你现在已经把之前的债务全部结清了，但是这段逾期的历史仍然会在征信报告上保留五年的时间。当网贷APP进行放贷审核的时候就会依据你的征信报告来进行判断，所以逾期记录会对你的贷款申请造成影响。
从监管的角度来看，在过去的几年里，我国对于互联网金融行业的监管力度越来越大，特别是对P2P网络借贷这一块。银保监会以及中国人民银行等相关部门也陆续出台了相关政策文件，要求P2P平台要依法依规经营，并且会对借款人进行严格的审核工作，其中就包括了对个人征信状况的考察。即使有的P2P APP声称自己不会查看用户的征信报告，但是实际上它可能会用到其他的手段去获取用户的信息或者是利用大数据风控系统来判断出用户的信用情况。所以大家千万不要存有侥幸心理，逾期之后就可以随意申请贷款了。
从道德的角度看，征信逾期除了会对个人造成不良的影响之外，也会给家庭和社会带来不利的影响。信用在当今社会中起着至关重要的作用，它是衡量一个人信誉好坏的标准之一。如果征信出现了逾期的情况，那么不但会影响到个人申请贷款、信用卡等金融服务的需求，还会影响到孩子上学、工作等方面的权益。所以保持良好的征信状况既是法律所要求的也是道德所提倡的。
那么对于有逾期记录的借款人而言，在申请网贷APP时将会遇到较高的利息、较短的还款周期以及需要额外担保的情况出现。一些不好的网贷平台也会利用到借款人的急切心理来设置很多陷阱，例如高额违约金、滞纳金等，并且还会怂恿借款人去做所谓的“套路贷”。这样做的结果就是给借款人带来更大的经济压力的同时也容易引起各种各样的法律问题。
从心理上来说也非常重要。征信逾期会使借款人产生焦虑、自卑等情绪，并且还会出现逃避的心理，在这种情况下有的借款人会选择隐瞒自己的逾期记录或者是用非法的方式去“洗白”自己的征信。这样的做法虽然可以暂时解决问题但是并不能从根本上解决存在的问题并且还会使情况变得更糟。所以正确的做法应该是面对问题积极地和债权人进行沟通并制定出一个合理的还款计划从而慢慢改善自己的信用状况。
提到知识图谱之外的知识点的话，征信逾期所造成的危害就更大了。除了影响工作、租房外，还会对出行造成一定的限制，在乘坐飞机或者高铁的时候都会受到影响。例如有的单位在招人的时候会查看应聘者征信情况，如果有逾期就会被拒之门外；另外一些房东在出租房子的时候也会要求租户出示征信报告，如果有逾期就会被拒之门外；而且征信逾期还会导致你无法乘坐飞机、高铁等公共交通工具。
动态评分以及风控原理也需要我们去学习一下，在线借贷APP一般会用到大数据风控模型来对借款人的人身信息、行为数据、社会关系等方面做全方位地考察，并且根据实际情况的变化而不断调整对借款人的信用风险评价结果。即便你存在逾期的情况，但是在其他方面做得很好（例如稳定的收入、正常的消费习惯），仍然有可能拿到贷款。但是这并不代表着逾期记录可以不管不顾了，在风控模型中它是重要的一个考量依据。
在实际操作方案上，如果真的要贷款但是又存在征信逾期的情况的话，可以采取以下几种方式：第一种是试着去申请一些对于征信要求比较低的小额贷款APP或者小贷公司，因为这些机构可能会对逾期记录更加宽容一些；第二种就是找人做保证了，如果有朋友愿意替你担保的话就可以提高获得贷款的可能性了；第三种就是去申请一些非银行性质金融机构的产品，比如说消费金融公司的贷款，在风控标准上和银行不一样。
但是上述方式都存在一定的局限性和风险，例如小贷公司的利息比较高、担保会给人情关系造成隐患、非银金融机构的产品缺少监管等等。所以在选择贷款渠道的时候要三思而行，不能随波逐流。
再来举个例子，小王由于之前的信用卡逾期导致征信报告上有污点，在最近的时候急需一笔钱去创业，所以就试着向几家网络借贷APP申请了贷款。有些平台直接拒绝了他的申请，而另一些则给了他贷款但是利率很高。最后小王选择了其中一家利率比较低的平台，并且也意识到了自己逾期记录给他的影响远远不只是这一次的借款而已。从此之后他就开始反省自己的行为，并且下定决心要按时还清所有的账单来保护自己的信用状况。
例如小李由于征信逾期而被很多网贷APP拒之门外。之后他找了一个朋友帮忙，在一个小型的网贷平台上申请到了贷款，但是该平台的利息非常高，并且还款期很短。为了还这笔钱，小李只好去其他的网贷平台借更多的钱来偿还之前的欠款，从而陷入了一个无法自拔的困境之中——这就是所谓的“以贷养贷”。最后的结果是不但没能解决问题，反而增加了自己的负债压力。这个例子说明了征信逾期给借款人带来的麻烦很大，但是如果选择了不正规的网贷平台的话就会更加糟糕。
在问答部分中，我们来了解一下网友们比较关注的一些问题。
问：征信逾期多久会阻碍贷款申请呢？
答：征信逾期记录在征信报告里会保存五年左右的时间，但是不同平台对于逾期记录的影响时长是不一样的。一般而言，最近出现的逾期记录所受到的影响更大一些。有的平台会对近期的逾期行为比较重视，而有的平台则不会太在意很久以前发生的逾期情况。
问：怎样才能查看到自己的信用报告呢？
答：可以在中国人民银行征信中心官网、手机应用或者到当地的征信分中心去查自己征信报告，查的时候要带好身份证件，按要求做就行。
问：逾期记录能被消除吗？
答：逾期记录五年内不能自动消除，但是可以通过按时还款和良好信用行为来慢慢改善自己的信用状况，在一些特殊的条件下比如银行或者金融机构出错造成的逾期记录的情况下也可以提出异议申诉，不过这种情形比较少出现。
问：在申请网贷APP的时候怎样才能提高被批准的可能性呢？
答：提高通过率的主要途径就是展现自己的还款能力以及信用情况。即便存在逾期记录，只要能够拿出稳定的收入证明和良好的消费习惯记录，仍然可以申请到贷款。另外，在选择平台的时候尽量挑选征信要求较低的平台，或者是找人做担保也是可以提升通过率的。
最后还是回到最初的问题上来了，即征信有逾期可以申请到一些网贷APP。但是这些平台的存在本身就意味着存在着较大的风险以及较高的成本。所以在选择的时候要十分慎重，并且不能因为某些平台表面上看起来比较宽松就轻易地去使用它们。要知道自己的信用状况是由自己来决定的，只有保持良好的信用记录才能够在未来的生活当中走得很远。
重要提醒：
1. 注意不符合规定的广告用语不能轻易相信没有信用审查、可以马上批准、没有任何限制之类的说法，“不看征信”、“秒批”、“无门槛”的背后往往有高利贷以及各种名目的收费。
2. 防骗提醒在申请贷款的时候一定要注意不能把银行卡密码、验证码等重要的个人信息泄露给任何网站或者个人，并且也不能交纳各种形式的“押金”、“服务费”。正规的贷款公司是不会要你先付钱的。
3. 风险提示征信逾期会阻碍你的贷款申请，但是不能因此掉入“借债还债”的陷阱里去。如果你真的急需用钱的话，请选择正规的金融机构并且要有一个合理的还款计划来防止自己的负债越来越多。
4. 法律意识要清楚自己所拥有的权利以及应该履行的责任，在遇到不合理的价格或者违法行为的时候可以通过法律手段来保护自己的利益。
