最近有个朋友打来电话说自己的信用卡申请居然被批准了，但是他自己心里清楚自己征信情况非常糟糕。而且在拿到信用卡之后再去办理网贷的时候却被拒了。这是为什么呢？今天就用最通俗易懂的方式来给大家解释一下有关征信的问题。
什么是征信呢？
征信可以理解为一个人过去所表现出来的信用状况的历史记录，例如是否能够按时偿还信用卡欠款、是否能按时偿还住房按揭贷款、是否有过逾期记录、是否曾经被人民法院列为失信被执行人等。所有这些数据都会被汇总在一起，并且会形成一份个人信用报告，也就是人们所说的“征信报告”。这份报告就相当于一个人的“经济身份证”，它会在办理贷款、申请信用卡甚至是求职的时候被查询到。
第二部分征信不良的情况下，为什么还能通过信用卡审批呢？
该问题本身就很有趣。征信不好的人也可以申请到信用卡，这就让人觉得有些匪夷所思了。但是实际上这样的情况在现实生活中是存在的，并且有各种各样的原因：
不同银行的风险控制模型存在差别
不同银行的风险控制模型也各不相同，有的银行会更加重视客户的收入和工作稳定性，而另一些银行则会更加注重客户的信用状况。因此即使你有不良的信用记录，但是如果你的收入很高并且工作很稳定的话，仍然有可能被一些银行发放信用卡。
2、信用卡申请条件比较容易满足
和网贷相比，信用卡的门槛可能会低一点。因为信用卡是由银行发行的，银行的风险控制能力比较强；而网贷平台大多是第三方机构，所以它们会更加小心。
3、银行会发给你一张信用额度很小的信用卡
有的银行会给你发一张额度很小的信用卡，比如几百元。这也是一个风险控制的方法，银行用这种方法来降低风险。
三、为什么信用卡已经批准了之后，再申请网贷就会被拒绝呢？
问题的答案很简单，就是银行以及网贷平台的风险控制标准不同。
1、网贷平台的风险控制更加严密
网贷平台的风险控制一般要比银行更加严格一些，它会更加重视你的信用状况，在得知你存在逾期或者欠款等情况的时候就会拒绝你的借款请求。
2、网贷平台风险承受能力最弱
网贷平台的资金主要来自互联网，由于没有商业银行那样雄厚的资金基础，因此它的抗风险能力比较弱，在审核借款人资格时就会更加严格一些。
3、网贷平台会更加重视你所欠下的债务
网贷平台会更加重视你的负债状况，例如你有几张信用卡？有多少个网贷账户？每月需要偿还多少贷款？如果负债过多的话，那么他们就会觉得你的还款能力不够强，因此不会批准你的申请。
第四部分征信不好怎么办？
如果信用报告存在问题的话也不要沮丧，其实有很多方法可以帮助你改善。以下是几个有用的建议：
查看自己的信用报告
第一种情况就是你去查一下自己的信用报告，看看是什么原因导致了你的信用出现问题。可以到中国人民银行征信中心官网上去申请查询自己的信用报告。
及时归还所欠款项
如果有逾期或者欠款的情况的话，要尽快去偿还。等到把所有的欠款都还清之后，你的信用报告才会逐渐好转。
3、维持良好的信用状况
在还完债务之后要继续维持良好的信用记录，例如定期偿还信用卡账单和按期支付房贷等。如此一来，你的信用报告才会逐渐改善。
4、不要经常去银行办理贷款或者申请信用卡
经常去银行办理贷款、信用卡等业务会让人觉得你手头比较拮据，从而影响到你的信用记录。因此要尽量避免频繁地向银行申请贷款或者开立信用卡。
第五部分是关于征信方面的法律法规以及监督管理
征信行业的存在有法可依、有章可循，相关的法律法规如下：
《中华人民共和国个人信息保护法》
该法规定了个人信息从采集到使用的各个阶段都必须得到信息主体的授权，并且征信机构在获取及运用个人信息的过程中也应当依照此法规行事。
2、《征信业管理条理》
该条例对征信机构的成立要求、经营范畴、数据收集、查阅以及保密等作出了明确规定，并且征信机构要遵照执行。
第三条《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》
该办法对个人信用信息的收集、整理、保存、查询和使用等作出了明确规定，征信机构要遵照执行。
第六条 征信方面存在的风险
征信不好的话就会存在很多的风险，比如：
贷款申请被拒绝
征信不好的话，在申请贷款的时候就会被拒掉，从而影响到你买房买车等一系列的事情。
2、信用卡申请被拒绝
如果信用报告存在问题的话，在申请信用卡的时候就会被拒掉，从而影响到你的一些消费需求和出行安排。
3. 利率上浮
即使你的信用报告存在问题，在你获得贷款或者信用卡之后仍然有可能出现利率上调的现象，也就是说你会多交一些利息。
4. 影响就业
有的公司会在招人的时候查看应聘者征信报告，如果征信不好就有可能影响到你找工作。
第七部分 有关征信的心理影响
征信不好的话，除了有风险之外，还会有心理上的影响，比如：
1. 自卑
征信不好的人会因此而产生自卑感，觉得自己的能力比不上他人，在做任何事情的时候都没有信心。
2. 焦虑
征信不好的话就会使人产生焦虑的情绪，害怕不能够获得贷款、信用卡等金融服务，甚至会影响到日常生活。
3. 抑郁
征信不好的话就会使人产生抑郁的情绪，认为自己没有一点优点，对未来失去了信心。
八、征信知识图谱
为了让读者对征信有一个更深入的认识，我制作了一份关于征信的知识图谱，该图谱包含了征信的概念、征信的数据来源、征信的应用场景、征信的信息查询以及征信信息修复等几个方面的内容。
第九条 与征信有关的动态评分
征信业中有一个很重要的概念就是动态评分，即按照个人的信用表现来不断更新一个人的信用分值，在此过程中该分数会随着个人的行为改变而随之变动。动态评分对于征信业来说十分重要，它可以使得金融机构对借款人的信用状况做出更加精准的判断。
第十条 征信相关的风控原理
征信行业的风控原理就是指用个人的信用数据去判断一个人的风险大小，在整个征信业中起着至关重要的作用，它可以使得银行、网贷公司等机构对借款人的信用状况作出更加科学合理的判断，并据此作出是否放贷以及如何放贷的选择。
11. 征信操作方案
为使大家对征信有一个更深入的认识，本人特地搜集了有关征信的一些实用的方法，其中包括怎样查看个人信用报告、怎样改善个人信用状况以及怎样防止出现信用问题等。
十二、案例分享
为了让读者对征信有一个更深入的认识，我举出一个例子来说明。该故事讲的是一个年轻人由于征信记录不佳而无法获得贷款，从而使得他的买房计划落空的情况。
十三、问答环节
下面是关于征信的一些常见问题及其解答：
征信报告多长时间更新一次呢？
征信报告一般每个月就会更新一次。
征信报告能保存多长时间呢？
征信报告的有效期为五年。
征信报告能免费查几次？
征信报告可以免费查询两次。
征信报告能被修改吗？
征信报告是可以被修复的，但是要符合一定的条件。
十四、结语
征信虽然离我们很远，但是和我们的生活紧密相连。它是把双刃剑，好的一面可以使我们受益无穷，不好的一面就会给我们的生活造成困扰。所以我们要重视起自己的征信来，养成良好的信用习惯，在生活中发挥出它的积极作用而不会产生消极影响。
重要提醒：
不要轻易相信不符合规定的广告语，“征信不好也可以贷款”、“百分之百通过”等都是骗子设下的圈套。
防骗提示：办理贷款或者申办信用卡的时候要到正规的地方去，并且不能随便把个人的信息告诉给陌生的人，也不能随便把钱转给对方。
风险提示：征信不良会对你贷款申请、信用卡办理以及就业造成影响，请注意。
