最近市场上出现了很多打着“黑户用手机也能贷”的旗号的公司，这些公司的宣传语非常有吸引力，好像只要有手机号码就可以不管有没有信用记录都可以轻易拿到贷款一样。但是这样的说法后面存在着很大的风险以及法律上的问题。今天我们从不同方面来分析一下这类公司的真面目，并且提醒大家要警惕其中存在的隐患。
从法律的角度看，黑户能否申请到贷款呢？
首先我们要清楚的是，在法律层面上，所有的贷款平台都要按照《中华人民共和国合同法》以及《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定来操作。这就意味着贷款平台不能随便给不符合条件的人提供贷款服务，“黑户”这样的信用状况差的人群也不例外。按照监管部门的要求，贷款平台要对借款人的信用情况进行全面审核，比如查看个人征信报告、收入证明、身份认证等等。如果仅仅凭借一个电话号码就可以发放贷款的话，则会触犯相关的法律法规，并且存在非法经营的风险。
从监管的角度看，该平台有没有做到合法经营呢？
目前中国金融监管部门对于网络借贷行业的管理非常严格，正规的平台必须要取得相关的金融许可证并且要经过监管部门定期检查。如果某个平台声称自己能够给“黑户”用手机申请贷款的话，那么这个平台很可能是没有得到合法授权而进行非法经营的行为。另外一些不法之徒还会在自己的网站或者宣传资料上不公开自己的监管情况，这也是一种值得警惕的现象。
从道德的角度看，平台应该承担的责任
从道德的角度看，这样的平台所作所为是不负责的。黑户一般是指信用状况差的人群，由于之前的一些借贷行为使得他们很难再得到新的贷款。如果一个平台知道某个借款人信用不好还要给他放款的话，这就等于把这个人推入更深的债务泥潭里去。这样的做法既不符合商业伦理又会给借款人家庭和社会带来不良影响。
从风险的角度看，借款人的风险
对于借款人而言，在这样的平台上借贷会存在很多种风险。第一种就是法律上的风险，即如果该平台本身是违法的，那么借款合同就有可能被认为是无效的，从而使得借款人不能用法律手段来保护自己利益。第二种是债务上的风险，因为没有严格的信用审核过程的存在，所以借款人很可能会出现逾期还款的情况，进而造成债务危机不断加剧。第三种则是个人隐私泄露的风险，在这种情况下，平台通常会要求用户提供大量的个人信息，并且这些信息很容易被非法使用或者出售。
从心理学的角度看，借款人的心理陷阱
“黑户凭手机号贷款”这样的说法很容易使急需资金并且信用状况较差的人产生侥幸心理，他们会相信该平台所说的可以得到保证。但是正是由于这些人的轻信心理才被骗子所利用。当人们处于急需要钱的时候就会放松警惕，在此情况下最容易上当受骗。所以保持清醒的头脑、理智地分析风险才是防止被骗的第一步。
知识图谱：贷款的基础常识
在继续讨论之前，我们先了解一下贷款的基本情况。正规的贷款程序一般要经过以下几步：申请、审核、发放贷款、偿还贷款。在此期间，贷款机构会对借款人的信用状况以及还款能力进行详细的考察。信用记录是其中的一个重要参考标准，在此情况下，银行或者其他正规机构也会查看借款人的征信报告。如果某个平台宣称自己不要求有信用记录的话，那么它很可能是为了逃避监管或者是没有合法放贷资格的存在。
动态评分：信用评价的作用
在现在的金融市场里，动态评分被用作一种重要的信用评价方式。该方法会根据借款人过去的借贷情况、还款历史以及收入状况等因素来进行综合考量，并以此判断出借款人的信用风险大小。而如果某个机构仅仅依靠电话号码就可以给用户放款的话，那么它就不可能做任何有效的动态评分工作了——也就是说它的评级结果是不准确的，因此也就存在较大的坏账隐患。
风控原理：正规平台所采取的风险控制手段
正规贷款平台的风险控制主要从以下几方面入手：第一是严格的实名认证来保证用户的真实身份；第二是对用户的信用状况进行全面考察，比如查看用户的征信记录以及提供收入证明等；第三是合理地设定贷款额度，即按照用户的还款能力来进行核定；第四是公开所有的服务费用信息让客户明明白白消费。如果一个平台在这四点上做得不到位的话，那么该平台就有可能存在问题了。
操作方法：怎样才能找到一个合法的交易平台
对于各种各样的贷款平台来说，借款人的正确选择应该是怎样的呢？第一点就是看该平台是否有合法有效的金融许可证以及相关的监管部门的信息；第二点是弄清楚这个平台是如何运作的，在正规的操作过程中一般会有申请、审核、放款和还款这几个步骤；第三点要留意到这个平台所收取的各种费用是否都已经明明白白地列出来了，并且没有隐瞒任何一项；第四点可以向其他用户求证一下该平台的好坏程度和服务水平如何。
黑户贷款平台的诈骗案
最近有关黑户贷款平台诈骗的消息引起了人们的关注。该平台号称只要提供手机号就可以获得贷款，并且吸引了大量信用状况较差的人群。当用户提出申请之后，平台会要求用户缴纳一定的“保证金”作为保证可以按时还款，但是用户在交纳完保证金之后仍然无法获得贷款并且还会失去这笔钱。这起事件也证明了这样的平台存在很大的欺诈嫌疑。
问答部分：常见的问题已经回答完毕
问：黑户能不能贷到款呢？
答：黑户也可以申请贷款，但是必须走合法途径并且要提供更多的担保或者抵押品。正规的贷款机构会对黑户进行详细的信用评价，在此基础上做出是否发放贷款的决策。
问：怎样才能防止被黑户贷款所骗呢？
答：防止黑户贷款骗局的方法就是选正规的机构进行借贷，并且不能被“用手机就可以申请到贷款”的说法所误导，在挑选出借平台的时候一定要核实该机构是否具有合法经营资格以及良好的信用状况。
问：一旦掉入了黑户贷款的圈套又该怎么办呢？
答：一旦发现自己被卷入了黑户贷款骗局之中，就应当立即停止所有的缴费行为，并且要搜集好相关的证据，在当地金融监管机构或者公安局处进行举报。之后还可以请律师帮助自己用法律手段来保护自己的利益不受侵害。
重要提醒：
对于不符合规定的广告语，“只要用上你的手机号就可以申请到贷款”，或者“即使是黑户也可以获得贷款”的说法都是不合法的，并且不能轻易相信。
防骗提示：办理贷款的时候一定要到有资质的正规机构去办，不能给那些没有明码标价的服务费。
3、风险提示：黑户贷款的风险很大，借款人要对自己的还款能力进行认真的分析和判断，以免掉进债务的漩涡里去。
