征信上有逾期、负债的情况下还能不能申请到贷款呢？很多人都曾经这么想过，在急需资金而又四处碰壁的时候。但是我认为我们不能仅仅关注能否拿到贷款的结果，而要弄清楚其中的原因以及存在的风险。今天就从不同方面给大家解释一下这个问题。
从法律的角度看，逾期到底有多大的问题呢？
从法律的角度来看，《征信业管理条例》规定了征信机构可以收集的信息种类，其中包括个人的基本信息和信贷信息等等，而逾期记录就属于其中的一种。因此如果征信报告中出现逾期的话，并不是开玩笑的事情，在接下来的几年里都会伴随着它。尤其是连续多次逾期或者是大额逾期的时候，按照法律规定可能会被视为违约行为，并且还会被起诉。
比如老王因为一张信用卡欠款没有及时归还款项而被银行告上了法庭，在经过法院审理之后被判令要支付本金、利息之外还要承担诉讼费用以及聘请律师所花费的钱财。这就是典型的“小错酿成大祸”。因此我们要知道逾期并不是一件无关紧要的事情，它会给你带来比你想象中更大的损失。
从监管的角度看，金融行业也存在一些限制
那么监管部门又是如何看待这个问题的呢？银保监会以及中国人民银行等金融监管部门对于金融机构的风险管理有着非常严格的规定，在审核借款人信用情况的时候也会十分谨慎。如果个人征信报告中存在逾期记录的话，大部分正规金融机构都会拒绝发放贷款，并不是因为歧视问题的存在，而是出于风险管理的角度考虑所采取的一种手段。
比如P2P平台，在当时为了完成业绩、降低风险控制的标准被放松的情况下出现了大量的坏账，之后监管部门介入后很多平台倒闭了。所以合规经营才是大势所趋，我们做借款人的同时也应该对自己的信用记录负责。
从道德的角度看，诚实守信是非常重要的。
从道德的角度来看，在中国传统文化中，“言必信，行必果”一直被当作做人做事的标准。而征信逾期其实就是指信用出现了问题。如果一个人连最基本的信任都无法坚守住的话，在社会上又该如何生存呢？
我的一个朋友因为一次逾期没有及时解决，在找工作的过程中被发现后直接被HR拒绝了。他说当时非常后悔，认为为了几百元钱而毁掉自己的前程是不值得的。因此，诚信既是一种道德标准又是一道保护自己未来的墙。
从风险的角度看，逾期产生的连锁反应
逾期之后就会出现各种各样的问题，比如利息、罚息会越来越多；征信记录也会变得不好，从而影响到以后的贷款；最严重的还会被纳入失信名单，不能享受高消费的权利也不能自由出行等等。这些都是真实存在的风险。
例如小李因为一次网贷逾期而被平台起诉，并且被法院强制执行、限制高消费。他说自己如果早一点解决这个问题就不会走到今天这一步了。因此风险是慢慢积累起来的，我们要一直保持警觉。
从心理学的角度看，逾期所带来的心里压力
除了要还钱之外，逾期还会给人们造成很大的心理负担。很多人的生活因此变得焦虑不安、惶恐不安，害怕被催债人追讨债务，害怕自己的信用记录受到影响而影响到日常生活。这样的精神上的痛苦往往要比金钱上的损失更加令人难以忍受。
有一个女孩因为逾期而被催收，整夜无法入睡，并且还影响到了她的工作。后来她和我说起了这件事，流下了眼泪。她说如果当时能够冷静一些的话，结果可能会好得多。因此，在遇到逾期的时候我们要学会调节自己的情绪，积极地去解决它。
六、知识图谱：逾期分为哪几种情况以及对用户有什么样的影响
为了让读者更好地理解，我把逾期分为几种类型，并且说明了它们所带来的后果。
首先就是逾期的原因了：第一种是连续逾期的情况，也就是连续三个月都没有按时还款；第二种是累计逾期的情况，即一年之内出现了几次以上的逾期行为；第三种就是严重的逾期情况，指的是数额较大并且持续的时间较长。不同类型逾期所造成的后果也就各不相同。
其次就是影响范围了：第一种是征信报告直接被记录下来；第二种是在贷款申请的时候很多机构都会拒绝放款；第三种就是在生活中受到各种各样的限制，比如说不能进行高消费或者出行等等。这些都是我们要去注意的。
第七部分 动态评分：征信系统的工作机制
征信系统就是个活生生的打分机，它会随着你所做出的各种信用行为而变化着你的信用分值。比如逾期还款、有债务负担以及被别人查询过等等都会对你的信用分造成影响。
把征信分数比作银行给你的“信用评分”，如果逾期次数多的话，“信用评分”就会很低。此时即便你找一些所谓的“关系”，也不一定能够过关，因为银行的风险控制系统会对你的风险进行全面考量。
八、风控原理是什么原因导致了逾期之后很难再贷款
为什么有了逾期就会很难贷款了呢？这里面涉及到的是金融机枬构的风险控制原理。通俗地讲，风险控制就是对风险进行评判和管理的过程。而逾期记录说明你在以前有过违约的行为，因此金融机构会认为你会在未来出现违约的可能性更大一些。
例如，在银行审核贷款申请的时候，会考虑你有多次逾期记录、每次逾期的金额和时间长短等因素。如果有更多的逾期数据存在的话，那么被批准的可能性就会降低，并不是为了打击任何人而做的数据分析。
第九部分 实操方案：怎样处理逾期的问题
说了这么多之后，我们也要谈谈具体的解决办法了。如果出现逾期的情况应该怎么处理呢？
1、及时还款：如果是短期逾期的话，要马上把欠的钱还上，并且告诉银行自己的情况，争取消除不良记录。
2、协商分期：如果有比较多的债务的话，也可以和银行进行沟通，申请分期付款的方式来缓解自己的经济压力。
3、当受到催收或者诉讼的时候，可以申请法律援助来保护自己的利益不受侵害。
4、信用修复：逾期记录并不是永远存在的，在做好自己的事情的同时也要积极地去改善自己的信用状况。
逃避并不是解决问题的办法，只有积极面对才能找到解决的方法。
第十部分就是用真实的例子来说明问题
另外两个真实的例子也可以给各位带来一定的启发。
小张由于一次信用卡逾期没有及时偿还，之后用分期付款的方式逐渐归还了欠款，在此期间他的信用报告也得到了改善，并且又获得了一笔贷款。
老李由于经常出现逾期的情况，所以被银行列入了黑名单，在此之后不但没有拿到贷款资格，孩子的上学问题也受到了影响。他后悔地说如果当初能够早一点注意自己的信用记录的话就不会走到今天这一步了。
两个例子说明了征信问题不能忽视，要尽早解决才能放心。
总的来说，征信上有逾期记录或者负债的情况下能否通过审批贷款，并没有一个确定的结果。但是我们要知道，合法合规地进行借贷才是正确的选择。今天给大家带来的内容希望能对大家有所帮助，也希望所有的朋友们都能够理智地去借款，避免出现风险。
重要提醒：
1. 要注意不合法的广告语，“不用查征信就可以马上拿到大额贷款”，这样的说法基本上都是骗人的，不能相信。
2. 防骗提示：对于需要提前支付手续费或者保证金的网站要保持警觉，因为这是诈骗的一种表现形式。
3. 风险提示：逾期、负债都会产生很多种风险，比如法律上的风险、信用上的风险以及生活的风险等，一定要慎重考虑。
