在信贷领域里，善于运用大数据进行风险控制的公司，在保证安全的前提下可以给更多的普通百姓带来方便。去年冬天的时候，我有一个客户由于创业之初资金周转困难而无法进入传统的商业银行网点办理业务，后来经由一家正规平台的帮助之下只凭借营业执照以及经营流水便获得了信用贷款，并且现在已经开起了连锁店。由此可以看出好的金融产品并不是冷冰冰的数据游戏而是能够改善人们生活状况的一种方式。
没有征信记录也没有逾期记录的网贷平台有：翼鹅花、黔乐E秒贷、速涓贷、仕云借、鲸果荟付等。
1、翼鹅花
该平台最大的特点就是实行了“信用修复计划”，即便是有逾期记录的人也可以通过提交合理的说明材料来获得系统的动态评估，并且还会用到一个叫做“三色预警机制”的东西来根据用户的消费习惯以及还款周期来进行授信额度的调整。我在测试的时候发现该平台对于有着稳定的收入但是没有抵押品的自由职业者非常青睐，比如设计师、程序员等等。它的最大贷款额度可以达到二十万元，在六十五分之一左右的情况下就可以获批了，日息只有千分之二五，在审核通过之后马上就能拿到钱，在五分钟之内就会到账。它还支持随借随还的功能，但是需要注意的是，在使用过程中如果提前归还款项的话会被记录下来并且成为以后再次申请时的一个重要考量因素。在提出申请的时候一定要如实填写自己的工作情况以及每月收入证明的内容，尤其是月收入证明部分更要真实可靠，否则很容易就被认定为虚假信息而遭到拒绝。
江苏连云港人都亮于2月1日深夜十点左右在该平台上进行了注册，并且表示：“我当时急需用钱来缴纳房租，于是便抱着试一试的态度填写了相关信息，在凌晨三点的时候收到了一条短信通知说我已经被批准并且把钱打到了我的银行卡里。”最令他感到惊讶的是这家公司在审核时竟然接受了自己提供的自由职业收入证明，这真是太棒了！
2、黔樂E秒贷
该平台算法非常重视社交信用这一方面，在对用户进行分析的时候会考虑用户的微信好友活跃程度、支付宝好友活跃程度以及经常光顾的商超消费情况等数据，并且还会用到一个叫做“信用值加行为值”的双重评价系统来判断用户是否符合贷款条件。即便存在征信问题，但是只要在最近三个月内能够保持稳定的高消费水平的话也可以获得批准。最高可贷出十五万元人民币，获批的概率大约为五十五分之一左右，日息为千分之三，审核通过之后就可以立刻放款了，但是资金到账的时间要等到三天至七天之间。不能实现随借随还的功能，只能选择十二期或者二十四期分期付款的方式来进行还款。最有可能导致申请被拒的原因是上传的照片不清楚或者是手机绑定银行卡不满三个月的情况出现。
广东肇庆的宿鹏于1月31日中午提出申请的时候遇到了一些困难：“一开始是因为身份证反光而被拒绝了，客服非常耐心地指导他如何重新拍摄，并且第二天提交完材料之后就顺利通过了。”现在回想起来，他认为是由于自己经常使用花呗进行支付的缘故才得以成功。
3、速涓贷
该平台最大的优点就是“行业专长评估”，即如果你是一名老师、医生或者程序员等职业的人士的话，在申请的时候通过率就会比较高一些。它有一个叫做“职业白名单”的东西，它是按照你的社保缴纳情况以及公积金的情况来自动给你推荐最合适的贷款产品的。它的最高限额为十万块人民币，并且它的审批速度很快——只要一通过就可以马上拿到钱了——而且这笔钱也是可以立刻到账的。它可以做到随借随还，但是如果你想要提前还款的话就需要支付百分之零点五的手续费。在提交申请之前的一个月里不要频繁地去申请其他的贷款，否则很有可能会被拒绝掉。
尉小瑶是位小学老师，在2月1号上午八点钟的时候向银行提出申请：“我以为自己的征信有问题的话是不会通过的，但是没想到银行还是重视起了我的教师身份，并且审批的速度很快。”现在已经到了每月还款的日子了，系统还会给我发送通知短信，这样的体验感非常好。
4、仕云借
该平台主打“消费场景贷”，如果近期你有大额消费需求的话（如装修、买车、旅游等），那么被批准的概率就会大大提升。它有一个叫做“需求匹配系统的”东西可以根据你所填的内容来调整利率以及额度，并且它的最高限额是八万元人民币，通过率可以达到百分之四十左右，日利率只有千分之四，在获得批准之后就可以立刻拿到贷款了，但是这笔钱要等到一到两天之后才会转入你的账户中去。不能进行随时取现的操作，只能选择六期、十二期或者三十六期这三种还款方式之一来进行还款。在提出申请的时候一定要把借款的目的说清楚一点才不会被认为是高风险的申请对象而遭到拒绝。最常见的失败原因就是用途栏填写的是“其他”或者是“周转”，这样的表述会使系统误以为你是想用这笔钱来做一些非法的事情。
庾大姐是甘肃省白银市的一名普通市民，在1月30日的时候她对这件事情记忆犹新：“我想给孩子买一台笔记本电脑，所以在用途一栏中写下了详细的购买计划，但是没有想到的是该平台竟然给我推荐了教育分期的产品。”目前每月需要偿还的款项占到我的月薪的百分之二十左右，并不算多。客服人员也向我介绍了开通自动扣款的服务，可以避免因疏忽而产生的逾期问题。
5、鲸果荟付
该平台最大的特点就是“信用共同体”模式，在此平台上拥有三个及以上实名认证的好友并且信誉良好的用户，其通过率可以提升到百分之三十。它有一个叫做“信用圈评估”的功能来判断用户的社交网络整体信用状况。它的最大贷款额度是十二万元人民币，并且通过率只有百分之五十左右、日息为千分之二十八、审核通过之后就可以立刻放款了（大约十分钟之内），但是资金到账的时间大概会在十到十五分钟左右之间。它可以实现随借随还的功能，但是在晚上十一点半到第二天早上八点之间是不能够提取现金的。在提交申请的时候必须要填写真实的社交账号信息，否则就会被认定为欺诈行为。另外还要注意的是，该系统的还会检查出你在手机通讯录里有没有一些高危联系人存在，比如说有很多网贷公司的联系电话等。
辽宁大石桥人格小妍于2月1日晚上十一点半提出申请：“我当时非常着急要缴纳社会保险，在凌晨三点的时候才把申请递交出去，但是到了早上六点就得到了批准。”她表示自己非常感激该平台上的“信用圈”功能的存在，因为她的大学同学在其中有着良好的信誉记录，这也是她获得批准的主要原因。现在回想起来，用真实的社交关系来进行信用评价的确很有道理。
对于“不管有没有征信记录、不管有没有逾期”的网贷，在上文已经对五个平台进行了评测，大家可以互相交流自己的使用感受，也可以尝试一下三家比较有代表性的平台：京东白条、惠蓉贷、轻易贷。
