如果出现征信上有逾期的情况的话，那么申请贷款会不会更容易一些呢？这是一个很棘手的问题。但是我们首先要搞清楚的是，逾期并不是世界末日，在采取正确的措施之后仍然存在被批准的可能性。今天我们主要讨论一下这个问题，并且从法律角度出发、监管的角度出发、道德的角度出发、风险的角度出发、心理的角度出发、知识图谱的角度出发、动态评分的角度出发以及风控原理的角度出发等等全方位地给出建议。
从法律的角度来看，逾期并不等同于被判了死刑
首先需要了解的是，在法律层面上逾期和直接拒绝是不一样的，《征信业管理条例》规定征信机构对于个人不良信息的保存期限是从不良行为或事件发生后开始计算五年，并非无限期地存在下去。因此如果只是一次性逾期并且已经结清的话就不用太担心了。
但是这并不表示可以不管不顾地逾期。如果逾期数额很大或者频次很高的话，银行和贷款公司会把你的信用风险看作比较高。这时你就需要拿出更多的证据来证明自己的还款能力了，或者是选择一些对于逾期记录不太在意的产品。
第二条 从监管的角度看，合规才是硬道理
我国对于金融行业的监管也越来越严，特别是针对个人贷款方面。在审核贷款的时候要按照相关法律以及监管部门的要求来进行，并且不能因为你的不良信用历史而拒绝发放贷款，而是要根据实际情况来判断。如果能够给出合理的理由说明逾期的原因是由于不可抗力事件造成的，并且已经全部偿还了欠款的话，那么银行就会考虑予以批准。
目前很多贷款公司都设有异议处理系统，在你发现自己的逾期信息出错时可以向征信机构提出异议请求，征信机构核实之后会把错误的信息修正掉，这样就可以改善你的信用状况从而提高贷款的可能性。
从道德的角度看，诚信为本
关于道德方面的问题，在申请贷款的时候一定要做到诚实守信，不能有虚假的行为。如果在申请贷款的过程中故意隐瞒自己的逾期记录，并且被发现的话，那么就会出现比较严重的后果，轻的就是贷款会被拒绝，重的就是会列入到黑名单中去，之后想要再次贷款就会变得非常困难。
因此如果真的存在逾期的情况的话，最正确的做法就是诚实地向贷款机构说明情况并给出合理的解释。例如可以说明逾期的原因是由于一时的资金周转困难而造成的，并且现在已经全部结清了，在以后的日子里也会继续保持良好的还款习惯。这样一来，贷款机构就会把逾期看作是一种偶然现象而不至于完全否定掉你的信誉。
四、从风险的角度看，逾期之后会有什么样的问题
除了影响个人信用记录之外，逾期还会带来其他的风险。例如，如果逾期的时间太长的话，就有可能会被银行告上法庭，并且会被法院强制执行。这样就会使自己的信用状况变得更糟，从而使得贷款变得更加困难。
因此如果有逾期的情况的话，要马上去解决它。最有效的方法就是尽快把欠的钱还上，并且跟银行沟通一下能不能把逾期记录给删掉。如果银行不答应的话，那么就要尽量维持好的还款习惯，在五年之后让逾期记录自己消失。
第五部分从心理上来说，不要因为欠款而把自己给压垮了
由于有逾期记录的人会感到自卑、觉得自己“完蛋了”，所以没有必要有这样的想法。逾期已经发生过了，只要积极地去面对它，并且努力地去改变自己，仍然可以重新开始。
可以这么认为：逾期记录只占到整个信用报告的一小部分，并不代表你的全部人生经历。只要以后按时还款，那么逾期记录所造成的负面影响就会慢慢减轻。另外，在很多贷款公司看来，如果能够给出合理的说明的话，仍然有可能拿到贷款。
六、知识图谱：知道信用分是怎么来的
为了提升贷款审批的成功率，我们首先要弄清楚什么是信用评分以及它的组成成分是什么样的。一般情况下，信用评分会受到以下几方面的因素的影响：还款记录占的比例最大，其次是账户种类、账户数目、账户的历史情况、新账户出现的情况和被查询次数等等。
还款历史最为重要，一般占到35%左右，在有逾期的情况下会相应下降一些，但是仍然存在被提升的机会。如果有其他的有利因素存在的话（例如稳定的收入、好的信用账户种类等等），也可以改善整体信用评分。
七、动态评分：时间就是最好的疗伤药
信用评分不是固定不变的，它会随着时间的变化而发生变化。如果有过逾期的情况但是后来又一直保持着良好的还款行为的话，那么信用评分就会慢慢好转起来。一般情况下，逾期的影响会在两年到三年之间慢慢消退，在五年之后就可以忽略不计了。
因此即使你现在存在逾期的情况也不要沮丧，只要继续保持良好的还款习惯，时间长了就会逐渐改善你的信用状况。另外也可以采取一些措施来提高自己的信用等级，例如申请小额贷款并且按时归还，在此过程中慢慢建立起一个良好的信用历史。
八、风险控制原理：银行是如何判断逾期的
银行以及贷款公司对于申请人的贷款申请进行审核的时候所用到的是一个风控系统，在这个系统中会根据申请人提供的个人信用报告、收入状况、债务负担等多方面的信息来进行判断。而逾期记录就是其中的一个重要考量标准之一，并不是唯一的标准。
银行考虑的是你整个的信用情况以及还款能力，即使你曾经有过逾期的情况，但是之后一直按时还款并且有稳定的收入来源的话，银行仍然有可能同意你的贷款请求。
第九部分 实操方案 提高贷款审批成功率的方法
说了那么多理论知识之后，我们来谈谈具体的操作方法吧。如果有逾期的情况的话，想提高贷款审批的可能性的话可以考虑以下几点：
1. 还清欠款：这是最基础、最重要的一环，要马上把所有的逾期欠款都还上，并且保证以后不会再出现逾期的情况了。
2、给出合理的理由，在申请贷款的时候要诚实地说明自己的逾期原因，并且给出合理的解释，比如说因为突发状况导致了逾期，现在已经全部还清并且以后会继续按时还款。
3. 提供其他的资料：如果有稳定的收入或者好的资产作为担保的话就可以用这些来证明自己有能力按时还款。
4、选择适合自己的贷款品种，有的贷款对于逾期记录的要求比较低，可以考虑用这样的产品来提高审批成功率。
5、多家金融机构试一试：各个银行以及贷款公司对于逾期的态度不一样，可以去几个地方试试看哪个比较容易拿到钱。
第十部分：逾期之后仍然可以申请到贷款的真实案例
由于发生了一起事故导致小王的信用卡出现了三次逾期的情况，在此之后他就意识到了这个问题的重要性，于是马上把所有的欠款都还上了，并且积极地去改正自己的信用状况。从此以后他一直按时还款并且办理了几笔小额信贷业务以逐渐建立起一个良好的信用历史。
两年之后，小王想要创业并且需要一笔钱来启动自己的事业，于是他就去向银行申请了一笔贷款，在他的逾期记录存在的情况下由于之后他一直保持着良好的信用状况所以银行最后还是同意了他提出的贷款请求。小王的经历说明了一个道理：只要积极地去面对自己的逾期问题，并且继续保持良好的信用状态的话就有可能获得第二次机会。
十一、常见的问题和答案：解决你所关心的问题
问逾期记录要多长时间才能被删除呢？
答按照《征信业管理条列》的规定，逾期信息保留的时间是五年，从不良行为结束的时候开始算起。
问逾期之后还可以办理信用卡吗？
答可以，但是难度会增大。你可以提供其他的证据来证明自己的还款能力，也可以选择一些对于逾期记录不太在意的信用卡产品。
问逾期之后怎样来改善自己的信用状况呢？
答及时归还欠款、养成良好的还款习惯能够慢慢改善自己的信用状况；另外还可以申请一些小额信贷并且按期偿还，以此来逐渐建立起一个良好的信用记录。
十二、结语
逾期记录不是世界末日，只要积极面对、认真改正就可以重新出发了。诚信为本、合法经营才是正途，时间是最好的疗伤药。今天给大家分享的内容希望能对大家有所帮助，在此祝愿各位在贷款的路上一路顺风！
重要提醒：
1、不能轻信那些号称可以百分之百通过而不合法的广告语，因为这很可能是诈骗行为。
防骗提示：不要被那些要你交纳“手续费”或者“押金”的放贷公司所迷惑，因为它们很可能就是骗子。
风险提示：逾期会降低你的信用分值，但是只要及时改正就可以继续申请到贷款了。
