征信出现逾期之后，对于大多数人而言就像是有一块大石头压在胸口一样沉重。尤其是急需资金周转时才发现自己的信用报告中出现了红色逾期标志，那种感觉简直让人崩溃。那么征信有逾期了就不能借钱了吗？接下来我们就从法律层面、监管层面、道德层面、风险层面、心理层面、知识图谱层面、动态评分层面、风控原理层面以及实际操作方案等多方面进行探讨，并给出一个完整的答案。
从法律的角度看，逾期产生的后果
征信逾期记录不是无中生有的，而是由金融机构按照《征信业管理条例》等有关法规把你的还款情况如实报送至征信系统的。因此，逾期记录是有法律效应的，可以反映出你最近一段时间内的信用状况。
依照《民法典》的规定，借款人应该按期归还借款，若借款人未能按时还款，则债权人有权要求其支付逾期利息，并且还可以通过法律途径来追讨债务。因此，逾期记录并不仅仅是数字上的问题，而是一桩真实的法律纠纷。
从监管的角度来看，金融监管会对借款产生怎样的影响
我国的金融监管非常严格，尤其是信贷业务方面。银保监会等监管部门对于金融机构的信贷审批程序和风险管理措施都做出了明确规定。如果有逾期还款记录的人申请贷款的话，银行在审核的时候就会比较慎重一些，因为逾期说明该人有一定的信用风险。
但是监管部门并没有一概而论地禁止所有带有不良信用记录的人申请贷款。监管部门也支持金融机构，在风险可以控制的情况下给有需要的人发放合理的贷款。因此即使你有过逾期记录，只要能够说明你的还款能力和合理的借款目的，仍然可以得到贷款。
从道德的角度看，逾期产生的信用问题
说到逾期记录，就不得不提到一个道德问题。信用其实就是一个诺言，在银行给你贷款的时候你就答应要在规定时间内还清借款，如果不能按时归还的话就相当于违约了。
在我国，信用非常重要，一个人如果不讲诚信的话，在借贷、消费上都会受到限制，并且还会影响到工作和生活等各个方面。因此即使目前存在逾期的情况，我们也要反省一下自己在还款上的问题有没有出错。
从风险的角度来看，逾期记录会对借款造成怎样的影响呢？
从风险的角度看，逾期记录会使借款人面临更大的信用风险。银行在审核贷款的时候会根据借款人的信用情况、还款能力和贷款用途等因素来决定是否发放贷款。如果有逾期记录的话，银行就会觉得你的还款能力不够好或者是不愿意按时还款，因此不会给你放贷。
但是风险是相对的，在你有足够的抵押品或者稳定的收入的情况下，银行会认为你的风险是可以接受的，因此会同意你的贷款请求。因此最重要的还是看你自己的实际情况。
第五部分从心理学的角度看，怎样去面对逾期产生的压力
除了从法律、监管、道德和风险的角度来看待之外，征信逾期还给借款人带来了一定的心理负担，使他们产生自卑感、焦虑情绪，并且不敢再申请贷款。
其实我们没有必要这么紧张。逾期记录只是一种过去的情况，并不能代表你现在的所有情况。只要积极地去面对它、用合理的方法去改善自己的信用状况的话，还是可以得到金融机构信任的。
六、知识图谱：知道征信系统的工作原理
要想弄清楚征信有逾期之后还能不能借到钱的问题的话，就必须知道征信系统的工作原理是什么样的。征信系统是由中国人民银行征信中心来建立起来的一个平台，在这个平台上可以查询到全国各地的人和个人以及企业所存在的各种各样的信用记录，比如有没有按时还贷、有没有出现过逾期等等。
当您向银行等金融机构提出贷款请求的时候，银行就会用到征信系统来查看您的信用报告。如果您的信用报告里有逾期还款的信息的话，那么银行就有可能觉得您的信誉不好而拒绝了您的贷款申请。因此对于个人而言，掌握一些关于征信系统的工作原理的知识是很重要的。
第七部分 什么是动态评分以及怎样才能使自己获得好的信用分数
征信系统不只是一份固定不变的历史档案，在此基础上又加入了动态打分的方法。即你按时还款的话，你的信用分数会慢慢变好；如果不按时还款的话，你的信用分数就会变差。
因此即使你目前存在逾期的情况，只要以后能够按时还款并且继续保持良好的信用状况的话，你的信用分数仍然可以得到改善，在贷款的时候也会更加有利。
八、风控原理：金融机构是怎样来判断贷款的风险的
金融机构在审核贷款的时候会用到各种各样的风控原则来判断借款的风险大小，比如借款人的信用状况、还款能力、借款用途以及是否有可靠的抵押物等等。如果借款人信用不好但是可以提供足值的担保或者是有稳定的工作和收入的话，那么银行仍然有可能同意发放贷款。
因此即使你有逾期记录，只要能够给出足够的证据使金融机构认为你的风险较低的话，仍然可以申请到贷款。
第九部分 实操方案：对于存在征信逾期问题应该如何处理
那么征信上有逾期记录的人如何贷款呢？以下是几种可以尝试的方法：
1、偿还逾期费用，提高信用等级
第一件要做的事情就是马上把逾期的钱还上，这样你的信用状况就会得到一定的改善。尽管逾期记录不能立刻消除，但是偿还了逾期款之后就表示你有按时还款的意思，在此情况下金融机构对你会更加放心一些。
2、提供合理的借款目的以及还款方案
在提出贷款请求的时候要说明清楚贷款的目的以及还款计划，这样就可以让金融机构更加清楚地知道你所需要的贷款以及你能偿还的能力了，也就更容易得出正确的结论了。
3、寻找保证人或者用作抵押物
如果有逾期的情况出现的话，那么金融机构就会要求你找一个担保人或者抵押品来保证自己的利益不受损失。
4、选择好相应的银行
不同的金融机构对于借款人有不同的要求，有的机构对于逾期记录较为宽松，有的则比较苛刻。因此你需要根据自己实际情况来挑选适合自己的金融机构。
5、寻求专业人士的帮助
如果对于征信逾期问题不知所措的话，也可以向律师或者金融顾问等人求教，在了解清楚自己的情况之后再给出合适的建议。
小张借了钱的情况分析
由于一次意外造成的小张信用卡出现了多次逾期的情况，在急需资金的时候又因为有不良信用记录而无法顺利地获得贷款。为此，小张采取了以下几种方式来解决这个问题：偿还逾期费用、说明借款的理由以及还款计划，并且找人做保证人等等。最后，小张终于在一家银行那里得到了一笔贷款。
问答环节
问：逾期记录要多长时间才会从信用报告里消掉呢？
答：按照《征信业管理条例》的规定，逾期记录通常会被保留五年，在这五年的期间内，即便你已经结清了逾期欠款，该记录也不会马上被移除。但是到了第五年末的时候，该记录就会自动从你的信用报告里被删除掉。
有没有逾期记录都可以去办信用卡。
答：如果有逾期记录的话，申请信用卡就会比较难了，但是并不一定不能办到。主要还是要看你自己的实际情况怎么样，比如说你有没有还款的能力、是否有稳定的收入等等。如果能够拿出充分的理由的话，还是可以拿到信用卡的。
怎样才能查看到自己的信用报告呢？
答：可以在中国人民银行征信中心官网或者手机应用上查看个人信用报告，在查询的时候要填写一些基本信息，例如身份证号等等。
重要提醒：
不要轻易相信不符合规定的广告内容，例如“征信黑名单也可以贷款”。这样的广告往往会夸大事实，在实际操作过程中会遇到很多问题。
防骗提示：在借贷的过程中要注意防范各种非法分子所实施的诈骗活动，例如有人会用手续费、保证金等等理由来骗取你钱物，在这种情况下你要提高警惕，并且不能随便汇款。
3、风险提示：虽然你可以顺利地借钱出去，但是仍然要考虑到还款的风险问题。一旦不能及时归还贷款的话就会产生更多的逾期记录，并且会影响到你的日常生活。因此在出借之前最好先对自己的还款能力做一个判断。
