征信不好、征信差、征信黑户的人去哪里借钱比较好？这样的问题让人心情很不舒畅。首先我们要知道，征信不好不是开玩笑的事情，在金融领域里它是你的一张通行证。征信就是你的信用身份证，上面如果有污点是很难抹去的。因此如果发现自己成了“征信黑户”，不用着急，我们一起来看看怎样才能走出困境。
从法律的角度看，征信不良所造成的后果
那么从法律的角度来看一下什么是征信不好的话呢？按照《征信业管理条例》的规定，征信机构对于个人不良信息的保存期限是从该不良行为或事件发生之日开始计算五年之内。也就是说如果你曾经有过逾期还款之类的不良记录的话，在这五年内你申请贷款、办理信用卡都会受到限制。而且更为严重的还有由于征信原因造成不能按时还债的情况之下还会触犯到刑法中关于“拒不执行判决裁定罪”的规定。因此征信问题并不是一个小问题了，它所涉及的相关法律责任是非常重大的。
从监管的角度看，银保监会有怎样的态度
银保监会对征信的问题也越来越重视了，在去年就出台了《关于进一步规范信贷融资成本和金融服务费的通知》中明确规定不能把征信修复当作一个贷款的前提条件。因此如果有人告诉你可以帮你“洗白”你的信用报告的话，那么你就要提高警惕了，因为这样的行为是不符合规定的。
从道德的角度看，诚实守信是第一位的
从道德的角度看，征信不好一般都反映出了我们在金融活动中是否诚实守信的问题。古人说，“人无信则罔”，而在今天的社会里，这句古语就被转化为了征信分值。一个人如果征信不好，在经济活动上就会受到限制，在社会交往中也容易遭到怀疑。例如一些公司会在招录员工的时候查看候选人的征信报告，有的房东在出租房屋的时候也会考虑到租户的征信状况。因此征信不好，并不是只会影响到个人的贷款资格，还会对整个社会信用体系产生影响。
不良信用记录所带来的一些问题
不良信用记录所带来的一些风险包括：第一种就是融资的风险，即由于个人信用不好而无法从正规银行机构处获得贷款或者即便可以拿到贷款的话也要支付更高的利息；第二种就是法律上的风险，在前面已经提到过的严重信用问题会导致法律纠纷的发生；第三种就是心理上的风险，长时间背着不良信用记录会给人们带来焦虑、自卑等负面情绪；第四种也是最可怕的，一些信用状况较差的人为了缓解资金压力会走上非法集资、高利贷的道路从而加大了自身的危险程度。
心理调节：对于征信方面的问题应该采取怎样的态度
如果遇到征信方面的问题的话，在心理上做好准备是很重要的。第一点就是承认自己的错误，并且不能逃避它；第二点是积极地去寻找解决问题的方法而不是沉浸在对自己的谴责中；第三点也是最重要的一个方面就是给自己的时间去改善征信状况，并不是一朝一夕就可以完成的任务，需要有耐心并且持之以恒的努力。
知识图谱就是征信系统的工作机制
知道征信系统的工作机制之后就可以更好的去面对征信的问题了，在中国征信系统是由中国人民银行征信中心来管理的，它所包含的信息有个人以及企业所有的信用资料，比如贷款情况、信用卡使用状况、公共记录等等都会被纳入其中并且还会根据上面的数据产生出一份信用报告并给出一个分数值，该数值将会对你的信贷能力造成影响。因此想要改善自己的征信状况的话就要从征信系统的运行方式上去着手解决根本性的问题。
动态评分就是指征信系统中数据的变化情况
征信系统是不断变化的，并且它是根据个人的行为来打分的。也就是说，你的每一次按时还款都会使你的信用分数提高一些，而每出现一次逾期就会导致你的分数降低很多。因此即使你在过去有不良的信用记录，在今后继续保持良好的信用习惯的话，那么你的征信分数也会慢慢变好。这说明了征信并不是一个固定的状态，而是可以改善和调整的。
风控原理：金融机构考虑的问题
金融机构在审核贷款的时候，并不是只看征信这一项指标，而是会从很多方面进行考量。但是不能忽视的是，征信对于风控来说起着至关重要的作用。通过征信系统可以很快地了解到借款人的信用状况、还款能力等情况。一般情况下，征信良好的借款人更容易得到贷款并且利率较低；而征信不好的借款人则很难获得贷款或者要支付较高的利息。其中的原因就是征信反映出了借款人的信用风险程度，因此金融机构就会以此为依据来进行定价。
操作方案：怎样来提高征信
那么对于征信不好怎么办呢？第一点就是全面地去了解自己的征信报告，在中国人民银行征信中心官网上可以申请查询自己的信用报告，弄清楚是什么原因导致自己征信出现问题。第二步是对不良记录进行积极地弥补，比如说如果存在逾期未还的贷款的话就要及时归还并且要有相关的证明材料。第三步是要继续保持良好的信用习惯，比如按时还款、正确使用信用卡等等。第四步就是要有足够的耐心去等待征信修复的过程，这个过程大概需要几个月到一年左右的时间。
曾经是征信黑名单上的一个人，现在已经变成了一个有良好信用的人。
老王以前因为经营不善而负债累累、信用记录很差。但是并没有因此放弃自己，在制定了一份详细的还款计划之后就开始积极地偿还债务，并且对自己的支出进行了严格的限制。一年之后，老王的信用状况已经有了很大的好转，在两年之后又回到了良好的状态。老王的故事说明了即使遇到困难重重的情况之下，只要采取正确的措施就可以慢慢改善自己的信用状况。
问答部分：常见的问题已经回答完毕
问：征信黑户可以申请到贷款吗？
答：征信黑户要想通过正规金融机构获得贷款的话比较困难，但是并不是没有可能。可以尝试一些对征信要求不高的网贷平台，但是要警惕高利贷以及其中存在的各种风险。
问：征信修复是真实的还是虚假的呢？
答：征信修复需要一个漫长的过程，并且没有任何捷径可以走。所有的声称可以在短时间内改善个人信用状况的服务都值得怀疑，很有可能是骗局。
问：征信不好的话会妨碍到找工作吗？
答：一些特殊的行业比如金融业和国有企业会查看应聘者们的信用报告，因此如果一个人的信用状况不佳的话，在求职的时候就有可能遇到困难，特别是对于那些重视道德品质的工作来说更为明显。
实际操作中可以考虑用其他的借贷方式代替
如果因为征信原因不能够通过正规途径获得贷款的话，那么就可以尝试一下其他的办法来解决资金短缺的问题。例如向亲朋好友借钱，在一定程度上会涉及到人情的因素，但是利息相对来说比较低。另外也可以用自己拥有的房产或者汽车做抵押去申请贷款。除此之外还有一些P2P网络借贷平台对于征信的要求并不是很高，但是一定要选择合法经营的机构以免掉入高利贷的圈套中去。
风险提示：注意防范非法放贷
征信不好就会被非法放贷的人盯上，他们会用你的征信来做文章，引诱你签一些不公平的借款协议，并且还会涉及到高利贷和暴力催债等问题。因此在贷款的时候要小心谨慎，最好找正规渠道办理。对于那些声称可以不管征信、马上就能拿到钱的贷款公司要提高警惕。
心理上的支持：不能一个人承受
征信问题既是经济问题又是心理问题，在遇到困难的时候要积极地去寻求帮助，可以找自己的亲人或者朋友倾诉一下，也可以找专业的心理咨询师进行咨询，在这个过程中不要觉得自己是孤独一人在奋斗，因为有很多人都经历过类似的困扰，并且都已经走出困境了。
长久以来的道路就是恢复信誉的道路
改善征信并不是一件容易的事，它需要有一个长远的发展规划并且要持之以恒地去实施。你可以为自己制定一份详细的信用修复方案，在一年之内全部偿还所有的逾期欠款，并且在未来两年里继续保持良好的信用状况。另外还要经常性地查阅自己的个人信用报告来观察自己所做出的努力是否有效果。
重要提醒：
1、不要轻信没有经过征信审核就可以办理贷款或者可以马上审批通过的说法，这是违法的行为。
防骗提示：凡是需要在申请贷款之前先交纳各种名义上的费用的行为都属于诈骗行为，请大家不要轻信并加以防范。
3、风险提示：征信不良的人群在申请贷款时所支付的利息会比较高，一定要算清楚自己的还款能力之后再做决定，以免掉入债务危机中去。
4、法律提示：征信修复不存在捷径可走，所有的声称可以迅速改善个人信用状况的服务都属于违法行为。
5、自救措施：如果出现征信问题要马上去处理，不能拖着不办，否则会越积越多，最好找正规渠道来解决。
