在互联网金融发展非常成熟的时候，虽然大多数正规平台已经接入了央行征信系统，但是仍然有一些用户因为特殊的原因想要寻求不使用征信的借贷平台这类平台一般分为两类：一类是没有完全接入征信系统的消费金融公司的产品，另一类是部分依靠特定场景或者大数据风控的小额贷款软件。为了满足标题所提出的需求，在这里就选取了五个市场口碑不错的分期贷款“新星”，它们在额度灵活度以及审核宽松程度方面各有千秋。
首先，我们要弄清楚这些平台的运作方式。这类软件一般不依靠传统的央行征信报告来判断用户的信用状况，而是根据用户手机使用习惯、电商消费记录等信息进行分析大数据模型授信。下面将甄选出的五个高能平台做一下简单的介绍：
1. 极速花呗（化名）：该平台主要针对小额短期资金周转，最高额度一般不超过5000元。使用条件非常简单，只需要实名认证手机号、身份证即可，期限一般为7-14天。特点就是系统自动审批放款速度很快可以满足急需小钱的客户需要。
2. 随心借（化名）：作为一家新兴的平台，它的贷款额度相对较高，最高可以达到两万元。借款期限灵活，支持3-12期分期付款。该平台的特点就是对用户的资质要求比较宽松，并且不会查询征信记录，但是利息比较高一点，适合那些还款能力一般并且存在信用问题的用户使用。
3. 闪电钱包（化名）：主打秒批体验，额度为1000-10000元。使用期限1-6个月。用户对它的界面感到满意，还款过程简单易懂，并且在还款日前三天会收到短信提醒，从而降低逾期的可能性。
4. 优分期（化名）：这是一个集购物和现金贷为一体的平台。用户可以使用购物分期来积累信用，从而提现。额度范围从500元开始，最高到五万元。新用户一般会有免息券之类的优惠活动，是很好的“养号”提额平台之一。
5. 大数据贷（化名）：按照名称，它是完全依靠大数据风控的。只要用户没有严重的网络黑名单记录就可以通过率很高借款期限支持随借随还，日计息的方式使得资金使用成本大大降低。
用户评价模块：
根据各大论坛、应用市场的反馈，用户对于上述平台的评价褒贬不一。好评主要体现在“下款快”、“不用查征信”。比如用户的李先生说：“征信花了一大堆地方都碰壁了，没想到在极速花呗秒贷3000元，解决了燃眉之急。”差评大多集中在利息高、催收频繁上。部分用户认为虽然不上征信但是逾期之后会有比较强烈的催收电话出现所以按时还款很重要
优缺点分析：
优点：门槛低，不需要良好的信用记录；审核速度快，大部分可以实现全自动机审；操作方便，在线办理。
缺点：利息一般比银行和其他正规持牌机构要高一些；额度比较小，不能满足大额的需求；存在信息泄露的风险，应该从可靠的渠道下载。
注意事项：
虽然这些平台标榜自己“不上征信”，但是用户切不可存有侥幸心理而恶意逾期。很多平台都已经接入了网络仲裁或者第三方征信数据共享机制，如果出现逾期的话还是会降低个人的网络信用评分。另外，在申请的时候要仔细阅读合同条款，并且要注意有没有服务费、担保费隐形费用的存在会使人陷入“高利贷”的境地。
用户提问+解答列表
Q：不上征信的借款真的对信用没有任何影响吗？
A：虽然不上央行征信，但是会收录到网络征信数据库中。如果逾期时间过长的话，就会被其他的网贷平台拉黑，会影响到以后的贷款申请。
Q：申请这些借款是否需要提供抵押物？
A：不需要。上述推荐的均为信用贷款，只需要身份证、手机号就可以申请，并且没有抵押和担保的要求。
Q：审核失败的原因是什么？
A：常见原因有信息填写错误、手机号实名时间不足（一般要求3个月以上）、年龄不符（一般是18-55岁之间）或者有多头借贷的情况。
