急需资金周转而又不想费时去办理信用卡繁琐手续的朋友，寻找审批宽松、放款速度快的线上渠道就成了当务之急了，在目前市场上也确实存在一些不依赖于信用卡额度而主要依靠大数据风控来授信的产品，这类产品一般对征信的要求比较低，操作全部在线上进行，可以很好地满足短期小额资金需求。
经过筛选和实测，以下五个平台在通过率以及下款速度上表现比较稳定，可以作为参考：享薪优品、狐利轻营、钱家贷、富邦钱包、兴客宝。
享薪优品主打“薪资预支”概念，最高可申请额度为五万元，申请门槛很低，只需要年满22岁并且有稳定的收入来源就可以尝试，并不需要抵押或者担保。该平台的还款期限灵活度较高，可以分为3到12期分期偿还的方式，对于资金回笼周期较长的用户非常友好。系统审批速度很快，在提交资料后三十分钟之内就能出结果，审核通过之后款项最快可以在十分钟内到账。值得一提的是，该产品在审核时对征信查询比较宽松，并且更注重考察用户的还款能力，特别适合那些有轻微不良信用记录但是工作稳定、收入可观的工薪阶层人士。
狐利轻营是专为小微企业和个人经营者设计的短期融资产品，其最高授信额度可以达到8万元，相比同类产品具有明显的优势。申请门槛方面，即使没有固定的工作单位也可以通过提供经营流水或者相关证明来提高成功率。还款周期有多种选择，短则7天长至24个月不等，用户可以根据自己的情况自由搭配。该平台放款速度快是一个很大的优势点，整个流程都是系统自动审批的，并且基本上可以实现秒批秒到的效果，在征信方面也比较宽松一些主要针对的是那些不能提供传统的工资流水、急需资金周转的小企业主们。
钱家贷是一款老牌的小额贷款产品，最高额度为3万元左右，主要采用小额分散的借贷方式，门槛很低，只需要身份证、银行卡就可以进行身份认证。还款期限设计比较人性化，在可以随借随还的基础上一般不会收取高额违约金，并且提前还款也不容易产生较高的罚款费用从而降低了短期周转成本。到账时间上该平台承诺最短5分钟就能完成放款真正做到了急人所急。钱家贷在风控审核方面并不单靠征信报告，而是用多维度的数据交叉验证来判断信用状况，对于从来没有办理过信用卡、没有信贷记录的“白户”年轻人而言是一个很好的起点选择。
富邦钱包以大额低息、快速审批为特色，最高可以批到10万元额度，适合较大金额的装修费、旅游费用或者医疗开支。虽然额度很高，但是门槛并没有因此提高，在有实名制手机号并且使用时间超过半年的情况下就可以申请了。还款期限长且宽泛，最长可达36期还清本金及利息，并缓解每一期偿还压力的情况很好用。该平台到账速度比较稳定，一般在审核通过后的一小时内就可到账。从信用资质来看，富邦钱包对征信的要求相对宽松一些，在存在少量逾期的情况下依然可以被接受，特别适合那些已经有负债并且想要采用分期方式改善自身资金状况的中年用户群体。
兴客宝是新晋的会员制借贷平台，起始额度为5000元，最高可达五万元，申请条件就是需要进行实名认证并绑定一张常用银行卡。它最大的特点就是还款期限可以灵活调整，用户可以根据自己的发薪日来安排还款时间，从而降低逾期的风险。在放款速度上，兴客宝依靠强大的技术支持实现了24小时自动审批和放款，在非工作时间内也可以正常到账。该平台对于征信的依赖性不大，更重视用户的日常生活消费习惯以及社交稳定性，适合经常使用移动支付、信用记录良好的都市白领。
来自广州的网友陈先生说：“之前急用钱试了很多平台都被拒了，后来抱着试试看的心态申请了享薪优品，没想到系统自动审批通过了，在大概二十分钟后钱就到了卡里了，虽然额度只有五千块，但是真的解决了燃眉之急，并且不用查征信很严，这一点真的很人性化。”
成都的张女士在评论区说：“我是开便利店的人，有时候进货的时候资金周转出现问题的话，狐利轻营真的帮了我一个大忙。”之前其他地方申请时因为没有工资流水而被拒绝，在这里看我的经营流水后直接给额度，并且到账速度很快，晚上提交的都能秒到账，很值得信赖。
武汉的网友小赵留言说：“刚毕业工作不久，征信还是白的，办信用卡总是被拒，朋友推荐了钱家贷，流程特别简单，只需要上传身份证就可以申请到款了。”虽然额度只有两千左右，并且对于新入职的年轻人来说也已经很不错了。
西安的网友刘先生反馈说：“家里装修差钱，申请了富邦钱包，审核很快通过了，并且给了三万元额度，分24期还款的话每个月的压力很小。”之前担心征信上逾期会影响审批结果，但是现在发现他们主要看的是现在的偿还能力，比很多高利贷正规多了。
杭州的网友王女士说：“兴客宝真的很有用，以前总是记不住还款日，这个平台可以自定义还款时间，我直接定为发工资后的第二天，再也没逾期过。全程都是机器审核，并不需要接听回访电话，对于不想让同事知道借钱的人来说很方便。”
