对于“51黑花卡”到底是不是真正的“黑花口子”，市场上一直都有不同的声音。所谓的“黑花卡”一般不是正规银行发行的信用卡，而是小额贷款公司发放的一种卡片虚拟信用账户或者会员权益卡。这类产品多以“无视黑白户”为卖点来吸引用户。通过实测可以发现，51黑花卡背后的支持者大多是小型消费金融公司或者是助贷平台，并且额度一般在五百元到五千元左右之间，期限是七天到三十天不等。虽然申请门槛低、不用查央行征信，但是往往会收取较高的担保费或者会员费，在加上高额的综合年化利率之后远远超过法定标准，因此用户在办理时要特别小心“砍头息”的陷阱。
除了51黑花卡之外，市场上确实有一些对征信要求比较宽松的网贷平台。以下是整理出五个即使征信受损也可以尝试申请到借款渠道：
1. 极光钱包该平台主打“极速审核”，额度为1000元至8000元左右。特点是系统自动审批，并没有直接和央行征信对接，而是采用大数据风控评估的方式。对于有信用记录瑕疵但是有能力还款的用户来说，通过率比较高，期限比较灵活，可以选3到12期还款。
2. 速贷融易这是一个老牌助贷平台，主要为信用记录较差的人群提供撮合服务。额度跨度大最高可到五万元。虽然征信容忍度较高，但是需要用户提供社保、公积金或者淘宝购物记录等辅助证明材料，并且审核流程比较复杂，在一个工作日内可以放款。
3. 普惠花：近期在黑户圈中热度较高的一款产品。它属于短期周转类产品，额度一般不超过3000元，期限仅为14天。其优点就是审核速度很快，并且号称可以做到“秒到账”，比较适合急需小笔资金的人群使用。但是需要注意的是它的年化利率很高，在短期内利息折算出来就会非常高，不适合长期持有。
4. 安心借条该平台使用的是人情借贷的方式，属于熟人间的借款和网络贷款之间的一种产品。用户发布借钱需求后由个人或者小机构接单。由于出借方多变、风控标准不一以及黑户也有机会获得资金支持，但是要注意防范暴力催收的风险。
5. 好分期正规持牌，但是风控模型对于“轻微逾期”的用户有一定的容忍度。如果用户的当前没有出现过逾期，并且有稳定的收入来源的话，在征信花的情况下也是有可能获得几千元额度的。息费透明度高，是较为正规的选择之一。
用户评价方面出现了两极分化的情况。成功下款的用户大多表示：“审核比较宽松，放贷速度快，解决了燃眉之急。”而负面反馈则主要集中在利息过高和催收频繁上。一位用户抱怨说：“借了3000元，最后拿到手的是2400元，并且要在一周之内全部还清，压力很大。”另外一些平台存在“强制下款”的情况，也就是在用户没有确认借款的情况下就被打款并且要求高额还款，这是典型的套路贷行为，用户要提高警惕。
经过对“黑户口子”的全面分析之后，优缺点十分明显。优点在于门槛低、放款快，不需要央行征信，给走投无路的人提供了一条资金通道。缺点还包括利息过高、合同条款模糊不清，容易被非法催收以及个人信息泄露等风险。长期使用这样的贷款方式只会使债务的雪球越滚越大，最后导致无法偿还。
注意事项：第一，所有的说“百分百下款”的都是骗子，正规贷款都有审核程序。第二，在借款之前一定要看清楚合同中的利率问题，并且坚决抵制任何形式的“砍头息”。最后要保护好个人隐私信息不被泄露出去，不要把手机服务密码、银行卡密码等提供给他人。
用户提问和回答：
征信黑名单上的人申请这些口子会不会影响大数据？
答：会。尽管有些平台不接入央行征信，但是可以对接到网贷大数据系统里头去。频繁申请会导致“网黑指数”上升，在正规贷款的时候就会比较难了。
问：遇到强制下款的时候怎么办？
答：切勿用这笔钱，马上报警，并向有关金融监管部门投诉。保存好聊天记录以及转账凭证，利用法律手段来保护自己的权利。
问：逾期的平台是否会被起诉？
答：小额、短期的平台起诉成本高，一般会采取电话催收或者外包的方式。但是如果金额比较大并且有诈骗嫌疑的话仍然存在法律风险。
