在金融科技发展迅猛的今天，借贷市场也出现了百花齐放的局面。对于那些因为征信评分不够好而多次被拒的人而言，“无视评级”的贷款渠道就是他们的最大需求。“无视评分”并不是完全脱离了信用体系的存在，并且部分平台风控模型更加重视用户的大型数据行为、消费习惯或者社交数据，而不是单纯地依靠传统的央行征信报告来判断一个人的资质。这类平台一般审核门槛比较低，下款速度快，因此成了很多“花户”或者是“白户”的选择之一。
接下来就来看一下目前市场中关注度较高的几种平台的额度以及期限情况。第一类为消费金融公司极速贷产品易得花、速借宝等类似应用平台一般提供的额度为1000元到5万元不等，期限可以是7天至一年左右。最大的特点就是自动审批系统，在线操作全部由用户自己完成，并且很少有人工介入的地方；只要用户的年龄在22-50岁之间并且收入稳定的话，即使征信评分不是很高也有可能被批准。
第二类是依靠电商生态的分期付款平台某些新兴电商平台的“先使用后付款”或者小额贷板块。这类口子一般对平台内活跃用户的信用状况比较友好，额度多为500元到2万元之间。因为掌握了用户收货地址、购买力等信息，所以它们对于征信评分的要求相对较低。期限分为3个月、6个月和12个月三种情况，在利息方面通常是用服务费的形式来体现的，并且表面看起来利率不高但是需要折算成年化后的利率才能知道真实的情况。
第三类是持牌小贷公司推出的助贷产品“信用钱包”、“极融借款”等产品多由助贷机构和银行、消费金融公司合作提供。额度跨度大，2000元到10万元都有覆盖。该口子的好处是资金来源正规，利息公开透明，并且可以提前还款。评分不够的用户会被降低额度或者提高利率，但是下款的概率还是挺高的
但是，在追求“容易下款”、“利息低”的同时，用户的评价却出现了两极分化的情况。从用户反馈来看，“审核速度快、到账及时、操作方便”是好评较多的地方。一位网友留言说：“下午申请了之后晚上就收到了钱，并且没有查征信，解了我的燃眉之急。”但是差评多为“综合费用高”，或者催收次数频繁等。“部分用户的反映显示，在宣传利息较低的情况下加上担保费和服务费后，实际的还款压力并不小。因此阅读借款合同中的费率条款比较重要。
针对口子的优缺点分析，优势很明显：门槛低、不看评分、下款快、流程简单。给无法从银行贷款的人群带来了很大的便利。但是缺点也不容忽视：额度比不上银行高一些，利息和综合成本也较高，并且有些小平台存在隐私泄露的风险。另外逾期后催收手段比较激烈会严重影响个人生活。因此建议用户在申请之前要先考虑好自己的还款能力，不要盲目借贷。
在使用这些贷款口子的时候要注意以下几点。第一，核实平台的合法性，了解是否持有金融牌照或者与之相关的合作机构信息，以防被卷入高利贷或诈骗之中。第二点就是保护个人隐私不要把身份证照片发到不明链接上。第三要理性借贷、及时还款以保持良好的大数据信用记录。虽然这些口子说“不看评分”，但是逾期的征信会被上传给征信系统或者网络的大数据，从而影响未来房贷和车贷申请的机会。
为了便于大家更好地掌握，我们整理了以下常见问题解答：
问：这些口子到底是不是完全不管征信的？
答：并不完全不看。正规持牌机构都会查询征信，但是和银行相比它们对于征信瑕疵的容忍度更高，并且更加重视用户目前的还款能力。“无视评分”更多的是个营销噱头，意思是通过率高。
问：利息低是真实的吗？是否有隐藏的费用存在呢？
答：利息低一般是对优质用户而言。对于评分较低的用户，平台会收取担保费或者服务费来对冲风险。因此到账金额可能会比合同中约定的数量少一些（即砍头息），或者是每一期还款额里包含着额外费用。申请之前要查看一下还款计划表。
问：申请被拒了之后还可以再申请吗？
建议间隔一段时间（比如三个月）或者补充资料之后再申请。频繁申请会弄花大数据，从而使通过率下降。
因此，寻找容易下款并且利息低的口子需要用户有一双慧眼。虽然市场上有些产品对评分的要求比较宽松，但是较低的利率通常会要求较高的门槛。急需资金的朋友可以合理地使用正规平台提供的助贷服务，在自己承受能力之内进行申请，并且要按时还款以保持良好的个人信用记录。希望本文所分析出的方向能够给各位读者带来一定的帮助与启发，从而顺利度过难关。
