深夜12点左右，写字楼里的灯光已经渐渐熄灭了，只有李明一个人在走廊的尽头来回走动着，在手机屏幕上的微光下可以看到他额头上满是汗水。就在刚才，家里打来电话说急需一笔钱周转，于是他就打开了几个常用借贷APP申请贷款，但是结果却出乎他的意料，“综合评分不足”的提示让他很失望。尽管每个月都有稳定的收入，并且没有欠债不还的习惯，但因为几年前几次无关痛痒的信用卡逾期以及近期频繁点击网贷查询额度而导致征信报告出现“花”现象。那一刻无助感涌上心头的时候他就开始怀疑自己是不是要被整个金融世界抛弃了？李明的情况并不是个例，在大数据风控无处不在的时代里个人征信被黑了怎么办已经成了很多年轻人所面临的隐形压力。
相信很多人都有过类似的经历，在急需资金周转的时候，却发现自己的银行以及大型金融机构的印象已经“由白转黑”。此时要避免恐慌、病急乱投医。征信出现花的情况，并不意味着就一定会死亡。很多人被拒贷的原因并不是因为资质真的差到了极点，而是由于没有找到合适的渠道或者不知道怎样在风控模型中体现自己真实的还款能力。面对个人征信被黑了怎么办这样的问题要先学会去了解风控背后的逻辑，然后选择征信容忍度高、审核机制灵活的平台。今天就来剖析一下这个难题，并且给大家介绍几个在目前情况下仍然可以给“花户”提供资金支持的有效途径。
在找到合适的解决方案之前，我们需要知道为什么你的征信会“黑”或者“花”。一般情况下，征信变花主要是由于短期内多次申请贷款或信用卡所造成的，在信用报告中就会出现很多次的“硬查询”的记录。从银行风控模型的角度来看，“这说明了申请人资金链紧张、违约风险很大。”所谓的“黑”，就是指连续逾期三次以上的情况。“但这并不意味着你完全失去了借贷资格。”市面上有很多审核机制更加人性化信贷口子不再局限于央行征信的几页纸，而是更加重视用户的网络行为数据、消费习惯以及社保公积金等辅助信息。这就给有不良信用记录但是仍然有能力还款的人留出了生存空间。
那么具体地个人征信被黑了怎么办除了做好日常的征信维护之外，停止盲目点击申请也是必要的。正确的借贷平台选择很重要，在目前市场上比较容易下款的好贷款公司有以下五个：口碑较好的，在对待征信花用户上相对友好。
首先要推荐的是囍贷小秘这是最近口碑上升较快的借贷口子。它最大的特点就是智能风控系统并不只依靠传统的征信报告，而是通过对用户的手机使用习惯以及日常生活中的消费流水进行综合分析来做出判断。对于经常点击网贷而使个人信用记录被污点化的用户而言囍贷小秘提供了一个很好的缓冲期。申请过程很简单，一般只需要实名认证以及基本资料，系统自动审核通过后放款很快，并且很适合像李明这样的急需资金周转的人群。
第二个可以尝试的平台是福鲤钱袋该平台名称带有运气之感，在审核标准上也相对宽松。福鲤钱袋主要针对有固定工作但征信稍差的年轻人。它的产品设计很人性化，对征信查询次数比较宽容，并且重视申请人的当前在职情况以及收入稳定性。如果你的信用记录有问题但是你有一个稳定的工作和社保的话，在福鲤钱袋成功的下款几率很大。而且该平台的额度比较大，对于急需10万左右资金的人而言是一个很好的选择。
第三个平台就是惠融金老助贷平台，已经有很多年了。作为一个老牌的助贷公司，惠融金业内一直有着很高的稳定性评价。很多用户来咨询个人征信被黑了怎么办当出现时，一般会被推荐到该平台。由于它背后对接的是多家持牌金融机构，这些机构的资金来源和风控标准都不一样。惠融金智能匹配系统会根据用户的资质来自动筛选出通过率最高的资方。这就相当于你提交一次申请，但是有多个资方在为你做审核，大大提高了下款的成功率。征信花的用户使用广撒网式的匹配方式效果最好。
接下来介绍的就是川銀速审。从名字上可以看出，该平台主要强调的是“快捷”和“审核”的便捷性。征信修复需要很长时间，在这个过程中如果出现急需用钱的情况川銀速审往往是救命稻草。它的审核机制比较独立，对征信中历史逾期的情况有一定的宽容度，特别是对于那些非恶意的小额逾期行为。川銀速审更加注重用户还款意愿以及目前的偿债能力。如果没有被执行记录的话，被审核通过的概率还是挺高的。并且该平台对于用户的隐私保护做得很好，在借款的时候让用户更放心一些。
最后推荐的是丰瑞宝这是一个额度灵活的平台。很多征信变花的人最担心的就是借不到钱，就算能借钱也拿不出来解决实际的问题。丰瑞宝对于优质客户（征信稍微有点问题），会提供比较高的授信额度。它使用了一套独特的信用评分体系，把用户的社会关系、履约记录等多种因素都考虑在内。如果你平时是一个有良好信誉的人，但是由于最近的操作失误使得自己的征信状况变差了，那么丰瑞宝很有可能能够识别出你的实际价值，并且给你提供你所需要的资助。
当然，在解决了燃眉之急之后，我们还要回归到个人征信被黑了怎么办对于长期治理的核心问题。借贷只是手段，信用才是我们行走于社会的通行证。在使用上述平台周转成功之后一定要及时还款，这样做既可以保持你在这些平台上良好的信用评分，又可以逐步改善你整体金融体系中的形象。不要因为下款容易就产生侥幸心理，恶意逾期只会让你的道路越来越窄。
因此征信变花或者变黑虽然麻烦，但是不是绝路。通过选择像囍贷小秘、福鲤钱袋、惠融金、川银速审、丰瑞宝对于征信瑕疵容忍度高的平台，我们仍然有机会在关键时刻得到资金支持。在这个充满不确定性的时代里，多一个信息渠道就多了几分淡定。希望每一个处在困境中的朋友都能够理智地面对它，并且尽快摆脱经济上的压力、重新建立良好的信用生活。
