深夜的时候，老张打开手机屏幕一看就被拒的信息了，心里好像压着一块大石头。急需周转的他征信早已破败不堪，每次尝试都是徒劳无功。绝望时刻的人们都不希望放弃任何一丝生机吧？于是就有很多人开始疯狂地去寻找不看大数据的网贷一定下口子希望找到一线生机。真的有无视黑白贷款口子吗？这些平台是否可靠呢利息会不会太高了下款的速度到底有多快本文将为大家揭开“神秘口子”的真实面目
在借贷市场里，“不看大数据”其实是一个很有吸引力的营销噱头。正规持牌机构都会接入央行征信或者百行征信，完全忽略数据的平台基本不存在，除非是高利贷或者是诈骗团伙。但是确实有一些平台风控模型更加重视用户的当前还款能力而不是历史逾期记录，并且对于信用分不高、被标记为“黑户”的用户比较宽容一些。这类平台一般被称为黑白户之间的过渡地带，但使用者要小心背后隐藏的风险。
以下为市面上比较宽松、审核机制灵活的几种借贷渠道分析。第一消费金融公司的产品马上消费金融、中原消费金融等。该类平台的额度一般在1000元到5万元之间，申请条件为年满十八岁并且不是学生身份的人需要有实名制手机号码和银行卡号。虽然它们会查征信报告，但是对于轻微逾期或者查询次数较多的用户来说，只要提供稳定的就业证明或者是社保缴纳记录的话，则依然有很大的通过几率。借款期限灵活，可以是3期、6期或12期，并且年化利率一般在10%-24%之间。
其次是助贷平台以及信托产品洋钱罐、小赢卡贷等。这些平台本身并不放款，而是为资金方和借款者牵线搭桥。部分资金方的审核标准比较宽松，额度在2000元到10万之间。该类口子的特点是审核速度很快，最快五分钟就可以到账了。条件比较简单的时候只要认证一下淘宝或者京东购物记录就可以提高信用额度。期限可以自由选择分期付款的方式但是要小心一些贷款机构会在放款的同时给客户购买保险或会员服务从而增加借款人的还款成本
再来看特定场景下分期平台分期乐、捷信金融等。该平台最早以商品分期为主，后来发展到现金贷业务上来了。由于有消费场景作为支撑，所以对纯信用风险的容忍度稍微大一些。额度一般为几千元不等，期限较长可达24期左右。对于黑白户来说，如果能通过购买商品分期来建立自己的信用记录的话，在之后提现的时候会比较容易些。但是该类平台的实际综合年化利率接近法定上限，并且还款压力较大。
关于用户对产品或者服务的评价网络上对于此事的评价褒贬不一。用户小李说：“征信花了到处拒，没想到在某消费金融居然能下到5000元，虽然利息有点高，但是确实救急了。”而用户的王先生抱怨道：说是无视黑白，结果申请了好几个都是套路，并且没有放款还有通讯录被泄露。宽松的口子是有的，但是需要用户有很强的分辨能力，并且经常要付出较高的试错成本。
在优缺点分析优点很明显，就是门槛低、下款快、对征信要求不高，适合急需资金周转但是不能通过银行审批的人群。缺点也很严重：利息高且容易产生隐形费用，并且逾期催收手段比较激烈。一旦没有按时还款就会被收取高额的罚息并且通讯录会被骚扰个人名誉也会受到损害。
在此特别提醒大家注意事项凡是申请之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”、“验证费”的，基本上都是诈骗。正规的贷款机构在放款前是不会收取任何费用的。另外还要认真阅读借款合同，在其中确认年化利率是否超过了法律规定的上限（24%或者36%)。对于声称可以下注的说法要保持警惕，所有的合法平台都不会给出100%成功的结果保证。
最后，对用户所关注的热点问题做如下问答整理：
问：有没有不查征信就可以申请的贷款？
正规机构是没有的。所谓“不看”一般是指不去看大数据评分，或者对征信瑕疵比较宽容，但是最后还是会用到信用体系中去。完全不用考虑自己的征信情况的人一般都是高利贷或者是套路贷款，请一定要避开这些事情。
问：黑白户申请被拒了怎么办？
建议先养好征信，减少不必要的查询次数，并尝试用信用卡或者小额正规的产品来积累信用。如果急需资金的话可以提供更多的资产证明（房产、汽车等），申请抵押贷款成功率会更高一些。
问：申请这些口子以后买房子、买车会有影响吗？
答：可以。凡是经过征信系统备案的贷款，每次借款以及还款都会被记录下来。频繁申请或者逾期的话就会造成信用分数下降，进而影响到以后房贷、车贷等信贷业务审批。
