在金融借贷市场中，并非所有的产品都完全接入了央行征信系统，有的风控模型更重视用户当前的还款能力而不是历史信用记录。这类平台一般被称作“口子”，对于征信花户、黑户而言是很好的临时解决方案。下面列举出一些典型的平台类型以及对应的额度情况。第一类消费金融公司特定的产品极速贷的小额信贷，额度为1000元至5000元之间，期限7到30天，该类产品一般依靠大数据风控手段来判断用户是否存在严重的欺诈行为，在没有严重失信记录的情况下即使有逾期也还有下款的机会。第二类P2P网贷遗留下来的转型平台为了维持运营，这些平台对用户的资质要求比较宽松，额度一般为3000到10000元之间，期限从三个月至一年不等，主要面向需要较大金额周转的用户。
其次，民间借贷信息撮合平台也是主要的一种。该平台不直接放款，而是匹配出借人给需要借款的人，所以征信要求很低。比如一些主打“应急周转”的APP，额度灵活多变，在500元到2万元之间浮动，期限由双方协商决定。虽然下款速度快，但是利息计算方式比较复杂，并且一般会加上服务费。另外抵押类借贷平台车辆抵押贷、数码产品抵押贷等由于有实物作担保，平台基本不会看征信报告，额度由抵押物估值决定，在70%-90%之间浮动，适合名下有一定资产但是信用记录较差的用户。
但是选择这些不查征信的平台也是有代价的。用户评价两极分化十分明显。一方面，急需用钱的用户对下款的速度赞不绝口，“半夜申请、早上到账”、“黑户也可以过，在这里真的是救命的钱”。另一方面高利贷及追债吐槽的声音也不绝于耳。很多用户反映，部分口子的综合年化利率已经超过了法定红线，在出现逾期的情况下，催收的方式也比较激进，并且有可能会骚扰通讯录里的朋友。
在进行优缺点分析此时我们应当保持理智。优点很明显：门槛极低无视征信大数据，对于传统银行拒之门外的人而言这是唯一的希望；流程简单通常只需要身份证、银行卡甚至不需要人脸识别。但是缺点也很严重：利息高昂隐形费用较多，到手的实际金额会减少；期限短还款压力大，容易陷入“以贷养贷”的恶性循环；合规性有待商榷部分小平台存在信息泄露的风险。
因此，在申请的时候需要注意以下几点注意事项要记好。第一利率合规性核验在签订合同之前要仔细核对实际获得的金额以及总的还款额，防止被卷入高利贷圈套。第二保护个人隐私不要轻易给通讯录、相册等敏感权限授权，以免个人信息被滥用。第三量力而行在借款之前要对还款来源进行规划，不要盲目借贷而造成债务危机。最后选择正规备案或者运营时间较长的平台，并避开那些没有官方下载渠道、信誉度低的小公司或“野鸡口子”。
为了便于大家更好地掌握，我们整理了以下常见问题解答：
用户提问：这些平台真的完全不管征信吗？
解答：大部分此类平台并不会查询央行征信，而是依靠大数据风控系统来判断用户的网络信用分、消费行为等等。如果大数据库评分很低的话也会被拒绝。
用户提问：申请失败对之后的借款有影响吗？
频繁申请会在大数据中留下“多头借贷”的记录，这就意味着其他平台会认为您非常缺钱，并且降低通过率。建议隔一段时间再提交一次申请。
用户提问：逾期了会有怎样的后果？
由于不涉及征信问题，所以逾期不会直接反映到央行的信用报告中。但是平台会进行催收工作，并且电话轰炸联系人等手段也会被用上，在此期间还会有较高的罚息产生，因此建议按时还款。
