在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚的一个概念是不查信用分一般会存在很大的风险通常被叫做“高炮”的口子，就是指利息很高、期限很短且风控宽松的网贷产品。虽然短期内可以解决燃眉之急，但是所付出的成本往往很大。以下是根据市场反馈整理出的一些常见的平台特征以及代表实例供参考，并非鼓励盲目跟风使用。
一、对高额度以及宽松条件的平台进行分析
1. 极速系列平台：这类平台多以“秒批秒到”为卖点，额度在500元至5000元左右。最大的特点就是不用看央行征信报告，只需要身份证、手机号就可以申请了。比如一些小贷App，并没有那么出名，但是它的审核流程很简单，只要求申请人年龄大于等于18岁并且能够提供工作证明（甚至只是口述），就会被批准贷款额度。但是这类平台的期限很短，一般为7天或者14天，属于典型的短期周转性质。
2. 借贷宝类借条网站这类平台本身不放款，而是提供给借贷双方签订电子借条的功能。虽然该网站合法合规，并且有很多正规的借款服务项目存在其中，“高炮”放贷人也活跃于此地。“额度范围广”，从1000元到几万都有可能。使用条件完全由贷款机构决定，有的甚至需要裸条或者通讯录授权。期限双方约定之后，利息一般很高，并且催收手段因为是个人行为而比较激烈。
3. 花呗/白条套现途径：虽然不是正规贷款，但是很多急需资金并且征信不佳的人会选择这样的途径。利用虚假交易来实现花呗或者京东白条的额度变现目的。此类操作的“额度”受用户花呗、白条等个人信用额度的影响，并且会收取较高的手续费（一般为10%-20%）。这属于违规行为，一旦被风控系统发现就会有账号封禁的风险。
二、用户的评价和真实的体验
从用户反馈的情况看，“高炮”App的评价是两极分化的。一部分人表示，在万不得已的时候，确实通过这些平台拿到过钱来解决燃眉之急，并且只要按时还款就不会受到太大的干扰。但是大部分用户的评论中都带有负面情绪。用户“李先生”的情况为：借了2000元，到手1400元，7天后要还2000元，逾期一天就被爆通讯录，公司同事也被打了催收电话这种情况砍头息暴力催收是用户最不满的地方。
三、优缺点分析
优点：
门槛很低：几乎不用查征信，对黑白户都友好，只需要一些基本资料就可以申请。
下款速度快：审核流程简单，大部分能在当天或者次日到账，适合紧急情况使用。
缺点：
利息非常高：综合年化利率一般都在1000%以上，有的甚至超过2400%，远远超出法律保护的范围。
暴力催收：逾期后果严重，爆通讯录、P图辱骂等方式层出不穷，严重影响生活。
信息泄露：申请时授权的通讯录、身份证照片等个人隐私资料，很容易被贩卖。
四、申请注意事项
在使用该类应用的时候要保存好借款合同、转账记录等证据。对于利息超过法定标准（年化24%或36%）的情况，法律规定是不会予以支持的，用户可以拒绝支付高利部分。另外切勿使用贷款来偿还之前的债务这样只会使债务越积越多。在授权手机权限的时候，关闭不必要的通讯录读取权限虽然会使得被拒贷的概率增加，但是可以保护亲友不受骚扰。
五、用户提问和回答
问：高炮app不还款有什么后果？
首先就会遭遇大量的电话轰炸以及通讯录被恶意添加的情况。其次虽然不使用央行征信，但是会接入第三方大数据征信系统，在其他的网贷平台借款的时候就有可能受到影响了。如果金额比较大，放贷方可能会通过法律途径起诉（尽管概率小一些，因为其本身利息是非法的）。
问：怎样辨别出贷款App是否为高炮？
答：看期限以及利息。如果还款期为7-14天，或者存在明显的“砍头息”（到手金额低于合同金额），并且利率非常高的话，则可以认为是高炮。
问：申请了高炮但是没有下款，还需要还款吗？
答：没有下款就不用还了。但是要小心，有些诈骗平台会以“解冻费”、“保证金”的名义骗钱，在放款之前收取费用的都是骗子，请立即停止操作并拉黑。
