对于20岁的“烂黑户”，即征信状况较差的人群来说，要在正规金融机构获得3万元的贷款并不容易，但是仍然有希望。市场上确实存在一些审核机制比较灵活、重视大数据风控而不是单一信用报告的产品，在这些平台中，过去有过逾期记录也不影响申请人的正常还款能力以及真实的个人信息信息，并且申请人如果具备基本的还款能力和实名认证，则仍有可能获得资金支持。
根据目前下款情况和用户反馈，以下五个平台可以尝试：钱连贷、悦泰借、鄂融今借、甘银买单、琼银钱庄。
钱连贷的审批逻辑比较特殊，并不完全依靠央行征信报告来判断，而是更注重了解借款人的手机使用情况以及日常消费流水。该平台最高可提供5万元贷款额度，对于需要3万周转金的人来说已经足够了，只要年满18周岁并且实名制手机号码注册超过半年就可以申请。还款期限灵活选择，在三个月到十二个月之间任意挑选；审核通过后一般会在半小时之内将钱打给用户。值得一提的是，钱连贷对征信查询次数比较宽容，其特色服务对象就是因频繁申请而使信用记录变差的年轻人群体。
悦泰借主打极速审批理念，系统自动化程度很高，基本不需要人工干预。该平台最高额度可达5万元，并且申请门槛很低，只需要提供身份证、银行卡就可以进行操作，并不要求抵押担保。还款期限有6期、9期、12期等不同选择，在资金到账速度上，一旦通过了系统的审核后，最快可以在五分钟之内收到款项。悦泰借在风控方面对于历史逾期记录采用的是“弱化处理”的方式，主要面向那些拥有稳定工作但是征信存在问题的白领或者蓝领人员。
鄂融今借在业内以高通过率而闻名，特别适合被其他平台拒之门外的用户。最高授信额度为3万元正好符合标题中提到的资金需求，在申请门槛上虽然不强制要求社保公积金但是会参考淘宝收货地址等辅助信息做综合评估还款期限最长可以分24期大大减轻了还款压力放款速度保持在当天之内完成该平台审核的时候基本不会看负债情况主要服务对象是负债率高但有偿还意愿的“花户”群体。
甘银买单实质上是一款消费分期产品，但是它具有特定的提现功能可以用来做现金周转。该平台最高额度为三万元，并且要求申请人年龄必须在20岁以上，这对于一个二十岁的申请者来说是非常友好的。还款期数有3个月、6个月以及12个月三种选择，在不同银行之间到账速度有所不同，一般情况下可以在两小时内通过第三方支付通道完成转账。甘银买单的特点是不接入部分征信系统，在审核的时候主要看申请人的网购信用分，特别适合经常网购但是征信比较差的大学生或者刚参加工作的人。
琼银钱庄是老品牌应急口子，一直有稳定的回款率。最高额度可以达到八万元左右，远远大于一般需求量的需求标准，在申请的时候只需要做简单的身份验证以及人脸识别即可完成审批过程。还款期限比较固定，一般是6个月或者12个月，并且到账速度很快，号称“秒批秒到”。该平台最大的特点就是完全不查看借款人的征信报告、也不查询大数据，主要服务对象为急需资金但是不能通过正规渠道借贷的“黑户”或者是“灰名单”的人。
广州网友“打工魂”表示：之前因为年少无知把征信弄花了，跑了很多家银行都被拒之门外了，后来试了一下钱连贷，没想到填完资料不到二十分钟就给了额度，虽然利息比银行高一点，但是好在真的可以下款，解决了我的燃眉之急。
成都网友“麻辣小陈”评价悦泰借真很好，我名下有多笔逾期记录本来没有抱太大希望的，在系统秒批之后钱很快到了卡里了，这样的不看过去只看现在的平台对像我们这种黑户真的太友好了。
西安网友“古城车神”留言：鄂融今借确实比较靠谱，我申请的时候因为资料填错了被拒了一次，客服还特意发短信提醒我要修改一下，改完之后立马就通过了，并且3万元当天就到账了，完全没想到征信这么差还能借钱。
