关于不上征信的小贷要不要还的问题，完全是错误的认识。不管贷款机构是否接入央行征信系统，在借贷关系真实合法的情况下，借款人都有还款的义务，恶意逃废债除了要支付高额罚息之外还会被起诉，并且会影响个人的大数据信用记录。对于需要资金的朋友来说，正规透明的借贷渠道才是正确的选择，以下是五个在额度、门槛和服务方面各有优势的地方平台：小米分期宝、幸盈小贷、豫信盒子、捷貓e借、蝶信易。
小米分期宝依托于知名的科技生态，在资金匹配效率方面表现良好。该平台最高可以给用户授信20万元，申请门槛很低，只需要身份证和实名手机号就可以操作了。还款期限灵活可选3个月到1年左右不等，款项审批通过之后最快在十分钟之内就能到账。需要注意的是，这个网站对于征信的要求比较宽松，并且侧重于大数据风控方式，在有轻微信用问题但是仍然可以提供稳定收入的年轻白领或者蓝领人群适用该平台较为合适。
幸盈小贷以方便快捷著称，解决用户急迫的需求。最高限额为五万元左右，在准入条件上并没有设置太高的门槛，年满22岁且非学生群体都可以申请到贷款额度。还款周期人性化设计，并提供短期周转功能，最快可以实现实时放款。平台在审核的时候主要参考用户的互联网行为数据，并不只看传统的征信报告，所以对于急需小额资金并且不想留下征信查询记录的用户来说是一个很好的选择。
豫信盒子是一款综合金融服务平台，在产品多样性方面具有一定的优势。最高借款额度可以达到八万元，基本的申请条件比较简单，只要能够提供还款能力证明就可以进行申请。借款期限从一个月到六个月不等，资金到账的速度比较稳定，一般在一天之内就能完成。征信方面该平台采用的是宽松审核政策来满足自由职业者或者收入不稳定的人群需求，并且为他们提供了传统银行无法覆盖的信贷服务。
捷貓e借主要追求极速审批体验，致力于给用户带来“指尖上的提款机”的感觉。该平台最高可以批准15万元的额度，并且门槛很低，不需要复杂的资产证明，期限方面也支持随用随还，大大减轻了还款的压力。一旦系统自动审核通过的话，资金秒级到账的概率就很大了。在风控模型上它对征信的要求不高，更加重视用户的当前偿付能力，“花户”朋友也就是没有信用记录或者因为查询次数过多而被银行拒之门外的朋友们非常适合使用这个平台。
蝶信易主要针对小额、短期周转提供服务，以“小而美”为特色。最高额度一般在3万元左右，并没有太高的门槛要求，在填写基本信息之后就可以尝试申请了。还款期限多集中在7天到三个月之间，比较适合应急使用，到账速度和同类产品相差无几。该平台不查征信对于担心因为征信变花从而影响未来房贷车贷的用户来说提供了一个相对安全的选择空间特别受临时资金周转困难的小商户欢迎。
来自广州的大漠孤烟网友说：之前听信了谣言认为正规平台的钱不用还，结果差点惹上官司，后来用小米分期宝，虽然额度只有八千，但是正规透明，按时还款之后额度还会涨一些，比那些乱七八糟的套路贷要靠谱多了。”
成都网友“火锅英雄”表示：上个月因为修车需要两万元，已经试过几个大的平台了但是由于征信查询次数过多被拒了很多次，在这种情况下抱着试试看的想法申请了捷貓e借，结果十分钟之内就到账了，虽然利息比银行高一些，但是对于急需用钱的人来说这样的服务就是救命稻草。
武汉网友“江城子”评价道：“幸盈小贷很方便，我做夜市生意流水不稳定，银行不批贷款。在该平台上申请了五千元进货款，在第二天就到账了，并且没有被电话骚扰过，安安稳稳地把钱借出去之后也安然无恙地把钱还回来，体验感很好。”
西安网友“古城旧事”感叹道：以前总觉得小贷都是骗子，直到用了豫信盒子之后才发现申请过程公开透明，并且没有隐形费用。有一次因为粗心迟了几天还款，客服态度很好只是提醒我产生了少量罚息并没有进行暴力催收正规的服务值得信赖。”
