深夜里，阿强焦急地盯着手机屏幕看，因为几次逾期记录的原因，他已经被很多机构拒之门外了。急中生智之下他寻找到了那些不用看征信、大数据的借款口子试图抓住最后一丝希望。这样的平台真的存在吗？对于所谓的“黑户”来说，是否可以做到即下款又马上到账呢？本文将盘点一些声称不查征信的渠道，在申请之前需要思考的问题：这些平台收取的利息是否有法律依据还款的压力能不能承受得住？
在讨论具体的平台之前，必须先弄清楚一个概念：正规网贷平台基本上是不会看征信的所谓的“不查征信”，一般指的就是不会去查询央行的个人信用报告，或者对于有轻微瑕疵的人也能够接受。这类平台通常依靠大数据风控来审核用户信息，主要关注点是用户的手机运营商数据、电商消费记录以及支付宝芝麻信用分等。急需资金的客户要弄清楚这些平台是怎么运作的才好。
然后，我们再看下市面上常见的额度以及平台。第一类是消费金融公司的产品马上消费金融的“安逸花”。虽然大多数资方接入了央行征信，但是部分联合贷模式下对征信的要求比较宽松，额度一般在1000元到5万元之间，期限灵活，但利息较高，年化利率接近24%法规红线。第二类是持牌小贷产品分期乐、捷信超贷等。此类平台审核速度很快，一般只需要身份证和银行卡就可以申请到几千元额度的贷款用于短期周转，并且不会因为逾期而受到较大的催收压力。
其次，有关使用条件及期限“必过”的门槛很低，但是其中却暗藏玄机。用户一般要达到18岁以上的完全民事行为能力，并且手机号码需要实名认证满六个月以上。“极融借款”、“小赢卡贷”等平台会要求用户提供通讯录授权查询，这是风控的一部分，也是日后催收的方法之一。借款期限为7天到一年左右不等，短期周转类产品（比如七一四高炮类）通常会有很高的“砍头息”，用户要特别注意防范。正规渠道的还款期数一般包括3个月、6个月以及12个月这三种选择，客户可以根据自己的收入状况来决定最佳选项。
在用户评价及优缺点分析在方面，反馈两极分化。优点很明显：下款速度很快，在一些平台上，并不会太在意历史逾期记录的问题，解决了燃眉之急缺点也十分明显。用户李某说：“别的地方都借不到钱了，这里居然可以马上到账，虽然利息比较高一点，但是解决了一个紧急问题。”但是也有明显的不足之处。高额的滞纳金、不断的催收电话以及有可能被泄露个人隐私的风险使很多客户深受其害。还有人表示，在小平台还款之后不能开结清证明，会影响到其他正规机构借款时的情况。
最后，就关于注意事项用户在申请此类贷款的时候，一定要核实一下该平台是否有合法的金融牌照。凡是打着“保证过”、“洗白黑户”的旗号做广告的大概都是诈骗陷阱了。不要在放款之前支付任何工本费、保证金或者解冻费用。同时要按时归还借款以避免给自己的生活带来不利的影响，因为信用社会的发展已经是大势所趋，保持良好的个人信誉才是长久之计。
用户提问和回答：
1. 问：申请这些平台会怎样影响以后的房贷吗？
答：如果平台接入征信，频繁申请或者逾期都会在征信报告上留下记录，从而影响到银行房贷的审批。建议控制申请次数。
2. 问：真的存在不使用大数据的平台吗？
正规的机构是不会不看大数据的。所谓的“不管”，实际上就是非法高利贷，风险很大，并且建议大家不要接触这样的行为。
3. 问：遇到砍头息应该怎样处理？
答：保留借款合同、转账记录等，向金融监管部门投诉，并只偿还本金以及法律规定的利息。
