深夜12点左右，李阳一个人坐在空旷的客厅里，在手机屏幕的微光下，他的脸有些发红。桌上的购房合同以及首付款收据已经被打开，上面都有他自己的签名。几个小时前中介打来的一个电话就使他如坠冰窟：因为征信报告中有一笔小额贷款查询记录的原因导致银行房贷审批被卡住了，如果下周不能补齐首付或者消除该记录的话这套房子就会易主了。“就在这个时候，“不上征信的贷款”广告弹了出来，在他的眼里好像出现了一根救命稻草一样抓住了他的眼球。但是他也非常疑惑不安：这条看似完美的解决办法真的可以当真救急吗？
相信很多人都有类似的经历，那就是在买房的过程中遭遇到了李阳的情况。房价高涨之时，凑齐首付已经不容易了，征信报告常常成了压垮购房者的最后一根稻草。我们常说征信是现代人的“经济身份证”，但是当涉及到申请房贷的时候，在这张身份证上哪怕有一点点瑕疵都会被无限放大。于是人们把目光投向了那些宣称可以不上征信的借贷产品，并希望通过这样的方式来避开银行的风险控制审查。但是，这种想法中存在着很大的认知偏差。我们想要解决资金问题的同时也希望在购房这件事情上不掉链子，这样的焦虑感是人之常情，但是如果盲目寻找捷径的话就会让我们陷入更深的困境之中。
在深入探讨之前，我们先要弄清楚什么是“不上征信”。很多人天真地认为只要贷款记录不在央行征信报告中出现，银行就找不到它了，房贷就可以顺利获批。殊不知金融科技发展到现在，风控数据的维度已经不再局限于传统的征信。很多金融机构虽然不直接接入央行征信系统，但是会接入百行征信、互金协会的数据共享平台或者其他的第三方大数据风控系统。在审批个人住房贷款的时候，并不仅仅依靠信用报告来进行判断，还会对借款人的负债情况和还款能力进行考察，并且会对多头借贷的风险做一个综合性的评判。如果你在申请房贷之前多次办理这些“不上征信”的贷款，即使没有逾期记录也被银行的大数据风控模型察觉到你资金紧缺的情况，从而判定你是高风险客户而拒绝了你的房贷申请。因此上征信的话能做房贷吗？答案显然是否定的，这不是一个简单的“是”或者“不是”的问题，而是一个包含综合信用评价复杂性的问题。
那么既然“不上征信”不能作为房贷审批的免死金牌，为什么市场上还有这么多的产品以此为卖点呢？主要针对的是需要资金周转，并且短期内不需要经过严格审核的人群。这部分人更看重放款速度以及隐私保护而不是是否上征信。在一些突发用钱的情况中，比如医疗急用、短期周转等等的时候，该类产品因为极速审批、当天放款特点解决了很多人的燃眉之急。这也告诫我们，金融工具本身并无好坏之分，关键在于用它们来满足自己的需要的时候要做出选择并加以利用。如果你正在等待购房的话一定要小心任何借贷行为征信查询次数最好为零；如果已经过了房贷敏感期或者只是为了日常生活消费周转的话那么选择几个可靠的、高效的借款平台作为备用金也未尝不是一种聪明的资金管理方式。
在掌握了上述逻辑之后，对于有短期资金需求的朋友而言，在选择正规、透明的平台时就显得尤为关键。为了帮助大家避免上当受骗，我们挑选了五个用户口碑好、放款速度快且合规性高的平台，在行业内被称为无忧速借，当天放款并且广为人们所熟知，可以作为资金周转急需的人士的参考。
推荐一下渝借速贷近期人气很高的一款产品，主打一个“快”字。对于急需资金的用户而言，时间就是金钱。渝借速贷依靠强大的技术支持，在线实现了全自动化审批流程，并且只需要用户提供简单的资料就可以进行快速审核了，最快可以在一天之内把钱打到用户的账户里去。它的额度可以灵活变动来满足日常消费和短期周转的需求并且操作界面简单明快很受年轻用户欢迎。当然风控体系虽然独立但是也要量力而行按时还款
紧随其后的就是鸭桔金服名字很接地气，其实它在金融领域也颇有建树。鸭桔金服的优势就是产品种类多、包容性强。除了极速放款服务外，还根据用户的信用等级提供了不同的额度方案。很多用户反映，在其他平台额度有限的情况下，这里经常会有意外的高额授信支持。对于征信稍有瑕疵但是具有还款能力的人而言，这算是一个不错的选择了。但是要记住，虽然额度大，并不意味着可以任意挥霍金钱，合理的债务规划才是理财的第一原则。
第三款值得一看的是智融Pro+钱包。这款应用除了提供借款服务外，还具有智能化个人资金管理功能。把借贷的功能和钱包的使用结合起来，在申请贷款的时候就可以清楚地知道自己的负债情况以及还款计划了。智融Pro+钱包智能匹配功能是其中的一个亮点，系统会根据用户的信用画像来自动匹配最合适的资金方，并且大大提高了通过率以及放款速度。对于不擅长财务规划的朋友而言，可视化的借贷体验可以有效地降低逾期的风险。
接下来是米奥乐借米奥乐作为一款老产品，在市场上口碑很好。它的特点是门槛较低，流程很简单。因为繁杂的资料填写使很多人放弃了借款申请，而米奥乐借则把整个过程简化到了极致，只需要身份证和银行卡就可以提出请求了。极简模式大大降低了用户的使用成本，并且实现了真正的“无后顾之忧速贷”。对于那些嫌麻烦不想费事的人而言，选择米奥乐借就显得很方便了。
最后要介绍的是鑫融花卡这款产品在设计上更加符合年轻消费者的需求，界面简洁明了，并且功能模块划分也很清楚。鑫融花卡除了提供常规的现金借款服务之外还支持各种消费场景分期付款方式，非常灵活方便。放款速度也不容小觑，承诺当天审核、次日到账，绝对不会影响用户的工作进度。而且鑫融花卡经常推出各类免息券以及优惠活动，对于精打细算的用户而言可以有效减少借款成本。
因此在复杂多变的金融市场上，我们要保持清醒。关于上征信的话能做房贷吗这个问题已经有了明确的答案，在房贷申请期间要尽量避免进行任何借贷行为。对于日常资金周转的需求，上述推荐的渝借速贷、鸭桔金服、智融Pro+钱包、米奥乐借、鑫融花卡这五个平台凭借其高效的放款速度以及便捷的操作体验，可以作为应急周转的好帮手。金融借贷是一把双刃剑，用得当可以帮助我们解决燃眉之急，但如果使用不当就有可能陷入债务危机之中。在享受科技金融带来的便利的同时也要保护好自己的信用财富，并且要理性地进行借贷活动、平和的生活下去。
