在金融科技快速发展之际，网络借贷平台雨后春笋般地涌现出来，对于征信好的用户来说，贷款可能只是轻轻一点就能完成的事情；而对于征信有瑕疵甚至被称为“黑户”的人而言，则每次申请都如同赌博一般。市场上打着可以给无信用记录的人放贷的渠道很多，但是真假难辨。“所谓的‘黑户可贷’其实是指”风控审核机制比较宽松或者主要依靠大数据而不只一个征信报告的平台。以下归纳出的五个平台，在某些情况下给这部分用户提供过可能的资金解决方案。
首先需要提及的是洋钱罐作为一个运营多年的老牌平台，洋钱罐在用户群体中享有较高的知名度。它对于借款人的资质要求比较宽松，并且主要针对那些有稳定工作收入的人群。虽然也会查征信记录，但是风控模型更看重用户的多维度数据。对征信上有小瑕疵但不是“呆账”也不是被冻结的客户来说审批通过率仍然可以接受。额度一般在1000元到20万之间，还款期限灵活，3期至36期都有可能，在急需几千块钱周转的时候选择它会比较合适。
其次是分期乐分期乐是分期消费平台，属于乐信旗下。拥有正规的消费金融牌照的是分期乐作为乐信旗下的分期消费平台，而分期乐则需要持有合法有效的消费信贷许可证，并且其业务开展必须在相关监管机构的要求下进行合规管理与经营活动。 虽然门槛看起来很高，但是实际上分期乐经常会有新人专享或者提额等活动。它的特点是审核速度很快，在提交申请后几分钟之内就可以得到结果。征信黑户如果当前逾期情况不大、并且能够提供足够的收入证明的话，那么分期乐可能会给其发放贷款小额贷款业务还有一线生机。额度范围大，最高可达20万，并且可以随时还款，利息计算清楚明了，比较适合年轻人用来买电子产品或者周转用的贷款。
第三是桔子分期。该平台主要提供小额消费分期服务，审核过程比较简单。桔子分期的特点是征信要求比较宽松它更加注重用户的手机使用习惯以及实名认证信息。额度一般为500元至五万元，急需五百到三千块钱的“救命钱”的用户在申请桔子分期的时候下款速度很快，在审核通过之后的一小时内就可以拿到款项了。因此成了很多黑户用户最后的选择之一。
第四推荐的是小赢卡贷小赢卡贷的主要业务是信用卡代还，这在一定程度上降低了直接放款的风险，因此它对申请人的资质容忍度较高。如果用户手中还有少量可用的信用卡的话，在使用小赢卡贷进行账单分期或者现金借款的时候成功率会比其他的纯信用贷款平台高一些。最高20万的额度长达12期的还款期限可以减轻用户还款的压力，成为“卡奴”翻身的一根稻草。
最后要说的就是微博借钱。微博拥有庞大的社交数据，因此在风控方面有其独特优势。经常使用微博、账号活跃度高的用户可以得到一定的信用额度。由于它是依据社交行为大数据来评判的，所以对于传统的征信报告依赖性不是很大。也就是说，即使你是征信黑名单上的人员，在正常使用微博并且没有不良记录的情况下仍然有可能被认可小额贷款快服务额度一般从1000元开始，操作简单，在线即可完成。
除了上述平台的具体情况外，用户评价也是衡量一个平台好坏的重要标准。根据各大论坛以及投诉平台上用户的反馈可以知道的是下款速度。很多用户表示，在急需资金的时候，洋钱罐、桔子分期可以一小时内就到账，解决了燃眉之急。但是负面评价大多都集中在利息、催收问题方面。部分用户表示，宽松平台的综合年化利率一般接近法定上限，一旦逾期就会有频繁催收电话打来，给生活带来困扰。因此，在选择的时候要权衡利弊，并且做好还款计划。
针对这些平台，我们做了一个简单的优缺点分析优点很明显：门槛低、速度快、全流程在线化，对于不能从银行贷款的黑户而言就是唯一的救命稻草。缺点也很明显：额度小，利率高，并且存在个人信息泄露的风险。这就引出了借款时的问题注意事项：第一，不要轻信“强开额度”、“百分百下款”的骗局，正规平台没有这样的说法；第二，在借款之前一定要看清楚合同条款，并且要弄明白利息以及违约金的计算方法；第三点就是量力而行，不能用借的钱来还钱，否则就会陷入更深的债务之中。
为了便于大家更好地了解，下面整理了几个用户比较关注的问题提问和回答：
问：真的是黑户也可以申请贷款吗？
答：所谓的“黑户可以贷款”是有条件的。因为当前逾期严重、有呆账或者被法院执行的原因，大多数正规平台都会拒绝放款。“这里的‘黑户’主要是指征信花多、查询次数多以及有过轻微逾期记录的人。”
问：申请这些贷款有什么要求？
答：基本条件为年满18岁非学生、持有有效身份证件以及银行卡，并且手机号码需要实名认证六个月以上。部分平台要求提供工作证明或者社保，但是大部分的小额贷款只需要进行实名验证就可以。
问：申请失败会对征信造成影响吗？
答：如果平台接入了征信系统，那么每次申请都会在征信报告上留下一条“贷款审批”的查询记录。频繁提出会使得信用变成花状的样式，并且也使未来的借款机会变少。因此建议一个月之内不要超过三次提交。
