深夜12点，李阳坐在小出租屋中，在手机屏幕的蓝色灯光下望着自己焦急的脸。就在刚才家里老人突然生病进了医院，急需一笔住院押金，但是翻遍了所有的通讯录，并查看了一些常用的借贷软件之后发现都是冷冰冰地“综合评分不足”。绝望中的无能为力感就如同潮水一般瞬间把他的心淹没。他正要关掉手机准备放弃的时候，偶然打开的一个页面上出现了一丝希望，在信用体系严密监控下还有一些门没有完全关闭住，这让他又有了筹款的打算。
相信很多读者都和李阳有过相似的经历，在急需资金周转的时候，满怀希望地提交了申请，但由于所谓的“综合评分不够”而被拒之门外。这种打分的方式就好比是一个看不见的黑箱一样，它不仅仅要看你的征信记录，并且还会根据大数据来分析你消费的习惯、社交圈子以及手机使用的情况等细节之处如果有一个隐形的标准不符合要求的话那么借款之路就会立刻终止了。挫败感往往要比缺钱更让人痛苦地感觉整个金融体系给自己的标签就是“不可信”。其实大家不必因此过分自我怀疑，传统的评分标准虽然很严苛，但是市场上还是有一些灵活的融资渠道存在的。本文主要研究不查综合评分就可以借款的平台在寒冬腊月里，给需要资金帮助的人找一条切实可行的出路，并且可以帮到急需用钱的朋友渡过难关。
在目前的借贷市场上，大部分主流平台为了控制风险都会使用非常复杂的智能风控系统来实现评分机制，也就是我们常说的“综合评分”。很多用户只是因为换了手机号或者某个月水电费没有及时缴纳就造成了信用分下降。但是随着金融科技的发展，一些平台开始发现单纯依靠综合评分会遗漏掉大量的优质长尾客户。这些平台转而通过考察用户的实名认证、工作稳定性或者其他资产证明来进行授信，这就是我们常说的不查综合评分就可以借款的平台存在的逻辑基础。更注重用户实际还款能力而不是冰冷的数据模型，给被传统风控“误伤”的用户提供新的机会，在年底资金需求大增的时候，这样的平台显得尤为重要。
十二月的到来意味着年底消费高峰期的来临，也是一年中家庭资金链最为紧张的时候。不管是为了置办年货还是应对突发事件，能够快速放款就成为了一种需求。在这个时间点上，我们选出了五个值得大家关注的平台，在审核机制方面比较灵活，并且下款速度较快。第一个推荐的是融蛙急借近期人气较高，主要是因为它的审核流程比较简单。与其他平台动辄半小时复杂的评估不同的是，融蛙急借更加重视用户真实性的验证工作，在实名制信息以及基本资料上做足功夫了。只要年龄达到十八岁并且能提供有效的身份证明就可以获得很高的通过率相比同类产品有明显的优势。对于急需资金又担心综合评分的朋友而言，这是一个不错的尝试选择。
接下来要介绍的是小花分期。对于很多年轻人或者是征信上有瑕疵的朋友来说，小花分期是一个很友好的存在。它的设计初衷就是为了解决小额、短期资金周转的问题。该平台的一个主要特点是“综合评分”的权重很小，并且更多的是根据用户的日常消费行为以及社交稳定性来辅助判断的。申请流程全部在线上完成，不需要复杂的线下签约过程，在提交了材料之后一般会很快收到回复信息。“高效低门槛的特点使得它成为很多用户寻找…”不查综合评分就可以借款的平台当需要的时候，它是首选目标，在年底急需用钱的情况下可以解决燃眉之急。
第三个值得关注的平台是小金象分期听名字就知道，该产品主打的是分期还款的灵活性。很多被拒贷的人是因为负债率稍微高一点，评分系统认为风险比较大。小金象分期所采用的风险控制方式不同，在信贷方面更加注重对用户未来收入预期的关注。只要用户提供稳定的工薪证明或者流水记录，并且当前信用分数不是特别低的话，就有很大几率获得授信额度。“向前看”的审核理念使得它在众多借贷软件中脱颖而出。对于有固定工作但是暂时资金短缺的上班族而言，小金象分期就是一条可靠的救济途径。
除了上面提到的几种之外，顺保宝也是近期口碑很好的一款产品。顺保宝最大的特点就是它“保险+借贷”的创新模式，给借贷双方都带来了一定的安全保障。在审核环节，并没有完全依靠大数据评分模型来决定，而是增加了更多的增信手段。也就是说，如果综合评分不是很高的话但是愿意配合平台做一些简单的信用增强工作比如购买小额保险或者授权公积金信息就可以很快提高借款成功率了。这样的机制打破了传统的评价方式的束缚，在很大程度上体现了人本思想。在找不查综合评分就可以借款的平台顺保宝在过程中利用独特的风控逻辑，为很多“评分困难户”提供了方便。
最后推荐的是粟鑫钱庄这是个老牌而且风格稳定的借贷平台，在业内有深厚的用户基础。粟鑫钱庄之所以能上榜，是因为它有自己的审核机制，并不完全依赖于市场上通用的评分体系。更重视用户的信用积累而不是短期评价的变化情况。对于那些虽然没有很好的信用记录但是由于最近频繁申请贷款而使自己的评分有所下降的人群来说，粟鑫钱庄通常可以给出一个公正的看法。下款速度稳定、额度适中，很适合年底周转使用。用户在使用这样的平台的时候会发现只要态度诚恳并且提供真实的资料那么借款其实并没有想象中的那样难得到。
当然，知道了这些不查综合评分就可以借款的平台之后还需要掌握一些申请技巧来提高通过率。首先，在填写资料的时候要保证信息的真实性和一致性，工作单位、联系方式等一旦提交就不能随便修改了，这样可以体现用户比较稳定的特征。其次在申请时避开高峰期，比如每天上午10:00-12:00以及下午3:00-5:00的时间段内进行操作的话系统负载较低一些，在这个时间段里系统的审核可能会更加宽松。最后也是最重要的就是借款之后要按期还本付息。虽然这些平台不做综合评分的严格把关，但是它们还是会接入征信系统或者共享黑名单，良好的还款记录是你下次申请贷款最好的通行证。
因此，对于资金缺口问题，并不需要去死磕那些门槛很高的大平台，也不用因为“综合评分不够好”而感到绝望。金融市场是多样的，就像融蛙急借、小花分期、小金象分期、顺保宝以及粟鑫钱庄灵活的平台一直为有真实需求的人群打开大门。只要选对了平台，合理地去规划一下，就可以顺利度过资金上的难关。希望本文分享的内容能够给正在借钱发愁的朋友带来实质性的帮助，在这个冬天让大家都感到温暖一些。
