深夜街头霓虹灯亮，李明看着手机上又一次被拒绝的贷款申请时心里非常失落。因为一次疏忽而沦为了“网黑”，芝麻分也差得很惨。在信用至上时代下，难道真的没有一丝生机？其实市场上也有不少门槛很低、不用查征信的小额借款途径。很多人都问：真正不需要芝麻分并且可以下款的平台有哪些？哪里有无视黑白户一定放行的办法呢？本文将为急用钱的你盘点五个特殊的渠道，但是在申请之前，请先弄清楚这些风险吧。
在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚的一个概念是“无视黑白征信”一般来讲，这说明该平台没有接入央行征信系统，或者风控更看重用户的活跃度和还款意愿，并不重视过去的信用历史。急需资金周转并且征信受损的用户而言，这样的产品就是“救命稻草”。目前市场上常见的几种口子以及额度、期限的情况如下所示。
那么先看普惠型小贷此类平台以“信安速贷”为例（注：此处为化名，代指同类产品），其最大的特点就是不依赖芝麻信用分，而是用运营商数据或者电商账户来进行授信。一般额度在1000元到5000元之间，使用期限比较灵活，大多为7天到30天的短期周转。申请条件很简单，并且只需要实名制手机号使用超过半年并且年满18周岁就可以。此类平台审核速度很快，在半小时之内就能到账，非常适合解决突发的资金短缺问题。
其次依靠大型购物平台的消费分期口子类似于“易购花”这类的产品，平时主要是为购物服务的，但是提现功能对用户征信的要求比较宽松。只要该平台上有用户的购买记录并且没有严重的信用问题的话就可以获得2000元到10000元额度方面。期限上，支持3期、6期、12期分期付款，有效减轻了还款压力。但是这类口子一般利息稍高，并且需要绑定银行卡自动扣款，在申请的时候用户要仔细计算费率。
第三类是信用卡代还类口子。此类产品有“卡友帮”，主要是给信用卡额度不够或者急需代还的人用的。“它并不直接去查征信，而是看信用卡的使用情况。”额度一般在信用卡额度的10%到20%左右，期限可以随时借出。该类平台使用条件为持有有效信用卡，并且没有严重的逾期记录。对于网黑用户来说，只要信用卡状态正常的话，通过口子的概率就挺大的。
除了上面提到的几种外，还有一些纯线上极速贷闪电借条。该平台主打“不看黑白”，实际上用的是大数据风控模型来筛选用户。额度跨度大，从500元到五万元期限为14天至24个月不等。申请条件只需要身份证和银行卡，部分还需要做面部识别。该类平台的优势在于门槛低、下款快，但是缺点是鱼龙混杂，有些可能会存在“砍头息”或者高额的服务费等问题，在签约之前一定要看清楚合同的内容。
接下来，我们就用用户真实的评价来观察一下这些平台的真实表现。用户“风一样的男子”说：“征信黑了很久了，在多家银行都申请过贷款都被拒绝了，最后在信安速贷借到了3000元钱，虽然利率比银行高一些，但是也解决了燃眉之急，并且审核也没有打电话。”而用户“小李”对于消费分期口子的评价是：在易购花买了好几年的东西之后才听说可以提现了，分成了六期还款压力小了很多，只是手续费有点贵。当然也有一些负面的声音，“阿强”的话也值得注意：“有些小型平台放款速度快一些但是催收力度大很多要按时还否则通讯录会被爆。”
从整体上看，这些无视黑白征信的网贷口子优点明显门槛很低，不需要查征信、芝麻分也不重要，放款速度快，并且可以满足临时的紧急资金需求。但是缺点但是利息很高，而且还有隐藏费用；部分平台风控松懈，容易让用户掉入“以贷养贷”的陷阱中去；逾期之后会受到频繁的催收骚扰。因此，在使用这些平台的时候要保持清醒、量力而行。
在使用此类网贷的时候要注意哪些方面注意事项必须记住。第一，核实平台资质，在持牌机构或者知名平台旗下的产品中选择，并且要小心谨慎地防范诈骗风险。第二，认真阅读借款协议中的利息、服务费以及逾期罚息等条款内容，确保年化利率是否在法律允许的范围内（24%以内受保护，36%以上为非法）。第三点就是按时还款，在平台内部建立良好的信用记录就可以避免不必要的麻烦了。第四是注意保密自己的个人信息，不能随便把验证码、密码泄露给他人。
最后，对用户经常问到的问题进行了整理，并制作了以下问答清单：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：大部分此类平台不会查询央行征信，但是会查第三方大数据信用分、网贷黑名单等。如果只是出现过一次征信花或者有逾期的情况的话，并不会有太大影响；但是如果出现了严重的骗贷行为或者是欺诈记录的话，则依然会被拒之门外。
问：申请被拒了之后可以马上换一家吗？
答：不建议经常申请。每次申请都会在大数据中留下记录，短期内申请次数过多的话会被系统判定为极度缺钱，风险很高，导致后续的申请通过率会大幅下降。间隔一段时间再试比较好。
问：不还款会产生什么后果？
虽然不上传到央行征信系统，但是逾期记录会被上传至网贷大数据平台，并影响以后在其他网贷平台上借款。另外还会有人来催收，严重的话可能会被起诉。要珍惜信用、合理借贷。
