深夜时分，手机屏幕亮起的小杰看着余额不足的提示想起室友提到过极速下款，心里既想要又忐忑不安。对于很多和他一样年轻或者征信受损的人而言18岁可以借钱的正规软件吗？有没有真正意义上的黑户借钱无门槛快速下款平台？这些平台额度有多大呢？利息有没有法律依据？本文将为大家详细介绍五个备受关注的借款渠道，揭示其中的真实下款情况。
对于刚刚满18岁的年轻人或者征信有瑕疵的用户来说，找到合适的借款渠道其实很困难。下面列举出五个比较知名的网络借贷平台或途径，并且会从额度、条件以及正规性三个方面进行详细的剖析：
1. 支付宝借呗
作为蚂蚁集团旗下的信贷产品，借呗的正规性是没有问题的。额度范围一般在1000元到3万元之间，依据用户的信用评分动态调整。使用条件要求用户年龄在18岁以上，并且芝麻信用分数要达到一定的标准。虽然它对于“黑户”（征信严重逾期的人）并不友好，但是对18岁的信用白户而言，在日常消费中积攒起信用之后可以开通。期限灵活，可以随时取现还款，下款时间一般为几分钟之内。
2. 微信微粒贷
微粒贷是微众银行推出的一款产品，也正规持牌它是白名单邀请制，额度一般在500元到20万元之间。使用条件同样要求年龄在18岁以上，微信支付分要达到一定的分数。征信不好的用户很难通过微粒贷的审核。优点为下款极速资金直接转入微信零钱，特别适合需要临时小笔贷款的客户。
3. 京东金条
依托京东金融，金条成为了很多年轻人首选的借款方式。额度最高可达20万元，使用条件年满18周岁，并且京东账户状态正常。京东金条对用户的消费行为、信用记录较为看重，虽然声称门槛低，但是对于“黑户”仍然存在风控拦截。借款期限可以选1-12个月，新用户一般会有一定的免息券优惠，综合成本较低。
4. 360借条（现奇富借条）
该平台在市场上的知名度较高，以极速下款。额度范围大，最高为20万元。使用条件相对宽松，年满18岁非学生身份可以申请。虽然部分用户认为它是一个“门槛较低”的平台，但是所谓的“黑户0门槛”并不存在，正规持牌机构都会查征信。它的优点就是审核速度快，在半小时之内就可以出结果，并且比较适合征信上有一些小瑕疵但并不是非常严重的黑名单用户的需要。
5. 分期乐
主要针对年轻人，除了购物分期之外还提供借款服务。额度一般在1000元到5万元之间。使用条件年满18周岁，主要用于消费。对于征信白户的18岁年轻人而言，通过率比较高。但是对征信黑户来说，成功率很低。期限灵活但要关注分期手续费折算出的实际年化利率。
用户评价模块：
根据各大论坛、投诉平台的信息显示，用户对于该类别的服务评价褒贬不一。好评主要关注的是下款速度快、操作方便以及正规安全这三个方面，其中借呗和微粒贷最受用户信任。差评额度小、审核通过几率低以及催收频率高是主要的问题。很多自称“黑户”的用户，在正规平台被拒之后，会选择一些不知名的借贷公司或小额贷款机构借款，并且容易上当受骗或者遇到非法放贷的行为。“小李”说：“我以为没有门槛是真的，但是正规的平台上却拒绝了我。”那些声称一定会下的都是骗子。”
优缺点分析：
优点：上述五个平台均为持牌机构，息费透明合法，在法律范围内不会出现套路贷、高利贷的情况；下款速度比较快，可以解决燃眉之急。
缺点：所谓的“黑户0门槛”在正规平台上几乎不可能实现，宣传语中存在误导；部分平台年化利率接近24%，借款成本较高；逾期后会影响个人征信，并且会面临合法催收。
注意事项：
首先，注意防范“黑户必下”的骗局正规的金融机构都会做风控审核，号称“黑户0门槛”的一般都是诈骗或者非法高利贷。其次量力而行。18岁虽然有借款资格，但是没有稳定的收入来源的话很容易掉入债务陷阱。最后保护个人隐私不要随意在非正规的链接或者APP里输入身份证号、银行卡号。
用户提问和回答：
Q：18岁没有工作可以借钱吗？
正规平台一般需要具备还款能力，没有工作的人很难通过审核，所以不建议去申请借款。
征信黑名单的人可以借到钱吗？
A：正规持牌平台一般都会拒绝征信黑户。市场上所谓的“黑户口子”的风险很大，建议先修复一下自己的信用记录吧。
Q：这些软件借款的时候会查询征信吗？
A：文中所列的五个正规平台借款和还款记录都会上传到央行征信中心。
