深夜两点，阿强焦虑的脸庞被手机屏幕上的冷光映照着，银行贷款因为征信有问题而被拒绝了，并且亲友的电话也打不通，在这样的情况下他只好把目光转向网络隐秘的地方。很多需要资金周转的朋友都曾经遇到过类似的情况，下意识地在搜索框里输入“不正规的借钱平台有哪些”，希望能够得到一线的帮助。哪些是真正的不需要查征信就可以申请到贷款的应用？这些平台额度是多少呢？安全使用怎么样呢本文将对五个渠道进行详细的梳理，并且分析其中的好处、坏处以及风险。
在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚一个概念：“不查征信”一般指的就是不出售央行的个人信用报告但是这并不意味着没有审核机制。这类平台多依靠大数据风控，为征信花户或者白户提供小额周转服务。以下是五个在此领域较为活跃的借款渠道以及详细信息汇总。
首先是极融借款这是一个在助贷市场中比较常见的名称。本身一般作为导流平台，对接的是消费金融机构或者是信托资金。额度方面最高可申请额度一般为20万元左右，但是新用户第一次下款的额度大多在3000元到1万之间。使用条件相对宽松，年满22岁非学生用户可以尝试一下，系统审批速度很快，在半小时之内就可以到账。期限支持3到12期分期付款，减轻了短期还款的压力。
其次是桔多多该平台主要针对年轻消费群体的信贷服务，征信门槛比传统银行要低很多。额度范围一般在2000元到5万元之间，主要针对小额分散的客户。申请流程全线上化，只需要身份证和银行卡，在某些情况下还需要补充运营商认证。借款期限灵活，可以选择3、6、9、12个月。用户反映近期下款速度比较稳定，是很多“花户”选择的备用方案之一。
第三要提到的就是洋钱罐老牌的借贷信息服务平台，洋钱罐对接的资金方多为持牌机构，但是它的风控模型是独立的，并且对央行征信的依赖程度较小。额度最高可达二十万，最低起价五百元。使用条件要求申请人有稳定的收入来源，即使是征信上有一点点逾期记录也有可能被通过。期限覆盖面广，包括了短期的1个月到长期的36个月的各种情况，可以满足不同的资金周转需求。
第四个是小赢卡贷这是个以信用卡账单管理为起点的平台，小赢钱包借款服务也受到很多人的喜爱。额度一般在2000元到10万元之间。特色在于对于有信用卡的用户来说比较友好，如果用户的信用卡使用记录还可以的话，并且征信情况不是特别糟糕的情况下，通过的概率也会比较高。期限主要为3到12期。到账速度很快，一般在审核通过之后五分钟之内就可放款。
最后是信用飞它是一款面向航旅场景的信贷产品，但是也对普通用户开放。额度一般在500元到五万元之间。申请门槛极低，只要年龄符合并且不是黑名单用户就有可能。期限比较固定，多为6期或者12期。信用飞的特点就是审核机制比较简单，对于急需小额资金并且不愿意查征信的用户来说是一个不错的“应急口子”。
用户评价模块口碑上，该平台存在两极分化的现象。一方面，在面对困境的时候这些平台也提供了一些帮助“下款快”、“门槛低”好评的核心关键词。用户“李先生”评价道：“征信被银行拒贷，幸亏洋钱罐给了五千块钱救急。”但是另一方面，负面评价主要集中在利息高、催收多部分用户反映，自己的实际综合年化利率接近法定红线24%甚至36%，并且一旦逾期就会有频繁的催收电话打扰到日常生活。
在优缺点分析方面，“不查征信”的平台具有明显的优点：门槛极低基本不看央行征信，只需要实名手机号和身份信息；放款迅速全流程在线办理，最短几秒钟就可以完成。但是缺点也很明显：利息成本大远远超过银行贷款；额度有限一般情况下，首笔借款金额较小，并不能解决大额债务问题；潜在风险部分不正规的平台存在隐形费用或者暴力催收的情况。
因此，注意事项显得比较重要。首先，在借款之前一定要核实该平台是否有放贷资质，选择知名度高、运营时间长的平台可以降低被卷入非法借贷的风险。其次要认真阅读借款合同，并且要注意其中一些关键条款综合年化利率、服务费、担保费根据等条款计算出实际到手的钱数以及还款总额。最后一定要按时还钱，虽然这些平台不会被央行列入征信系统中，但是它们通常会接入百行征信的大数据系统里，逾期会影响你之后在其他网贷平台上借款的机会，并且有可能会被起诉。
以下是用户提问与回答列表：
1. 用户提问：这些平台真的不用查征信吗？
大部分的“不查征信”其实是指不上央行征信，但是会查询第三方大数据征信系统。如果用户被收录到网贷黑名单里的话，申请还是会遭到拒绝的。
2. 用户提问：申请这些贷款会对以后买房买车造成影响吗？
解答：如果平台没有接入央行征信系统的话，正常的借款还款不会影响到房贷、车贷。但是产生逾期并被上报或者起诉的话就会影响到个人的信用记录了。
3. 用户提问：为什么申请了额度但是提现不成功？
答案：主要是由于综合评分不够高，尽管平台不会检查征信记录，但是会依据用户的手机使用习惯、消费情况等因素做动态评估，如果评分过低的话就会导致放款失败。
