急需资金周转并且个人征信评分在400多分的朋友想要找到“必过”的口子的话，就要小心了。尽管没有平台敢保证一定能下款，但是根据您芝麻信用分数为439的情况来看，并不是所有的备用金渠道都会很严格地审核您的申请；有一些渠道会更加重视对借款人进行全方位的数据分析之后再决定是否给予授信支持。这些平台一般不会只依靠央行征信报告来判断一个人的还款能力，在很多时候更看重用户的日常生活消费记录以及第三方给出的信用评级，因此给有“花户”身份的人提供贷款的机会就大了很多。
经过筛选之后，以下五个平台在门槛设置上对于低分用户比较友好，可以尝试：柒銀零钱、享零借、典泓小贷、钱满满极速贷、乐马普惠。
柒銀零钱主要针对需要短期周转的工薪阶层，最高贷款额度一般为5000元左右左右，正好可以满足大多数人的备用金需求。该平台申请门槛很低，只要年满22岁并且有基本还款能力就可以尝试一下，并不需要复杂的资产证明。在还款期限方面提供7-14天长短不一的短周期选择方式来应对短期过渡情况。系统审批流程高度自动化，在提交申请之后30分钟之内就能完成放款，到账速度很快。需要注意的是该平台审核时主要依据内部风控模型，对芝麻信用分有一定程度上的宽容度，并不会去查央行征信报告，特别适合由于查询次数过多而影响评分的用户。
享零借一款零门槛借贷产品，最高可以批贷额度为10000元，用来填补较大数额的资金空缺。其特色就是认证过程简单快捷，用户只需要进行实名制登记并绑定一张常用银行卡就可以开始申请了，在很大程度上降低了准入门槛。借款期限比较人性化地设为一个月到三个月之间分期还款的方式以减轻短期内的偿还压力。到账时间方面，享零借承诺在审核通过后最快5分钟内就能收到资金，真正做到了急人所急。该产品征信要求不高，并不会上传信用报告，在信贷消费群体中主要面向无信用卡或者没有积累太多信用历史的年轻人。
典泓小贷作为一款老牌子的小额信贷口子，最高额度保持在3000元到8000元左右。该平台对于用户的资质要求较为务实，并且即使有少量逾期记录的用户也可以被审核通过，门槛设置很接地气。还款周期为15天至30天左右，给借款人留出一定的缓冲时间。典泓小贷依托成熟的资金渠道，在放款速度方面一般可以做到当日申请、次日到账的效果。最大的亮点就是不依靠传统的征信硬查询的方式来进行授信工作，并且通过分析用户手机的使用习惯来完成，对于那些因为信用状况不好而在正规金融机构难以得到贷款支持的人而言是一个很好的融资途径。
钱满满极速贷主打“快”、“满”，最高额度为20000元。申请门槛上，它会把芝麻信用分作为辅助参考标准之一，在439分左右的分数段内也属于服务范围之内，只需要提供简单的身份信息、工作情况就可以。还款期最长可以分为六个月份，并且对于收入不稳定自由职业者来说非常友好，能够有效地分散还贷压力。平台系统秒批率较高，资金一般在一小时以内就到账了。虽然会做必要的大数据风控查询，但是不会直接排除低分用户，而是更看重用户的活跃度情况，在经常使用手机支付、数据活跃程度高的网购达人身上表现更为明显。
乐马普惠是专注普惠金融服务的借贷平台，最高授信额度为15000元。该平台准入门槛比较低，并不区分是否拥有房产或者汽车，在没有严重的恶意逾期记录的情况下通过率还是挺高的。借款期限可以选3期、6期或12期等多种方式来支付利息以及本金还款，非常灵活。资金流动方面乐马普惠和很多持牌机构都有合作保证了提现的稳定性一般在审核完成之后半个小时之内就可以把钱拿到手里该平台在做信用审核的时候一般不会去查征信而是给急需用钱周转的小企业主或者个体户提供短期的资金支持以缓解他们的现金流紧张。
来自广州的大志哥说：以前做生意亏了一些钱，征信查得很糟，很多银行都拒接了他。后来试了一下柒銀零钱本来没有抱太大希望，但是上传了手机运营商的认证之后真的给额度了。虽然不多，但是在当时真的是救命钱啊，在这样的平台里能够不带有色眼镜去看待人实在是难得。”
成都的网友“小懒猫”分享道：“刚毕业工作没多久，工资不高又不好意思向家里要钱，眼看房租就要到期了。”听朋友介绍享零借申请的过程比较简单，并不需要填写很多杂乱无章的资料。提交申请不久就收到了短信说账已到，解了我的燃眉之急，分期还款的压力也不大，我觉得特别适合我们这些刚入职场的新人都可以接受。”
在郑州做物流生意的网友老李跑运输说：“开车总会有资金周转不灵的时候，之前在别的平台申请过因为芝麻分低被拒了。”用了典泓小贷之后发现审核比较宽松，关键是下款很快，那天车子维修急需用钱，上午申请下午钱就到了修理厂账户里了，一点都没有耽误时间，这样的效率我服气。”
西安的大学生网友“西漂小赵”留言道：“之前不懂事点了一些网贷，导致大数据评分很低，试了几个口子都被秒拒。最后抱着死马当活马医的态度点了钱满满极速贷没想到系统居然通过了。虽然额度只有几千块钱，但是还是下款了，并且可以分期付款，给了我一个喘息的机会，以后一定要好好维护自己的信用。”
